Đầu tư tài chính là gì? Top 8 kênh đầu tư tài chính an toàn, uy tín và hiệu quả nhất 2022

Với tốc độ lạm phát cao như hiện nay, việc giữ khư khư số tiền nhàn rỗi sẽ khiến giá trị thực của tài sản của bạn giảm dần qua thời gian. Đồng thời, bạn cũng sẽ không thể quá dư giả nếu không tìm cách kiếm tiền thụ động. Đầu tư tài chính là cách tốt nhất để tạo thu nhập thụ động và chống lại lạm phát. Vì thế, trong bài viết này, Money24h sẽ gợi ý cho bạn 8 kênh đầu tư tài chính an toàn và hiệu quả cũng như các App đầu tư tài chính uy tín.

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng khoản tiền nhàn rỗi để tạo ra thu nhập thụ động thông qua các kênh đầu tư khác nhau như đầu tư chứng khoán, thị trường Forex, chứng chỉ quỹ,... Nói cách khác, đây là cách để tiền đẻ ra tiền. Vì thế, thời gian đầu tư càng dài, số tiền lãi sẽ càng lớn.

>>> Xem thêm: Đòn bẩy tài chính là gì? Công thức tính đòn bẩy tài chính

Tìm hiểu 7 cấp độ đầu tư tài chính cho người mới bắt đầu

Bậc 0: Người không có gì để đầu tư

Những người thuộc bậc này thường không có tiền để đầu tư hoặc tiết kiệm mặc dù họ có thu nhập cao hay thấp. Bởi vì, những người thuộc bậc này thường có mức sống khá cao và không biết kiểm soát chi tiêu nên họ không có tiền hay bất kỳ thứ gì khác để đầu tư. Phải có đến 50% người trưởng thành và rất nhiều người giàu khác đều nằm trong bậc 0.

>>> Xem thêm: Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Bậc 1: Người đi vay

Những người thuộc bậc này thường vay mượn để giải quyết vấn đề tài chính cá nhân hoặc nhằm phục vụ cho lối sống xa hoa của bản thân. Mỗi tài sản họ có được đều đi kèm một khoản nợ. Vì thế, nếu thị trường xảy ra biến động lớn hoặc tai nạn nghề nghiệp khiến họ không còn khả năng trả nợ thì họ sẽ rơi vào cảnh nợ nần chồng chất. Những người thuộc bậc này cần thay đổi lối sống để tiết kiệm thay vì đi vay, cũng như cần tìm cách để kiểm soát chi tiêu tốt hơn.

Bậc 2: Người tiết kiệm

Những người ở bậc 2 thường không thích vay mượn và có khả năng chấp nhận rủi ro không cao. Vì thế, họ lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng để đảm bảo an toàn tài chính với khả năng sinh lời không cao như các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên, về lâu dài, hình thức gửi tiết kiệm sẽ không thể sinh lời hiệu quả cho số tiền của họ cũng như không thể theo kịp mức độ lạm phát như hiện nay.

Bậc 3: Những người đầu tư tài chính “ma lanh”

Những nhà đầu tư ở bậc 3 có kiến thức và hiểu biết nhất định. Tuy nhiên, họ lại không được đào tạo bài bản hay có kiến thức sâu rộng để đối đầu với sự chuyển biến bất ngờ của thị trường tài chính. Các nhà đầu tư ở bậc 3 sẽ được chia thành 3 nhóm:

• Nhóm “Không quan tâm”

Những người ở nhóm này thường tự thuyết phục bản thân không hiểu về tiền. Vì thế, họ có xu hướng hài lòng với kế hoạch nghỉ hưu của bản thân và sẽ chăm chỉ làm việc mà không tìm hiểu về bất kỳ hình thức đầu tư nào để nhân đôi số tiền nhàn rỗi của bản thân.

