Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng đơn giản, dễ hiểu nhất

Trong các quyết định liên quan đến tài chính, tiết kiệm và đầu tư luôn là một trong những nguồn thu nhập thụ động được quan tâm nhiều hơn cả. Trong đó cách đầu tư đơn giản mà ai cũng có thể thực hiện đó chính là gửi tiền tiết kiệm ngân hàng. Thông thường, người đi gửi tiền luôn đặc biệt để ý đến lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai đi gửi tiền cũng nắm rõ trong tay về cách tính lãi suất tiết kiệm. Hãy cùng tìm hiểu về phương pháp tính lãi suất ngân hàng qua bài viết sau đây của Money24h.

>> Xem thêm: Các gói gửi tiết kiệm ngân hàng và 5 lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm

Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng đơn giản, dễ hiểu

Công thức áp dụng và ví dụ minh họa cho hình thức không kỳ hạn

Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm không có kỳ hạn kèm theo. Điều này có nghĩa là người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào mà không cần thông báo trước với ngân hàng.

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực tế/360

Ví dụ:

Ông A gửi tiết kiệm 100 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng với lãi suất là 3%/năm. Thời điểm khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng (180 ngày) kể từ ngày gửi. Bạn có thể tính tiền lãi trong trường hợp này như sau:

Tiền lãi = 100 triệu x 3% x 180/360 = 1.500.000 đồng

Như vậy, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, ông A sẽ nhận được số tiền lãi là 1.500.000 đồng.

>>Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp chính xác kèm ví dụ

Công thức áp dụng và ví dụ minh họa cho hình thức có kỳ hạn

Đối với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với lãi suất cam kết. Khách hàng có thể lựa chọn các mức kỳ hạn khác nhau mà bên Ngân hàng cung cấp. Kỳ hạn gửi tiết kiệm được tính theo tháng, quý, năm,…

Để tính lãi suất cho trường hợp này, bạn có thể thực hiện như sau:

• Tiền lãi theo ngày = Tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi/360.

Hoặc:

• Tiền lãi theo tháng = Tiền gửi x lãi suất (%/năm)/12 x số tháng gửi.

Ví dụ:

Bà B gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bà B có thể rút số tiền đã gửi ra. Lãi suất tiết kiệm ngân hàng trong trường hợp này được tính như sau:

• Số tiền lãi = 100 triệu x 7% = 7 triệu đồng

Nếu đăng ký dịch vụ kỳ hạn 6 tháng, ta sẽ tính như sau:

• Số tiền lãi = 100 triệu x 7% x 180/360 = 3,500,000VNĐ

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn là sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm vô kỳ hạn. Và nếu bạn rút tiền theo đúng kỳ hạn cam kết thì sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn. 

>> Xem thêm: Công cụ tính lãi tiền gửi ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi cao nhất hiện nay?

Theo bảng Lãi suất gửi tiết kiệm mới cập nhật hiện nay (tháng 7/2022), lãi cao nhất lại không thuộc về các ngân hàng có vốn Nhà nước (Big4). Với gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 tháng, Ngân hàng PVcomBank có lãi cao nhất là 6.65%. Với gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng, Ngân hàng SCB có lãi cao nhất (7.3%). Với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi của các ngân hàng dao động từ 0.1 - 0.2%/năm.

Câu hỏi thường gặp về lãi suất tiết kiệm

1/ Nếu rút tiền trước kỳ hạn thì lãi tính như thế nào?

Các ngân hàng thường sẽ chỉ trả lãi không kỳ hạn khi bạn rút tiền trước ngày đáo hạn. Lãi không kỳ hạn thường rất thấp. Vì thế, bạn nên hạn chế rút tiền trước ngày đáo hạn ngoại trừ trường hợp khẩn cấp.

2/ Đến ngày đáo hạn, nếu quên tất toán sổ tiết kiệm thì có sao không?

Thông thường, tiền lãi sẽ được cộng vào vốn và tiếp tục gửi với kỳ hạn đã gửi kỳ trước. Ngân hàng sẽ tự động tái tục với lãi suất ở thời điểm tất toán sổ tiết kiệm. Đây là hình thức gửi tiết kiệm lãi suất kép mà bạn nên sử dụng khi đầu tư.

3/ Khi rút một phần trong sổ tiết kiệm trước thời hạn thì tiền lãi được tính như thế nào?

Khi bạn chỉ rút một phần trong sổ tiết kiệm thì các ngân hàng thường sẽ chỉ tính với lãi không kỳ hạn trên số tiền bạn rút. Số tiền còn lại trong sổ tiết kiệm vẫn tiếp tục được hưởng lãi suất có kỳ hạn.

Trên đây là cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất mà bạn có thể tham khảo. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là hình thức mang lại nguồn thu nhập thụ động an toàn, phù hợp với người dùng chưa có kinh nghiệm đầu tư và không thích rủi ro. Hy vọng rằng bài viết của Money24h sẽ giúp bạn nắm rõ cách tínhlãi suất ngân hàng và lựa chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp.

Xem thêm: Gửi tiết kiệm Online có an toàn không?