Cách ghi chép chi tiêu cá nhân bằng Excel và App đơn giản

Nếu bạn biết cách quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể lập một kế hoạch chi tiết và hiểu rõ hơn về chi tiêu của mình mà không lo bị lẫn tiền. Xem ngay cách ghi chép chi tiêu cá nhân đơn giản bằng Excel và app mà Money24h giới thiệu ngay sau đây!

>>> Có thể bạn sẽ thích: 10+ Cách Tiết Kiệm Tiền Từ Lương Hàng Tháng Hiệu Quả, Thông Minh

Đôi nét về bảng chi tiêu cá nhân

Bảng chi tiêu cá nhân, theo nghĩa đơn giản nhất, là tổng hợp thông tin liên quan đến tài chính cá nhân như chi phí, đầu tư, thu nhập, tiết kiệm, ... Số tiền này phải được chỉ ra rõ ràng và minh bạch trong Bảng chi tiêu cá nhân để mọi người có thể cân đối và điều tiết chi tiêu hợp lý.

Lợi ích của việc ghi chép chi tiêu cá nhân hợp lý

Ghi chép lại các khoản chi tiêu hàng tháng là một hoạt động vô cùng hữu ích và cần thiết khi cuộc sống của bạn bận rộn phải chi cho nhiều khoản khác nhau. Một số lợi ích tuyệt vời mà phương pháp này mang lại cho một số người dùng nhất định như sau:

• Biết đầy đủ và rõ ràng thu nhập và chi phí của bạn

Trong mỗi tháng, họ thường sử dụng cho nhiều việc khác nhau như tiền thuê nhà, điện và nước, mua sắm, ăn uống, giải trí, v.v. Bằng cách tạo sổ cái chi phí, bạn có thể nhanh chóng kiểm tra thu nhập và chi phí, chi phí sinh hoạt hàng tháng và dòng tiền đang được sử dụng như thế nào. Từ đó, nó sẽ nâng cao nhận thức về tiền bạc của bạn và có lợi cho tài chính của bạn về lâu dài.

• Giảm các chi phí không cần thiết

Nhật ký chi phí giúp làm rõ các chi phí của bạn. Bằng cách này, bạn biết các khoản thanh toán cố định và thay đổi hàng tháng của mình. Các chi phí biến đổi như tiền đi lại, ăn uống, v.v. thường khó ghi nhận. Vì vậy, nếu bạn theo dõi chi tiêu của mình, bạn có thể nắm bắt được phương diện này. Từ đó, bạn có thể kiểm tra xem có lãng phí tiền hay không để có được sự điều chỉnh cho phù hợp.

• Tiết kiệm tiền một cách có hệ thống và hiệu quả hơn

Nếu bạn có thể theo dõi dòng tiền của mình, bạn sẽ biết mình còn lại bao nhiêu tiền qua từng tháng và xây dựng kế hoạch tiết kiệm hiệu quả. Do đó, việc tạo biểu đồ quản lý chi tiêu cá nhân trong 1 tuần hoặc 1 tháng sẽ tối ưu hóa mục tiêu tiết kiệm và đầu tư của bạn.

>>> Tham khảo thêm: Top 8 kênh đầu tư tài chính an toàn, uy tín và hiệu quả nhất 2022

Cách ghi chép chi tiêu cá nhân đơn giản

Ghi chú vào sổ tay

Đây là cách ghi chép truyền thống và đơn giản nhất. Với phương pháp này, bạn chỉ cần chuẩn bị một cuốn sổ hoặc một quyển vở bất kỳ và thêm những chiếc bút màu để việc ghi chép trở nên hiệu quả hơn.

Bạn có thể dễ dàng liệt kê các kết quả đầu ra trong các cột như được đề xuất bên dưới. Các cột chứa ngày tháng, chi phí, số tiền trên mỗi trang hoặc bất cứ điều gì dễ dàng nhất cho bạn. Ngoài ra, bạn có thể chọn sổ tay được thiết kế đặc biệt để ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày để tiết kiệm thời gian hơn.

Mặc dù phương pháp này mất nhiều thời gian, nhưng các dòng chi phí được viết ra giúp bạn có cơ thể được nhìn thấy dòng tiền ra vào nhanh nhất. Phương pháp ghi chép này phù hợp hơn cho việc Quản lý chi tiêu gia đình hơn là quản lý chi tiêu cá nhân.

Tự nhận Ghi chú trong Excel

Excel là công cụ lập bảng chính quản lý chi phí cá nhân của bạn trong một tháng và được nhiều người sử dụng. Khi sử dụng phương pháp ghi chép bằng Excel, bạn phải chia các cột nhất định để nhập thông tin và ngày tháng. Trong cột đầu tiên, hãy nhập các mục chi phí như nhu cầu thiết yếu, nhu cầu giải trí và đầu tư tiết kiệm,... Hai cột tiếp theo là chi tiết các hoạt động và số tiền chi tiêu, sao kê càng rõ ràng càng tốt.

Để tạo bảng tính quản lý chi phí bằng Excel, hãy làm theo các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Mở Excel trên máy tính hoặc điện thoại của bạn.
• Bước 2: Tạo các cột bao gồm: Ngày, Tháng, Thu nhập và Chi phí, Số tiền, Ghi chú,... tùy theo từng người. Sau đó ghi lại các khoản chi tiêu trong ngày một cách rõ ràng và minh bạch để dễ dàng theo dõi dòng tiền của bạn.
• Bước 3: Sau khi bạn có thông tin đầy đủ trong bảng tính Excel, hãy sử dụng các câu lệnh dễ tính toán. Ví dụ: Lệnh SUM là kết quả của việc tổng chi tiêu của các tháng.