• Nhóm “Đa nghi”

Những người trong nhóm này luôn có suy nghĩ tiêu cực về việc đầu tư tài chính. Họ luôn cho rằng các kênh đầu tư luôn có rủi ro cao khi đầu tư trong thị trường luôn biến động như hiện nay. Vì thế, họ thường nghiên cứu về các kênh đầu tư tài chính hơn là bỏ tiền ra để tham gia đầu tư thực tế.

• Nhóm “Cờ bạc”

Những người trong nhóm này luôn có suy nghĩ đầu tư bằng sự may rủi. Họ luôn đầu tư một cách mạo hiểm và liều lĩnh trong khi bản thân không có bất kỳ kiến thức hay chiến lược đầu tư nào hiệu quả.

Bậc 4: Người đầu tư tài chính lâu dài

Những người thuộc bậc này là những người luôn lên một kế hoạch tài chính rõ ràng, cụ thể và biết tận dụng lãi suất kép trong các kênh đầu tư tài chính của bản thân. Kế hoạch tài chính được lập ra dựa trên tình hình tài chính thực tế của họ, kiến thức hoặc các chuyên gia tư vấn tài chính nhằm đảm bảo nguyên tắc tối ưu lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro.

Phần lớn họ dành thời gian để tìm hiểu thêm kiến thức về các kênh đầu tư tài chính và tìm cách giảm thiểu nợ. Đây là cấp bậc quan trọng trong đầu tư tài chính vì nếu không tìm được cách giảm chi tiêu, tăng thu nhập, bạn sẽ dễ dàng bị quay lại bậc 3.

>> Xem thêm: Mách bạn những cách tăng thu nhập đơn giản

Bậc 5: Nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp

Với kiến thức tài chính vững chắc và tầm nhìn sâu rộng, những người ở bậc 5 luôn tích cực tham gia vào các chiến lược đầu tư cũng như tìm hiểu, nghiên cứu về các cơ hội mới, các kênh đầu tư tài chính mới trên thị trường. Do đó, họ có khả năng đầu tư sinh lời cao hơn so với những bậc khác. Đồng thời, họ luôn duy trì thói quen kiểm soát chi tiêu nên số tiền nhàn rỗi của họ khá lớn, thuận tiện cho việc tham gia vào các kênh đầu tư khác nhau giúp sinh lời hiệu quả.

Bậc 6: Nhà đầu tư tài chính thực sự

Đây là cấp độ đầu tư cuối cùng, cũng là cấp độ khó đạt được nhất. Họ là những người tạo ra tiền từ thời gian, tài năng của người khác bằng các khoản đầu tư và doanh nghiệp lớn. Họ luôn nắm bắt các cơ hội tiềm năng trong khi những người khác bỏ qua vì rủi ro cao. Vì thế, họ có sức ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển kinh tế quốc gia nói riêng và thế giới nói chung.

>> Xem thêm: Đầu tư lướt sóng là gì? Cách đầu tư lướt sóng hiệu quả cho người mới bắt đầu

Các kênh đầu tư tài chính cá nhân phổ biến hiện nay

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là một trong các kênh đầu tư tài chính online phổ biến. Kênh đầu tư này yêu cầu bạn cần phải nghiên cứu về kinh tế, chính trị, xã hội trong và ngoài nước để có sự lựa chọn mua bán chính xác, kịp thời để tối ưu lợi nhuận.

Với hình thức này, bạn sẽ mua cổ phiếu của công ty đã được niêm yết trên sàn giao dịch với số lượng quy định ở mỗi sàn giao dịch, tuân theo nguyên tắc tiền nhiều mua nhiều, tiền ít mua ít.

Đây là kênh đầu tư sinh lời tốt, an toàn do được nhà nước bảo hộ nhưng lại có rủi ro cao. Vì thế, đầu tư chứng khoán không phù hợp với những người có khả năng chấp nhận rủi ro thấp, yêu thích sự an toàn.

