1 Năm Tiết Kiệm Được Bao Nhiêu Tiền Và Cách Tiết Kiệm Hiệu Quả

Dù đã đi làm được vài năm nhưng nhiều bạn vẫn không để dành cho bản thân được khoản tiết kiệm nào. Từ đây cho thấy việc chi tiêu của họ đang bị thiếu cân bằng. Vấn đề thu chi cứ khiến bạn hoang mang khi không biết tiết kiệm tiền như thế nào cho hợp lý và hiệu quả. Từ đó, bạn sẽ khó đạt được các mục tiêu dài hạn của bản thân như mua nhà, mua xe, kinh doanh,... Vậy 1 năm tiết kiệm bao nhiêu là hợp lý? Cùng theo dõi bí quyết giúp 1 năm tiết kiệm hiệu quả với Money24h nhé!

>>> Có thể bạn quan tâm: “Mách Bạn” 9 Cách Tiết Kiệm Cho Dân Văn Phòng Dễ Dàng

Lý do bạn cần tiết kiệm tiền

1 năm tiết kiệm tiền có thể cung cấp cho bạn rất nhiều lợi ích khác nhau, cụ thể như: 

• Phòng trường hợp bất ngờ, khẩn cấp xảy đến

Trong cuộc sống luôn có những tình huống bất ngờ xảy ra mà chúng ta  không thể lường trước được. Ví dụ một số trường hợp như như ốm đau, bệnh tật, hỏng xe, tiệc tùng,... đều là những trường hợp cần sử dụng tiền. Vì vậy, bạn luôn phải có một khoản dư hay khoản tiết kiệm nào đó để có thể kịp xoay sở mọi lúc, mọi nơi.

• Thực hiện những mục tiêu ngắn hạn, dài hạn 

Không ai sống mà không có mục tiêu và ước mơ của riêng mình. Đó có thể là những mục tiêu ngắn hạn, như mua điện thoại, laptop, một chiếc túi hàng hiệu,... hoặc những mục tiêu dài hạn như: mua nhà, kinh doanh, lập gia đình,... Dù là bất cứ mục tiêu nào bạn cũng đều cần trải qua một quá trình phấn đấu làm việc và kiếm tiền. Vì vậy, việc tạo một khoản tài chính vững vàng giúp bạn có thể yên tâm hơn phần nào trong cuộc sống.

• Tự chủ về mặt tài chính

Bạn có muốn mình lúc nào cũng phải ngửa tay xin tiền ba, mẹ trong khi bạn đã đến độ tuổi có thể tự mình tự chủ tài chính hay không? Để tránh tình trạng phụ thuộc vào người khác thì bạn nên có kế hoạch bắt đầu tiết kiệm từ hôm nay. Mục tiêu bạn có thể đặt ra cho bản thân là một số dư lớn trong tài khoản. Điều này sẽ khiến bạn có thêm động lực trong việc tự chủ và quyết đoán hơn trong mọi quyết định của bản thân.

• Nắm bắt cơ hội

Cơ hội luôn xuất hiện bất kỳ lúc nào như bạn được rủ kinh doanh chung, hoặc cơ hội đi du học,... Nhưng để có thể nắm bắt được những cơ hội đó bạn cần phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Cụ thể, điều tiên quyết ảnh hưởng đến quyết định của bạn đó chính là tài chính của bản thân. Khi bạn đã sẵn sàng về tài chính, mọi quyết định của bạn sẽ có thêm tự tin và bạn có thể nắm bắt tốt những cơ hội đó.

Vậy 1 năm tiết kiệm bao nhiêu là đủ để bạn thực hiện những mục đích mà bạn mong muốn?

>>> Có thể bạn quan tâm: Cách Tiết Kiệm Tiền Cho Học Sinh “Cực Kỳ” Hiệu Quả

1 năm tiết kiệm bao nhiêu là đủ?

Vấn đề 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu là đủ, điều này sẽ còn tùy thuộc vào thu nhập và chi phí của từng người. Với một số người 50 triệu là một số tiền lớn, nhưng với một số khác, con số này thì vẫn chưa đủ đối với nhu cầu của họ.

Câu hỏi này cho phép bạn có thể dựa theo nguyên tắc quản lý tài chính đang phổ biến hiện nay để chọn là một con số phù hợp với bạn nhất, đó chính là quy tắc 50/20/30. Quy tắc này có thể chia tổng thu nhập hàng tháng của bạn thành 3 phần như sau:

• 50% dành cho các nhu cầu thiết yếu.
• 30% dành cho nhu cầu sở thích cá nhân.
• 20% dành để tiết kiệm.

Ví dụ: Thu nhập của bạn là 10 triệu mỗi tháng. Như vậy bạn kiếm được 120 triệu mỗi năm. Nếu bạn tiết kiệm được 20% trên 120 triệu thì đó là 24 triệu.

Nếu bạn có thu nhập 20 triệu/tháng thì bạn có thể tiết kiệm được 48 triệu/năm. Nếu thu nhập của bạn 30 triệu/tháng, trong 1 năm bạn sẽ tiết kiệm được 72 triệu. Sau 5 năm, bạn sẽ tiết kiệm được ít nhất 720 triệu, chưa kể bạn có thể được tăng lương và thưởng vào các dịp cuối năm.

Chúng ta đều biết rằng càng tiết kiệm càng tốt, nhưng 1 năm tiết kiệm được  bao nhiêu thì rất khó để đưa ra câu trả lời chung cho tất cả mọi người. Có những người không sống ở thành phố có thể tiết kiệm đến 50% thu nhập của họ.

