Giải ngân là gì? Chi tiết Thủ tục và Quy trình giải ngân

Trong hoạt động vay tín dụng, bạn cần hiểu rõ giải ngân là gì để đảm bảo quyền lợi vay của mình. Việc thực hiện đúng những quy định liên quan sẽ giúp bạn nhanh chóng nhận được tiền vay mà không phải chờ đợi.

• Thủ tục vay thế chấp
• Bảo hiểm khoản vay thế chấp
• Vay thế chấp lãi suất thấp

Giải ngân là gì?

Giải ngân là thuật ngữ liên quan đến hoạt động vay tín dụng với ngân hàng mà bạn nên biết. Giải ngân là gì? Giải ngân được hiểu là hoạt động tài chính của ngân hàng, theo đó ngân hàng sẽ xuất tiền, tài chính theo hợp đồng vay được phê duyệt của khách hàng với ngân hàng.

Giải ngân được thực hiện thành từng đợt hoặc toàn bộ theo thoả thuận trong hợp đồng vay vốn với ngân hàng.

Quy trình giải ngân vay vốn ngân hàng

Nhằm đảm bảo hạn chế mức thấp nhất những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình giải ngân nên quy trình giải ngân của ngân hàng rất chặt chẽ và có phần phức tạp. Bạn nên hiểu giải ngân là gì để đảm bảo thực hiện đúng theo quy trình này.

Bước 1: Kê khai thông tin giải ngân theo quy định của ngân hàng

Khách hàng cần kê khai, cung cấp đầy đủ các thông tin theo quy định của pháp luật, quy định của ngân hàng cho vay. Những thông tin yêu cầu tự kê khai bao gồm:

• Thông tin cá nhân muốn giải ngân là gì.
• Mục đích sử dụng khoản vay vốn ngân hàng.
• Chứng minh khả năng trả nợ.

Nhân viên ngân hàng sẽ tiếp nhận thông tin ban đầu, sau đó sẽ xác nhận và hướng dẫn khách hàng thực hiện tiếp bước sau giải ngân là gì.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

Hồ sơ càng làm được kỹ càng, chính xác thì khả năng duyệt vay và giải ngân khoản vay nhanh chóng. Do đó, trong quá trình tìm hiểu giải ngân là gì bạn nhớ chú trọng thật kỹ phần này. Mỗi ngân hàng sẽ yêu cầu hồ sơ, thủ tục khác nhau. Nhưng thường sẽ gói gọn trong các danh mục sau:

• Hồ sơ pháp lý.
• Hồ sơ tài chính.
• Hồ sơ khai báo mục đích sử dụng khoản vay.
• Các giấy tờ theo quy định mà ngân hàng cho vay yêu cầu.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay

Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định kiểm tra toàn bộ hồ sơ vay của khách hàng. Trong trường hợp cần làm rõ thêm nội dung liên quan nào sẽ báo với khách hàng để thực hiện bổ sung. Hoặc thông tin nào chưa đảm bảo cũng được yêu cầu làm lại bổ sung cho đúng theo quy định.

Bước này sẽ xác định được hồ sơ vay của khách hàng có đáp ứng đúng và đủ theo điều kiện vay vốn với ngân hàng hay không.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Khi có được kết quả thẩm định hồ sơ vay thì đến bước phê duyệt khoản vay. Tại đây, cấp trên sẽ phê duyệt đề xuất tín dụng của hồ sơ vay. Nếu hồ sơ vay có đề xuất mức tín dụng vay lớn thì có thể sẽ phải thực hiện thêm bước thẩm định độc lập trước khi phê duyệt.

Bước 5: Giải ngân vốn vay

Đây là bước cuối cùng trong quy trình vay vốn với ngân hàng hay của quá trình giải ngân là gì mà bạn cần biết. Khi hồ sơ vay được duyệt thì ngân hàng tiến hành giải ngân theo mức tín dụng vay được duyệt. Căn cứ vào hợp đồng vay vốn mà số tiền giải ngân thành từng đợt hoặc một lần.

Các phương thức giải ngân theo quy định của pháp luật

Theo quy định của pháp luật, hoạt động giải ngân khi vay vốn ngân hàng có 2 phương thức để thực hiện

Giải ngân phong tỏa

• Là hoạt động giải ngân đã được thực hiện theo thỏa thuận của hợp đồng vay. Tiền giải ngân đã được chuyển vào tài khoản tín dụng nhưng khách hàng chưa được sử dụng, hoặc chưa được rút.
• Hình thức giải ngân này phù hợp với trường hợp mua bán hàng hoá, tài sản có giá trị như xe, nhà…
• Khách hàng chỉ dùng được số tiền này khi hoạt động mua bán hàng hoá, tài sản hoặc quá trình sang tên hoàn thành có sự giám định kiểm chứng của cơ quan pháp luật.

Giải ngân không phong tỏa

• Là hoạt động giải ngân đã được thực hiện. Số tiền vay theo thoả thuận đã được chuyển vào tài khoản tín dụng của khách hàng.
• Khách hàng có thể sử dụng toàn bộ số tiền vay theo mục đích vay ban đầu ngay lập tức.

Lưu ý quan trọng cho khách hàng khi giải ngân là gì?

Làm sao để quá trình giải ngân nhanh chóng và đảm bảo? Hãy thực hiện những lưu ý sau thật cẩn trọng:

• Đảm bảo cung cấp thông tin liên quan đến hồ sơ vay chính xác, nhanh chóng, trung thực. Điều này giúp rút ngắn khoảng thời gian thẩm định từ phía ngân hàng.
• Giữ liên lạc chặt chẽ với nhân viên ngân hàng hoặc cán bộ tín dụng để kịp thời bổ sung, sửa đổi các thông tin mà không phải chờ đợi mất thời gian của cả hai bên.
• Khi nhận hợp đồng vay cần đọc hiểu rõ các điều khoản liên quan nhằm đảm bảo quyền lợi vay vốn cũng như tuân thủ trách nhiệm với khoản vay.
• Chủ động tìm hiểu thông tin vay vốn của ngân hàng bao gồm: quy trình, thủ tục vay tiền ngân hàng, hồ sơ, lãi suất… trước thời điểm muốn vay vốn ngân hàng từ 1- 2 tháng. Giải ngân là gì? Điều này để bạn chủ động hơn trong việc phối hợp nhân viên ngân hàng hoàn thiện hồ sơ vay chính xác nhất.
• Một số công ty tài chính giải ngân trong ngày cho khách hàng áp dụng cho khách hàng vay tín chấp với giá trị khoản vay nhỏ. Còn lại, thời gian giải ngân có thể thực hiện từ 1 -2 ngày tuỳ vào thủ tục và quy định của ngân hàng cho vay.
  Hiểu rõ bản chất của giải ngân là gì sẽ đảm bảo lợi ích cho người đi vay. Đặc biệt, nếu bạn quan tâm đến thời gian giải ngân nguồn vốn vay thì điều này sẽ giúp ích cho bạn.