Đầu tư vàng

Đầu tư vàng là hình thức đã có từ lâu đời của người Việt Nam. Kênh đầu tư này vô cùng đơn giản và có rủi ro thấp nên cho đến bây giờ, đầu tư vàng vẫn là hình thức được nhiều người lựa chọn. Ưu điểm của kênh đầu tư tài chính này là vàng được chấp nhận giao dịch trên toàn thế giới. Giá vàng thường ít biến động và có xu hướng tăng theo thời gian. Vì  thế, vàng chỉ mang đến lợi nhuận cao khi bạn đầu tư dài hạn. Tuy nhiên, hình thức đầu tư vàng vật chất sẽ mang đến rủi ro bị trộm cướp cũng như lợi nhuận sẽ ít hơn do bạn phải chịu phí gia công khi mua.

Bạn chỉ nên đầu tư vàng để đề phòng khi nền kinh tế có biến động lớn. Tuy nhiên, nếu tình hình kinh tế ổn định thì kênh đầu tư này không mang lại hiệu quả cao.

Xem thêm: Chu kỳ giá vàng và Biểu đồ giá vàng Việt Nam 10 năm gần đây (2011-2022)

Đầu tư chứng chỉ quỹ - Kênh đầu tư tiền nhàn rỗi

Thay vì đầu tư vào một kênh cụ thể, đầu tư chứng chỉ quỹ sẽ giúp bạn giảm thiểu rủi ro ở mức tối thiểu. Chứng chỉ quỹ là tập hợp phần vốn góp của những nhà đầu tư có chung mục tiêu, được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ. Khi bạn đầu tư vào một quỹ, các nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp sẽ dùng quỹ dó để đầu tư vào đa dạng kênh đầu tư. Sau đó, lợi nhuận của việc đầu tư sẽ được chia lại cho nhà đầu tư theo thỏa thuận trước đó.

Kênh đầu tư tài chính này chỉ mang đến lợi nhuận hiệu quả trong dài hạn. Đồng thời, đa số các nhà đầu tư đều có thể đầu tư chứng chỉ quỹ vì hình thức này không yêu cầu người mua phải có lượng kiến thức tài chính chuyên sâu trước khi đầu tư.

>> Xem thêm: Đầu tư online là gì? TOP các kênh đầu tư tài chính online uy tín

Đầu tư trái phiếu doanh nghiệp

Mua trái phiếu đồng nghĩa với việc bạn đang là chủ nợ của doanh nghiệp. Khi đến kỳ hạn, bạn sẽ nhận được cả gốc và lãi của doanh nghiệp. Có 2 loại trái phiếu doanh nghiệp mà các nhà đầu tư có thể lựa chọn là Trái phiếu niêm yết và Trái phiếu OTC.

Ưu điểm của hình thức này là mức lãi suất sẽ cao hơn hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng và ít rủi ro hơn đầu tư cổ phiếu. Đồng thời, lãi suất sẽ được thêm vào giá vốn nếu giá trái phiếu tăng.

Đầu tư ngoại hối Forex

Đây là kênh đầu tư tài chính quen thuộc với thị trường tài chính thế giới, mang lại lợi nhuận cao trong thời gian ngắn. Tuy nhiên, rủi ro của kênh đầu tư này rất cao vì hiện tại, thị trường Forex vẫn chưa được nhà nước chấp nhận và không có sàn Forex là hợp pháp ở Việt Nam. Vì thế, nếu lựa chọn nhầm sàn Forex không uy tín, bạn sẽ bị mất hoàn toàn số tiền đã đầu tư.

Thị trường Forex hoạt động từ thứ 2 đến thứ 6 trong xuyên suốt 24 giờ. Vì thế, nhà đầu tư có thể gia nhập vào thị trường để đặt lệnh mua bán bất kỳ lúc nào.

Các nhà đầu tư cần có kiến thức tài chính vững chắc cũng như biết rõ các lệnh và bản chất của thị trường ngoại hối để đầu tư hiệu quả hơn.

>> Xem thêm: TOP 10 sàn Forex uy tín nhất thế giới dành cho các nhà đầu tư

Đầu tư hàng hóa

Đây là kênh đầu tư khá mới tại Việt Nam và đã được nhà nước bảo hộ giao dịch nên tính an toàn và độ tin cậy sẽ cao hơn. Đồng thời, đầu tư hàng hóa có tính thanh khoản cao và mang lại lợi nhuận cao trong thời gian ngắn nếu bạn sử dụng tốt đòn bẩy tài chính.