>>> Có thể bạn quan tâm: 12+ Cách Tiết Kiệm Tiền Hiệu Quả Cho Gia Đình

Tại sao 1 năm bạn nên tiết kiệm 20% thu nhập?

Giới trẻ ngày nay thường có lối sống thoải mái và tận hưởng cuộc sống mà không cần lo lắng về tương lai. Vì vậy, để vừa có thể đủ sống vừa có thể giải trí, việc tiết kiệm 20% là hoàn toàn hợp lý. Danh mục tiết kiệm này có hai mục tiêu chính đó là:

Quỹ khẩn cấp

Đây chính là quỹ dự phòng cho những trường hợp bất khả kháng như tai nạn, ốm đau, thất nghiệp, thiên tai,… Đây thường là những trường hợp bất ngờ không nằm trong kế hoạch. Do đó, số tiền này phải đủ cho sinh hoạt từ 3 đến 5 tháng. Bạn nên xây dựng một quỹ khẩn cấp hàng tháng để không phải vội vàng tìm chỗ để vay tiền trong những tình huống bất ngờ.

Tiền tiết kiệm

Quỹ này bao gồm tiền để nghỉ hưu, mua nhà, trả nợ hoặc đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu. Để có thể tiết kiệm một cách hiệu quả, bạn cần cân đối thu chi và tiết giảm những khoản chi không cần thiết để tối ưu hơn.

>>> Có thể bạn quan tâm: 7 Cách Tiết Kiệm Tiền Cho Công Nhân Lương 7 Triệu Hiệu Quả Và Uy Tín 2022

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?

Tùy theo nhu cầu của bạn, hơn 70% người Việt Nam gửi tiết kiệm tại ngân hàng để hưởng lãi suất cao tùy theo kỳ hạn và bảo mật và không làm tiền bị mất giá do lạm phát. Nhiều ngân hàng thương mại huy động tiền gửi với mức lãi suất tối ưu. Vì vậy, đây là một cách tiết kiệm tiền rất hiệu quả.

Bên cạnh sự uy tín và minh bạch của ngân hàng, yếu tố chính để người dùng lựa chọn ngân hàng để gửi tiết kiệm là lãi suất. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit) của Timo với mức lãi suất lên đến 6,9%/năm hiện đang nhận được sự tin dùng của nhiều người.

>>> Có thể bạn quan tâm: 6 Bước Lập Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân, Giúp Bạn Tối Ưu Chi Tiêu

Những bước giúp tiết kiệm tiền hiệu quả

1. Lý do bắt buộc bạn phải tiết kiệm tiền

Trước khi bắt tay vào hành trình tiết kiệm tiền, hãy tự hỏi bản thân tại sao bạn muốn tiết kiệm và tìm hiểu lý do tại sao bạn cần phải tiết kiệm. Ví dụ:

• Lập quỹ khẩn cấp để có thể giải quyết những khó khăn đột xuất xảy đến.
• Thu thập đủ tiền để đầu tư sinh lời
• Có khoản tiết kiệm để cảm thấy an tâm hơn và tận hưởng cuộc sống.

Những lý do này chính là động lực lâu dài để bạn có thể tiết kiệm hàng tháng, hàng năm. Bạn hãy em định hình mục tiêu tài chính của bạn và cố gắng đạt các mục tiêu đó.

2. Nắm rõ tình hình tài chính của bản thân

Trước khi bạn muốn quản lý tiền, bạn cần biết tình hình thu nhập và chi tiêu của mình. Lúc này bạn mới có thể dễ dàng lập một kế hoạch tiết kiệm hiệu quả và có câu trả lời cho câu hỏi 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu. Dù muốn tiết kiệm đến đâu, bạn cũng luôn phải đảm bảo thu nhập luôn cao hơn chi tiêu để có mới có thể dành ra một khoản dư. Để kiểm soát và tính toán hiệu quả, bạn có thể sử dụng ứng dụng Timo để cập nhật báo cáo thu chi hàng tháng. Ngoài ra, Timo còn có tính năng gắn tag nhằm cho phép bạn dễ dàng xem lại chi tiêu của mình. Bạn có thể xem mục nào mình đang sử dụng nhiều tiền nhất rồi điều chỉnh cho phù hợp.

Sau khi đã tiết kiệm được một số tiền nhất định, bạn có thể đầu tư một cách hiệu quả và an toàn vào ngân hàng hoặc trái phiếu, cổ phiếu để tạo thu nhập thụ động cho bạn.

3. Xác định số tiền cần tiết kiệm trong 1 năm

Trước khi bạn biết mình 1 năm cần tiết kiệm bao nhiêu, bạn hãy liệt kê các mục tiêu cụ thể để giúp ước tính và lập kế hoạch dễ dàng hơn.

Ví dụ, năm nay bạn muốn mua một chiếc xe Vision với giá 40 - 50 triệu đồng, hãy đổi chiếc Iphone 13 với giá 25 triệu và một số nhu yếu phẩm nhỏ khác. Cộng các mục tiêu, bạn cần tiết kiệm khoảng 80 triệu. Sau khi bạn xác được chính xác con số, hãy xác định số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng để đạt được những mục tiêu đó.

Do đó, người đọc đã  biết 1 năm tiết kiệm bao nhiêu là đủ để sống. Sử dụng ứng dụng Timo ngay bây giờ để tiết kiệm hiệu quả hơn với các tính năng như báo cáo thu chi hàng tháng, tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit), Hũ chi tiêu (Money Pot), ... 

Money24h hy vọng những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc phải tính toán xem 1 năm tiết kiệm được bao nhiêu. Từ đó, bạn có thể quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả.