Công thức tính lãi suất kép tích lũy & Cách ứng dụng khi gửi tiết kiệm

Lãi kép là một thuật ngữ được sử dụng rất nhiều trong kinh doanh và đầu tư. Thiên tài Albert Einstein gọi lãi kép là kỳ quan thứ tám của thế giới hoặc phát minh vĩ đại nhất của con người. Vậy cụ thể lãi suất kép là gì? Công thức tính lãi suất kép như thế nào? Hãy cùng Money24h tìm hiểu khái niệm lãi kép và công thức tính lãi kép trong bài viết sau đây.

Lãi kép là gì?

Lãi suất kép hay lãi kép có thể hiểu đơn giản là việc tái tích lũy từ số tiền lãi mà bạn nhận được từ việc đầu tư. Tức là, số tiền lãi sinh ra sau quá trình đầu tư sẽ được cộng dồn vào khoản tiền vốn ban đầu để tiếp tục chu kỳ sinh lãi tiếp theo. Chu kỳ này kéo dài càng lâu thì khoản tiền lãi bạn nhận được sẽ càng cao.

Lãi kép có vai trò gì trong đầu tư tài chính?

Lãi suất kép được xem là chiếc chìa khóa vàng trong đầu tư tài chính. Bắt đầu từ một khoản tiền gốc nhất định, kết hợp với khoản lãi suất, sau một thời gian bạn sẽ nhận lại một khoản lợi nhuận khổng lồ. Nhờ lãi suất kép, các nhà đầu tư có thể dễ dàng đưa ra các kế hoạch cụ thể và đặt ra các mục tiêu dài hạn.

Công thức tính lãi suất kép tích lũy chính xác nhất và ví dụ minh họa

Có 2 loại gửi tiết kiệm là tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn. Lãi suất kép cho 2 loại gửi tiết kiệm này cũng có công thức tính khác nhau. Cụ thể là:

Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn

Khi bạn lựa chọn gửi tiết kiệm không kỳ hạn thì bạn sẽ có quyền rút tiền bất cứ khi nào bạn cần mà không ảnh hưởng đến lãi suất. Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được tính theo công thức như sau: 

F = P (1+i)^n

Trong đó:

• F: Số tiền nhận được khi rút
• P: Số tiền gốc ban đầu
• i: Lãi suất trong kỳ
• n: Số kỳ tính lãi suất

Ví dụ: Bạn gửi ngân hàng 100 triệu đồng không kỳ hạn với lãi suất 7%/năm, nếu tính theo công thức thì sau 5 năm bạn sẽ nhận được 100*(1+7%)^5 = 140,3 (triệu đồng).

Công thức tính lãi kép tiết kiệm có kỳ hạn 

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có nghĩa là khách hàng chỉ được hưởng lãi suất đầy đủ nếu rút tiền theo đúng kỳ hạn đã cam kết. Kỳ hạn ở đây có thể lựa chọn theo tháng, quý hoặc năm. Kỳ hạn gửi càng dài thì mức lãi suất càng cao. Để tính số tiền lãi kép, bạn hãy sử dụng cách tính lãi kép gửi tiết kiệm sau:

A = P x (1+r/n)^(n*t)

Trong đó:

• A: Số tiền nhận được trong tương lai
• P : Số tiền vốn ban đầu
• r :  Lãi suất hàng năm của gói tiết kiệm theo kỳ hạn đã cam kết 
• n:  Số lần ghép lãi trong 1 năm
• t :  Số năm gửi tiết kiệm 

Ví dụ: Bạn có 1 tỷ VNĐ đem gửi tiết kiệm với lãi suất 4.3% một năm, được nhập gốc hàng quý. 

Áp dụng công thức lãi kép hằng năm, với số tiền vốn ban đầu là (P) là 1 tỷ, lãi suất (r) là 4.3%. Số tiền lãi cộng dồn vào tiền gốc sau mỗi năm (n) là 4 (một năm có 4 quý). Số năm gửi tiết kiệm (t) là 6 năm thì ta sẽ có số tiền nhận được số dư xấp xỉ là 1,292,557,881.

=> Lãi kép = số tiền nhận được (A) - số tiền gốc ban đầu (P)= 292,557,881.