Tính minh bạch của đầu tư hàng hóa cao và được giao dịch toàn cầu. Thời gian giao dịch linh hoạt và hàng hóa đa dạng nên bạn có thể tham gia vào bất kỳ loại hàng hóa vào khung giờ phù hợp với bản thân.

Để đầu tư mang lại hiệu quả cao, bạn phải cập nhật thông tin kịp thời cũng như tìm hiểu đặc điểm của các loại hàng hóa. Đồng thời, bạn cần biết cách kiểm soát vốn và rủi ro để tránh bị lỗ do biến động giá hàng hóa đột ngột.

Đầu tư tiền điện tử

Tiền điện tử là dạng tiền mã hóa được phát hành bởi chính phủ và được sự chấp nhận của các thành viên trong cộng đồng cụ thể. Đầu tư tiền điện tử sẽ giúp bạn nhanh chóng có lợi nhuận nhưng cũng khiến bạn nhanh chóng mất tiền nếu thị trường có biến động lớn. Các loại tiền điện tử phổ biến là Bitcoin, Ethereum, Ripple,...

Muốn đầu tư thành công, bạn phải có khả năng phân tích thị trường tốt và kiên nhẫn để mang lại lợi nhuận cao trong dài hạn. Đồng thời, bạn cần kiểm soát tốt tâm lý và có nguồn vốn lớn để tham gia và giữ vững vị trí trong thị trường này.

>>> Xem thêm: TOP 11 sàn giao dịch Bitcoin uy tín nhất thế giới

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là hình thức đầu tư phổ biến với những nhà đầu tư có mức chấp nhận rủi ro thấp. Bạn sẽ được hưởng lãi theo kỳ hạn đã quy định. Tuy nhiên, thông thường, lãi suất của kênh đầu tư tài chính này khá thấp. Gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ mang lại lợi nhuận cao khi bạn tiếp tục gửi cả gốc và lãi vào ngày tất toán sổ tiết kiệm. 

Gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp với mọi nhà đầu tư mà không cần phải có kiến thức tài chính vững chắc. Tuy nhiên, vì lợi nhuận không cao nên có thể số tiền lãi sẽ không thể bù đắp cho lạm phát.

Đầu tư vào các quỹ đầu tư

Các công ty quỹ sẽ kêu gọi vốn từ các nhà đầu tư nhỏ lẻ để tham gia đầu tư vào các kênh đầu tư tài chính khác nhau. Sau đó, lợi nhuận sẽ được phân bổ cho các nhà đầu tư theo thỏa thuận trước đó được gọi là quỹ đầu tư. Để tối ưu hóa lợi nhuận, bạn cần nghiên cứu các quỹ để đưa ra lựa chọn tốt nhất.

Với hình thức đầu tư này, bạn không cần mất nhiều thời gian để nghiên cứu và theo dõi thị trường mà vẫn nhận được lợi nhuận cao. Bởi vì, các quỹ đó sẽ được các nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp đem đi đầu tư nên khả năng lỗ sẽ thấp hơn so với việc bạn tự đầu tư. Tuy nhiên, hình thức này chỉ phù hợp với những nhà đầu tư dài hạn.

>> Xem thêm: Chính sách tài khóa là gì? Thực trạng chính sách tài khóa ở Việt Nam

Đầu tư vào cổ phiếu

Đầu tư cổ phiếu là bạn sẽ mua cổ phần của các doanh nghiệp được niêm yết trên sàn giao dịch. Bạn sẽ có hai nguồn lợi nhuận là giá trị cổ phiếu chênh lệch khi thực hiện việc mua bán hoặc hưởng cổ tức khi doanh nghiệp kinh doanh có lời và quyết định trả cổ tức cho nhà đầu tư. Đồng thời, tính thanh khoản và tỷ suất sinh lời của kênh đầu tư tài chính này khá cao.

