Từ A-Z điều kiện, thủ tục vay tiền ngân hàng thành công

Vay tiền ngân hàng là nhu cầu phổ biến của các khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp hiện nay. Bạn đang có nhu cầu vay vốn nhưng lại không biết phải đáp ứng các điều kiện gì cũng như chuẩn bị thủ tục như thế nào? Hãy cùng Money24H tìm hiểu từ A-Z các điều kiện, thủ tục vay tiền ngân hàng trong bài viết sau.

Các hình thức vay tiền ngân hàng hiện nay

Để chuẩn bị chính xác các thủ tục vay tiền ngân hàng thì bạn xác định rõ mình sẽ chọn loại hình vay tiền ngân hàng nào. Hiện nay, các ngân hàng cung cấp 2 hình thức vay tiền chủ yếu là vay tiền tín chấp và vay tiền thế chấp.

Vay tín chấp

Vay vốn tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng không cần tài sản đảm bảo hay tài sản thế chấp. Khi bạn thực hiện thủ tục vay tín chấp, ngân hàng sẽ dựa trên uy tín, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của bạn để xét duyệt khoản vay.

Hình thức vay tín chấp ngân hàng có các đặc điểm nổi bật sau:

• Hạn mức cho thủ tục vay tín chấp khá đa dạng, có thể gấp 10-15 lần thu nhập hàng tháng của người đi vay.
• Thời gian khoản vay linh hoạt từ 6 - 36 tháng.
• Có thể thực hiện thủ tục vay ngân hàng mà không cần tài sản đảm bảo.

Đối tượng khách hàng chủ yếu có nhu cầu thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng theo hình thức này là công nhân viên chức, người lao động phổ thông,..hoặc người cần gấp số tiền cho việc tiêu dùng ngắn hạn.

Vay thế chấp

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn sử dụng tài sản cá nhân có giá trị làm tài sản đảm bảo cho điều kiện vay tiền ngân hàng. Tài sản thế chấp có thể là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ sở hữu xe ô tô, các loại dây chuyền sản xuất….Trong quá trình vay thế chấp, khách hàng vẫn có quyền sở hữu và quyền sử dụng các loại tài sản đã thế chấp. Ngân hàng chỉ giữ lại các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của người đi vay đối với tài sản được thế chấp. Nếu bạn không có khả năng thanh toán khoản nợ, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu và thanh lý tài sản đảm bảo để giải ngân khoản vay.

Một số ưu điểm của thủ tục vay tiền ngân hàng thế chấp:

• Hạn mức khoản vay lớn, dựa trên giá trị của tài sản được thế chấp
• Thời gian cho vay dài, có thể lên đến 35 năm
• Lãi suất khoản vay thấp

Hình thức vay thế chấp thường được sử dụng cho các trường hợp cần nguồn vốn kinh doanh lớn, mua nhà, vay du học...

Điều kiện để thực hiện thủ tục vay ngân hàng

Tùy theo hình thức vay tín chấp hay vay thế chấp mà có sự khác biệt về điều kiện thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng. Ngoài ra, các ngân hàng khác nhau cũng sẽ có vài sự khác biệt trong quy định điều kiện vay tiền.

Điều kiện vay tín chấp

Thông thường, điều kiện thực hiện thủ tục vay tín chấp thường khá đơn giản và dễ dàng.

• Người đi vay là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu (nợ tín dụng, nợ ngân hàng,...)
• Có mức thu nhập hàng tháng từ 3 triệu đồng trở lên

Điều kiện vay thế chấp

Điều kiện để thực hiện thủ tục vay thế chấp chủ yếu tập trung đến giá trị của tài sản thế chấp. Giá trị tài sản thế chấp càng cao thì hạn mức vay được càng cao.

• Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 65 tuổi
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu (nợ tín dụng, nợ ngân hàng,...)
• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp có giá trị theo đúng quy định pháp luật
• Khách hàng cần có mục đích sử dụng vốn vay hợp lý, không dùng cho mục đích bất hợp pháp.

Thủ tục vay tiền ngân hàng

Thủ tục vay tín chấp

Sau khi đã đáp ứng đủ điều kiện vay tín chấp, bạn sẽ bắt đầu chuẩn bị các thủ tục vay tiền ngân hàng tín chấp.

• Giấy tờ cá nhân: Sổ hộ khẩu, bằng lái xe, chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu (còn hiệu lực)
• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
• Hồ sơ vay theo quy định của ngân hàng: Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay
• Hợp đồng lao động, bảng sao kê 3 tháng lương gần nhất hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ khác tùy theo gói vay của ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp

So với thủ tục vay tín chấp, các thủ tục vay tiền ngân hàng theo hình thức thế chấp có phần phức tạp hơn.

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc hộ chiếu (còn hiệu lực)
• Hộ khẩu thường trú/Giấy đăng ký tạm trú/KT3
• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
• Hồ sơ về giấy tờ pháp lý chứng minh giá trị của tài sản đảm bảo như: sổ đỏ, giấy đăng ký quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe, chứng chỉ tiền gửi,...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương 3 tháng gần nhất, hóa đơn điện/nước, giấy phép kinh doanh,...
• Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân
• Giấy tờ ghi rõ phương án sử dụng vốn vay
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

>>Vay tiền ngân hàng cần gì? Điều kiện và thủ tục

Mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng

Mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng cá nhân:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng)
• Các hồ sơ chứng minh thu nhập của người lao động như hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh...
• CMND hoặc hộ chiếu, hộ khẩu và giấy tờ liên quan của người vay và người bảo lãnh (nếu có)
• Các hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay ngân hàng

Mẫu hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp:

• Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng)
• Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập doanh nghiệp
• CMND CMND hoặc hộ chiếu, hộ khẩu và giấy tờ liên quan của người vay (chủ doanh nghiệp) và và người bảo lãnh (nếu có)
• Các hồ sơ chứng minh thu nhập của doanh nghiệp như hợp đồng mua bán, biên lai thuế, chứng từ...

Quy trình thực hiện thủ tục vay tiền ngân hàng

Sau khi xác định được hình thức vay vốn phù hợp và đáp ứng đủ điều kiện vay, bạn sẽ tiến bắt đầu tiến hành thủ tục vay tiền ngân hàng. Nhìn chung, cả hai hình thức vay tiền đều có quy trình tương tự nhau:

• Bước 1: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay tiền của bạn. Nhân viên sẽ tiến hành tư vấn cho bạn các gói sản phẩm cho vay, mức lãi vay ngân hàng, kỳ hạn...
• Bước 2: Bạn hãy nộp cho ngân hàng các thủ tục vay tiền ngân hàng đã chuẩn bị đầy đủ.
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ: xem xét khả năng tài chính và lịch sử tín dụng (đối với thủ tục vay tín chấp), thẩm định giá trị tài sản (đối với thủ tục vay thế chấp)
• Bước 4: Phê duyệt thành công khoản vay. Ngân hàng sẽ tiến hành hoàn tất các thủ tục như hợp đồng và các giấy tờ liên quan. Sau đó giải ngân khoản vay.

Với những thông tin chi tiết về thủ tục vay tiền ngân hàng mà Money24H chia sẻ phía trên, bạn sẽ không còn quá bối rối khi có nhu cầu vay vốn. Việc chuẩn bị thủ tục vay ngân hàng đầy đủ, chính xác sẽ giúp quá trình vay vốn của bạn thuận lợi hơn nhiều. Hãy cân nhắc theo nhu cầu và khả năng tài chính của mình để chọn lựa hình thức vay tiền phù hợp.