Ưu điểm của phương pháp này là rõ ràng, tiện lợi và tốn ít thời gian hơn so với phương pháp truyền thống. Nếu thông thạo Excel, bạn cũng có thể tạo biểu đồ hàng tháng để so sánh sự thay đổi của dòng tiền nhằm đưa ra kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách ghi chú hiệu quả với Excel. Do đó, bạn có thể xem mẫu chi tiêu cá nhân trong 1 tháng dễ sử dụng mà mọi người có thể sử dụng.

Sử dụng app để ghi lại các khoản chi tiêu

Đây là phương pháp nắm bắt chi phí được tối ưu hóa về thời gian và cực kỳ tiện lợi nên ai cũng có thể áp dụng. Vì với việc ứng dụng Quản lý chi tiêu trên điện thoại, bạn có thể ghi chú và kiểm tra tình hình tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi mà không cần phải mang theo giấy và bút chì bên mình.

>>> Có thể bạn quan tâm: 12 App Quản Lý Chi Tiêu Hiệu Quả, Miễn Phí Trên Android, iOS

5 bước để lập kế hoạch chi tiêu nhanh chóng và hiệu quả và các ví dụ cụ thể

1 . Theo dõi tất cả các nguồn thu nhập

Bước đầu tiên để theo dõi chi tiêu cá nhân một cách hiệu quả là theo dõi tất cả thu nhập trong một tháng. Đó có thể là tiền lương, tiền của bố mẹ, tiền lãi đầu tư… Tổng các khoản này giúp bạn dễ dàng theo dõi dòng tiền mỗi tháng để lập kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm hợp lý.

Ví dụ: Anh B làm việc cho một công ty và đầu tư vào trái phiếu. Hàng tháng anh B nhận được 8 triệu tiền lương và 2 triệu tiền hoàn vốn đầu tư. Lúc này, bạn nên kết hợp cả hai tài khoản để lập kế hoạch chi tiêu cá nhân dễ dàng hơn.

>>> Có thể bạn quan tâm: 7 Cách Tiết Kiệm Tiền Cho Tuổi Già Để Có Cuộc Sống An Nhàn Hơn

2. Ghi lại chi tiêu hàng ngày

Khi tổng thu nhập được ghi lại, bước tiếp theo trong nhật ký chi tiêu cá nhân để liệt kê các chi phí phát sinh hàng tuần hoặc hàng tháng. Mỗi người có biểu giá khác nhau nên bạn cần thiết lập những khoản quan trọng phù hợp với đời sống cá nhân của mình.

Ví dụ: Bạn A hàng tháng chi phí 3 khoản, gồm: nhu cầu cơ bản 10 triệu đồng, nhu cầu cá nhân 4 đồng. triệu, vốn đầu tư là 5 triệu đồng.

Ghi lại các khoản chi tiêu hàng ngày sẽ giúp bạn hiểu được thói quen kiếm tiền của mình trong một tháng. Đồng thời, hiểu những khoản chi tiêu nào không hợp lý và dễ dàng xác định mục tiêu khi bạn phải chi tiêu.

3. Phân loại các loại chi tiêu

Việc phân loại chi phí cũng rất cần thiết. Thông thường, chúng được chia thành hai loại: chi phí cố định và chi phí không cố định.

Chi phí cố định là số tiền luôn tích lũy mỗi tháng. Ví dụ như điện, nước, nhà, internet, ... Các chi phí không cố định thay đổi hàng tháng tùy theo nhu cầu, chẳng hạn như: hoạt động giải trí, ăn uống, mua sắm,...

Ví dụ: Ông A có chi phí thuê và đậu xe cố định hàng tháng. Và mua sắm, ăn uống và đầu tư không phải là chi phí cố định.

4. Lập kế hoạch chi tiêu để điều chỉnh chi phí

Nếu thu nhập bằng chi phí, bạn nên Điều chỉnh kế hoạch cho phù hợp, nhưng vẫn đủ để tiết kiệm và đầu tư. Và nếu chi phí của bạn cao hơn thu nhập của bạn, hãy kiểm tra các khoản chi tiêu của bạn. Nếu có thứ gì đó không vừa, bạn nên cắt bỏ nó ngay lập tức.

Để lập kế hoạch chi tiêu của bạn ở mức hiệu quả, bạn có thể sử dụng Quy tắc 6 chiếc lọ hoặc Quy tắc 50/20/30. Tính năng này cho phép người dùng chia tiền vào các lọ như lọ tạp hóa, lọ đựng nhu cầu thiết yếu, lọ mua sắm,... giúp bạn dễ dàng kiểm soát tài chính cá nhân và đảm bảo cuộc sống viên mãn.

5. Tạo kế hoạch chi tiêu của bạn

Sau khi bạn tùy chỉnh kế hoạch chi tiêu của mình, hãy bắt tay để thực hiện điều đó làm những gì bạn thích . Đặc biệt, đừng quên ghi chép cụ thể để cuối tháng có sự phân tích và chỉnh sửa đầy đủ hơn.

Nhìn chung, hồ sơ chi tiêu cá nhân là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn cân bằng tình hình tài chính của mình. Nó không phải là một điều dễ dàng, nhưng nếu bạn làm quen với nó, nó sẽ giúp ích cho tài chính của bạn về lâu dài. 

>>> Có thể bạn quan tâm: Cách Chi Tiêu Hợp Lý Trong 1 Tháng Hiệu Quả