Sức mạnh của lãi kép so với lãi đơn. Ví dụ minh họa về lãi đơn và lãi kép

Khác với lãi kép, lãi đơn là số tiền lãi chỉ tính trên số vốn gốc ban đầu, không bao gồm số tiền lãi được sinh ra từ tiền gốc trong 1 khoảng thời gian cố định. Bạn có thể tham khảo ví dụ sau để so sánh lãi đơn và lãi kép.

Ví dụ: Bạn có số vốn ban đầu là 20 triệu VND. Bạn gửi tiết kiệm 3 năm với mức lãi 10%.

Nếu bạn gửi tiết kiệm theo hình thức lãi đơn, số tiền lãi bạn thu được sẽ được tính như sau:

• Năm đầu tiên: 20.000.000 x 10% = 2.000.000
• Năm thứ 2: 20.000.000 x 10% =2.000.000
• Năm thứ 3: 20.000.000 x 10% = 2.000.000

Vậy tổng cộng sau 3 năm, số tiền lãi mà bạn nhận được là 6 triệu VND.

Áp dụng công thức tính lãi kép, cũng với số vốn ban đầu là 20 triệu VND, khoản tiền lãi của bạn sẽ được tính như sau:

• Năm đầu tiên: 20.000.000 x 10% = 2.000.000
• Năm thứ 2: (20.000.000 + 2.000.000) x 10% = 2.200.000
• Năm thứ 3: (20.000.000 + 2.000.000 + 2.200.000) x 10% = 2.420.000

Vậy tổng cộng sau 3 năm, khoản tiền lãi mà bạn nhận được là 6.620.000, cao hơn so với hình thức lãi đơn.

Xem thêm: Sức mạnh của lãi suất kép đối với tiền gửi ngân hàng

Cách tận dụng sức mạnh của công thức lãi suất kép khi gửi tiết kiệm

Để có thể tận dụng sức mạnh của công thức lãi suất kép khi gửi tiết kiệm, bạn cần nắm rõ các yếu tố tác động đến nó. Những yếu tố đó bao gồm:

Bắt đầu sớm

Thời gian chính là yếu tố mấu chốt, giúp bạn tận dụng tối đa công thức tính lãi suất kép. Lý do là vì trong vài năm đầu tiên áp dụng công thức này, bạn sẽ chưa thấy rõ sự thay đổi của dòng tiền. Sức mạnh của lãi suất kép được thể hiện rõ nhất ở giai đoạn 10 năm đến 20 năm. Vậy nên, bạn hãy bắt đầu tiết kiệm từ những khoản tiền nhỏ nhất và thực hiện càng sớm càng tốt. Điều này sẽ giúp bạn thu được một khoản tiền lớn trong tương lai.

Thực hiện đều đặn và kiên trì

Lựa chọn tần suất sinh lời đúng đắn cũng là một yếu tố quan trọng trong lãi suất kép. Để có thể thực hiện được điều này, bạn cần duy trì kế hoạch đầu tư của mình trong một thời gian dài và đều đặn, tránh ngắt quãng. Đặc biệt, bạn cần tái đầu tư khoản tiền gốc và lãi liên tục. Điều này sẽ giúp gia tăng tổng tiền gốc của kỳ tiếp theo, từ đó giúp nâng cao khoản tiền lãi.

Chọn kênh có lãi suất cao

Chọn kênh đầu tư có lãi suất cao chính là cách tốt nhất để tận dụng sức mạnh của lãi kép. Khi lãi suất càng cao, khoản tiền lãi bạn nhận được sẽ càng lớn. Đồng thời, số tiền lãi cộng dồn vào tiền gốc để áp dụng công thức lãi kép sẽ càng lớn hơn. Điều này sẽ giúp bạn gia tăng khoản tiền lãi trong tương lai.

Tham khảo: Hướng dẫn cách làm thẻ tiết kiệm

Bài viết trên đây của Money24h chắc hẳn đã giúp bạn hiểu được lãi suất kép là gì cũng như công thức tính lãi kép tích lũy một cách chính xác nhất. Qua đó, bạn có thể thấy được sức mạnh của lãi suất kép trong đầu tư tài chính. Việc tận dụng lãi suất kép là một phương pháp sinh lời vô cùng hiệu quả khi bạn chủ động tiết kiệm từ sớm và thực hiện đều đặn.