Bảo hiểm khoản vay thế chấp: Có bắt buộc mua?

Người vay tiền còn đắn đo với việc tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp khi được ngân hàng đề nghị. Lúc này, người vay tiền sẽ nên xử lý như thế nào thì mới hợp lý và đảm bảo?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp là gì?

Bảo hiểm khoản vay thế chấp được hiểu là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ khoản vay thế chấp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trước những rủi ro trong thời gian vay như: mất khả năng trả nợ hoặc thiên tai, hoả hoạn, cháy nổ… làm ảnh hưởng đến giá trị thế chấp.

Sản phẩm có mức phí theo thỏa thuận của người mua và bên công ty bán bảo hiểm.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp: Có bắt buộc mua?

Theo thông tin công bố của ngân hàng Nhà Nước Việt Nam về việc tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp nói riêng cũng như các bảo hiểm khoản vay khác là không mang tính chất bắt buộc. Chi tiết thông tin này tại Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001.

Ngoài ra, trong thủ tục vay thế chấp, vay thế chấp sổ đỏ của các ngân hàng cũng không quy định cụ thể về điều khoản bắt buộc phải tham gia bảo hiểm khoản vay.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp

Việc xuất hiện bảo hiểm khoản vay mang ý nghĩa tích cực cho người vay và cho đơn vị cho vay. Cụ thể:

• Với người vay: có thêm giải pháp bảo vệ cho khoản vay và với tài sản thế chấp khi vay thế chấp. Trong trường hợp, tài sản thế chấp gặp rủi ro thì chính bảo hiểm khoản vay sẽ thay người vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ.
• Với đơn vị cho vay: bảo hiểm khoản vay đảm bảo nguồn vốn cho vay trong trường hợp rủi ro có thể xảy ra bởi tài sản thế chấp đã được bảo đảm. Đơn vị cho vay là ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ không phải chịu sự thiệt thòi.

Bên cạnh đó, tuy bảo hiểm khoản vay thế chấp hoàn toàn là tự nguyện và không mang tính chất bắt buộc. Nhưng với những hồ sơ đề nghị vay có bảo hiểm sẽ được ngân hàng xét duyệt nhanh chóng vì tính bảo đảm cao.

Có bao nhiêu loại bảo hiểm khoản vay thế chấp?

Với sản phẩm bảo hiểm khoản vay cho hình thức thế chấp, bảo hiểm chấp nhận cho từng trường hợp cụ thể:

• Bảo hiểm cháy nổ.
• Bảo hiểm thiên tai.
• Bảo hiểm hoả hoạn.

Phí tham gia bảo hiểm khoản vay thế chấp là bao nhiêu?

Mức tham gia bảo hiểm khoản vay sẽ do công ty bảo hiểm quy định và thỏa thuận với người vay. Trong trường hợp, đơn vị cho vay là ngân hàng hay tổ chức tài chính làm đại lý bảo hiểm khoản vay thì cũng chỉ đại diện để ký kết hợp đồng bảo hiểm.

Các yếu tố quyết định đến mức phí này bao gồm: số tiền vay, giá trị định giá của tài sản, mức trách nhiệm, mức bồi thường, tính chất rủi ro, lịch sử tình trạng tài sản,... Đơn vị bán bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ khi có yêu cầu mua bảo hiểm cho khoản vay thế chấp.

Với vay thế chấp, mức phí bảo hiểm khoản vay thường là 0,2% số tiền vay. Số tiền này không quá lớn để trang bị thêm sự đảm bảo an toàn cho tài sản thế chấp và khoản vay của người vay.

Bảo hiểm khoản vay thế chấp có trả lại không?

Nếu có sự kiện bảo hiểm thì việc bồi thường chi trả sẽ được công ty bảo hiểm thực hiện theo thỏa thuận của hợp đồng. Ngược lại, nếu không có bất cứ sự kiện bảo hiểm nào xảy mà đã hết hạn vay và người vay hoàn thành trả nợ đầy đủ thì phí tham gia bảo hiểm khoản vay sẽ được hoàn trả.

Mức hoàn trả phí tham gia bảo hiểm khoản vay như sau:

• Dư nợ khoản vay nhỏ hơn số tiền bảo hiểm, thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền chênh lệch này cho ngân hàng, nếu còn dư sẽ chi trả tiếp cho bên người mua bảo hiểm.
• Khi hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực mà người vay đã hoàn thành trả nợ đầy đủ  với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính thì làm văn bản đề nghị hoàn trả phí tham gia bảo hiểm. Mức hoàn trả khoảng 70% phí bảo hiểm của thời gian bảo hiểm còn lại.

Lưu ý khi mua bảo hiểm khoản vay thế chấp

• Quan trọng hàng đầu dành cho người tham gia bảo hiểm khoản vay là phải hiểu rõ về các điều khoản bồi thường liên quan để đảm bảo quyền lợi cho bản thân. Bạn hãy yêu cầu nhân viên bảo hiểm giải thích kỹ càng trước khi đồng ý mua, ký hợp đồng.
• Lựa chọn công ty bảo hiểm, đại lý bán bảo hiểm uy tín, đảm bảo để sẵn sàng hỗ trợ bạn trong trường hợp khẩn cấp.
• Ngoài bảo hiểm cho khoản vay thế chấp, bạn cũng có thể mua bảo hiểm cho khoản vay tín chấp trên tinh thần tự nguyện.

Khuyến nghị dành cho bạn - người vay là nên chủ động trang bị bảo hiểm khoản vay thế chấp, khoản vay tín chấp. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi cho bản thân bạn và tài sản thế chấp của bạn ở mức tốt nhất.