Tuy nhiên, bạn cần có kiến thức tài chính tốt để đọc hiểu các báo cáo tài chính của doanh nghiệp. Nhờ đó, bạn sẽ đưa ra lựa chọn đầu tư khôn ngoan để có lợi nhuận tốt hơn.

So sánh các kênh đầu tư tài chính uy tín hiện nay

Những kênh đầu tư tài chính uy tín hiện nay đều có những ưu nhược điểm riêng. Vì vậy, tùy vào nhu cầu của từng người, sẽ xem xét để lựa chọn một kênh đầu tư tài chính phù hợp nhất. Dưới đây là bảng so sánh về độ an toàn và khả năng sinh lời của một số cách đầu tư tài chính. (Chú thích: 5 là cao nhất, 1 là thấp nhất)

	Mức độ an toàn	Khả năng sinh lời
Đầu tư chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu)	3	3
Đầu tư vàng	4	2
Gửi tiết kiệm ngân hàng	5	1

Nguyên tắc cơ bản nên biết trước khi đầu tư tài chính

Bắt đầu từ ngay hôm nay

Hãy tìm hiểu về các hình thức đầu tư ngay hôm nay và thực hiện đầu tư để không bỏ lỡ cơ hội tốt. Nếu trì hoãn việc tìm hiểu và không đầu tư vì sợ rủi ro thì bạn không thể biết được cách hoạt động và tỷ suất sinh lợi của các kênh đầu tư tài chính. Bạn nên đi bước đầu tiên để các bước tiếp theo được thực hiện tốt hơn hơn. Không nên trì hoãn vì trì hoãn sẽ khiến bạn đánh mất cơ hội tìm kiếm lợi nhuận.

Cần có kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu hợp lý

Nếu bạn không có kế hoạch chi tiêu để tiết kiệm một số tiền nhất định thì bạn chỉ dừng lại ở bậc 0 trong 7 cấp độ đầu tư tài chính. Khi đó, bạn sẽ không có tiền để thực hiện đầu tư.

Bạn có thể sử dụng các app quản lý tài chính để xem báo cáo chi tiêu tháng. Từ đó điều chỉnh kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm để tích lũy vốn cho đầu tư. Đồng thời, bạn nên cân nhắc trước khi mua hàng hóa để tránh tiêu tiền lãng phí cho những món đồ không cần thiết.

Tìm một công ty quản lý đầu tư uy tín

Hiện nay, các kênh đầu tư tài chính đang phát triển ngày càng đa dạng. Để tìm được hình thức tốt nhất cũng như có kiến thức vững chắc để đầu tư mang lại lợi nhuận cao là rất khó. Vì thế, các công ty quản lý quỹ ra đời để giúp nhà đầu tư giảm thiểu rủi ro, gia tăng lợi nhuận. Với những nhà đầu tư tài chính chuyên nghiệp và có kinh nghiệm dày dặn, số tiền của bạn sẽ được sinh lời một cách tốt nhất. Và công ty quản lý đầu tư này sẽ giúp bạn giảm thiểu tối đa thời gian để theo dõi thị trường.

Các app đầu tư tài chính uy tín và an toàn hiện nay

• Finhay - Tích lũy và đầu tư

Với số tiền đầu tư tối thiểu là 50.000 đồng, Finhay là App tích lũy và đầu tư tài chính phổ biến, uy tín. Lợi nhuận bạn nhận được sẽ phụ thuộc vào loại hình quỹ mà bạn lựa chọn và tình hình thị trường. Tuy nhiên, quá trình rút tiền về sẽ khá dài (khoảng 2-3 ngày) và bạn cần trả phí để thực hiện các giao dịch.

• Mitrade - Giao dịch toàn cầu

Mitrade là sàn giao dịch chứng khoán giúp bạn tiếp cận với cổ phiếu quốc tế. Khi sử dụng App đầu tư tài chính này, bạn sẽ không mất phí Spread, phí hoa hồng hay phí nạp và rút tiền. Đồng thời, sàn liên tục cập nhật tin tức và biến động thị trường nên hoàn toàn phù hợp với người mới bắt đầu tìm hiểu về cách giao dịch và thị trường chứng khoán.

• VNDirect - Đầu tư chứng khoán

Với giao diện đơn giản, thân thiện với người dùng, VNDirect đã trở thành một trong những App đầu tư tài chính được tin dùng tại Việt Nam. Đây là App đầu tiên có mã OTP nhằm bảo mật thông tin khách hàng cũng như đảm bảo an toàn cho số tiền đầu tư của bạn. Ứng dụng còn hỗ trợ các tính năng như cập nhật thông tin liên tục, cung cấp lệnh khớp thời gian thực, phí giao dịch thấp,...

• Fireant - Chứng khoán, Tài chính, Đầu tư

Fireant là ứng dụng đầu tư chứng khoán, hỗ trợ theo dõi thị trường tốt nhất nhờ việc cập nhật dữ liệu real-time nên độ chính xác của thông tin tài chính luôn nằm ở mức cao. Đồng thời, App Fireant còn cung cấp công cụ chọn lọc cổ phiếu cũng như top cổ phiếu giúp bạn đầu tư hiệu quả hơn.

• TCInvest

Thuộc hệ sinh thái của ngân hàng Techcombank, TCInvest là App đầu tư tài chính với đa dạng hình thức đầu tư như trái phiếu, cổ phiếu, chứng chỉ quỹ,... Ứng dụng có các tính năng tối ưu cho người dùng như phân tích lộ trình để đạt được mục tiêu tài chính, kết nối cộng đồng chứng khoán. Từ đó, mọi người có thể học hỏi kinh nghiệm và kiến thức đầu tư lẫn nhau, cập nhật thông tin thị trường nhanh chóng,...

>>> Xem thêm: TOP những app đầu tư tài chính uy tín nhất 2022

Những kênh youtube về đầu tư tài chính

Nếu bạn đang cần tìm những kênh Youtube hỗ trợ việc học về tài chính, phân tích các vấn đề về tài chính, kinh tế trong nước và thế giới, hãy tham khảo những kênh Youtube dưới đây do Money24h đề xuất.

• Kiến Thức Tài chính: Nội dung kênh này liên quan đến những nội dung như vay vốn, ngân hàng, cách kiếm tiền cũng như chia sẻ kinh nghiệm đầu tư.
• FBNC Vietnam: Là kênh được tạo dưới dạng kênh truyền hình đưa tin tức trên mạng, cập nhật những thông tin về kinh tế, tài chính Việt Nam và thế giới.
• Forbes: Là kênh thông tin dạng tin tức, thường kể và phân tích về những câu chuyện thành công của các cá nhân, triệu phú hay tỷ phú trên thế giới.
• Kênh TEDx: Những video diễn thuyết tại kênh này mang đến cho khán giả những cảm giác thực như đang nghe diễn thuyết ở các trường đại học của Mỹ. Chủ yếu là những video truyền cảm hứng về những câu chuyện kinh doanh dù là đầu tư hay thất bại.
• VIETSUCCESS: Tại kênh này có những video dạng talkshow, với những cuộc trò chuyện với những chuyên gia hàng đầu Việt Nam và thế giới.

Câu hỏi thường gặp

Thông qua bài viết trên, Money24h đã đưa ra cái nhìn tổng quan về các cấp độ đầu tư, các kênh đầu tư tài chính và các app đầu tư uy tín. Nên lựa chọn kênh đầu tư tài chính nào còn phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro cũng như tình hình tài chính của bản thân bạn. Vì thế, hãy tìm hiểu các hình thức đầu tư trước khi bắt đầu để tối ưu hóa lợi nhuận. Chúc bạn đạt được thành công tìm được kênh đầu tư tài chính phù hợp với bản thân.

Tham khảo thêm:

• Tự do tài chính là gì? 7 cấp độ tự do tài chính
• 21 nguyên tắc tự do tài chính bạn nên biết