Điều kiện, thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng và 8 lưu ý

Vay tiền qua thẻ tín dụng là một trong cách sử dụng thẻ tín dụng được nhiều khách hàng quan tâm hiện nay. Đây được xem là một giải pháp cứu cánh tuyệt vời trong trường hợp khách hàng có nhu cầu hoặc gặp khó khăn tài chính. Để vay tiền với thẻ tín dụng thuận lợi, nhanh chóng, khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện, thủ tục mà ngân hàng định ra. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

• cách chuyển tiền qua thẻ atm
• chuyển tiền sai số tài khoản
• thời gian chuyển tiền liên ngân hàng

Vay tiền qua thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là một hình thức vay vốn ngân hàng căn cứ theo hạn mức của thẻ tín dụng. Số tiền tối đa bạn có thể vay được tùy thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng cũng như sự phê duyệt từ phía ngân hàng. Cách sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền ngân hàng được xem là một giải pháp hoàn hảo cho khách hàng đang có nhu cầu cần vay tiền gấp mà không muốn làm phiền bạn bè, người thân.

Chủ thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu từ 15 triệu đồng và có thời gian phát hành thẻ nhất định có thể được hỗ trợ khoản vay lên đến 5 - 10 lần hạn mức thẻ. Loại hình vay vốn này hiện nay được các ngân hàng và tổ chức tài chính triển khai nhằm thu hút nhiều đối tượng khách hàng hơn.

Lợi ích khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Một số lợi ích hấp dẫn của dịch vụ cho vay tiền với thẻ tín dụng là:

• Yêu cầu về hạn mức thẻ tín dụng thấp, chỉ cần từ 15 triệu đồng trở lên.
• Khoản vay tùy thuộc vào hạn mức thẻ và tình hình tài chính của khách hàng, tối đa 500 triệu đồng.
• Khách hàng không cần tài sản thế chấp
• Kỳ hạn cho vay linh hoạt lên đến 48 tháng.
• Thời gian giải ngân khoản vay nhanh chóng, trong vòng 24 - 48h
• Lãi suất khoản vay thấp, theo quy định của ngân hàng Nhà Nước
• Thủ tục làm hồ sơ vay vốn đơn giản

Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng

Mức lãi suất luôn là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi tiến hành vay tiền bằng thẻ tín dụng. Tùy vào từng hạng thẻ mà khách hàng sử dụng tại các ngân hàng khác nhau sẽ có mức lãi suất khác nhau. Nhìn chung mức lãi suất hiện nay của các ngân hàng dao động từ 1,5%/tháng - 2,5%/tháng. Ví dụ như lãi suất vay tiền với thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC là 2,2%/tháng. Trong khi Techcombank có mức lãi suất là 2%/tháng.

Xem thêm: Top 5 dịch vụ hỗ trợ vay tiền nhanh phổ biến

Điều kiện vay tiền qua thẻ tín dụng

Để có thể tiến hành làm hồ sơ vay tiền bằng thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau đây:

• Khách hàng là công dân mang quốc tịch Việt Nam, từ 21 tuổi trở lên.
• Có hộ khẩu/sổ tạm trú/KT3 chứng minh đang sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh ngân hàng cần vay.
• Cá nhân có hạn mức thẻ tín dụng từ 15 triệu trở lên (Có thể từ 10 triệu đối với khách hàng có lương chuyển khoản trên 5 triệu)
• Khách hàng có công việc ổn định, chứng minh thu nhập và đảm bảo khả năng trả nợ
• Thời gian sử dụng thẻ tín dụng từ 12 tháng trở lên
• Tại thời điểm vay tiền với thẻ tín dụng, khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

>>>Xem thêm:

• Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Cách xóa nợ xấu
• Vay tiền ngân hàng cần những gì? Điều kiện và thủ tục vay

Thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng

Khi thực hiện cách sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền, bạn nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để quá trình vay tiền bằng thẻ tín dụng được nhanh chóng và thuận lợi hơn. Nhìn chung, các thủ tục cần thiết bạn cần chuẩn bị bao gồm:

• CMND/CCCD còn thời hạn hiệu lực
• Giấy tờ tùy thân khác có hình như giấy phép lái xe, thẻ nhân viên, bằng cấp…
• Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn
• Các giấy tờ chứng minh tài chính như hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm/biên chế/tăng lương, giấy phép kinh doanh
• Bảng sao kê thẻ tín dụng giao dịch của 3 tháng gần nhất
• Bản sao mặt trước thẻ tín dụng
• Một số giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng

Quy trình vay tiền với thể tín dụng

Bước 1: Chuẩn bị các hồ sơ cần thiết

Bước 2: Nộp hồ sơ tại các ngân hàng. Nhân viên tín dụng tại ngân hàng sẽ tiếp nhận, tiến hành xác minh thông tin và thẩm định hồ sơ

Bước 3: Ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay và thông báo đến khách hàng nếu hồ sơ đạt yêu cầu.

Bước 4: Ngân hàng tiến hành ký hợp đồng với khách hàng và giải ngân theo quy định của hợp đồng.

>>> Xem thêm: Trả Góp 0% Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Mua Hàng Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng

8 lưu ý trong cách sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền

Hiện nay, cách sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền ngân hàng không còn quá xa lạ và phức tạp. Tuy nhiên, khách hàng cũng cần chú ý các vấn đề sau đây trong quá trình vay tiền bằng thẻ tín dụng:

• Hãy đảm bảo mình đủ điều kiện vay tiền:

Hiện nay, các ngân hàng đều công khai rõ ràng về quy định điều kiện của hình thức vay vốn theo thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo qua website, ứng dụng điện thoại hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch để xem xét mình có đủ điều kiện không và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Điều này giúp bạn không lãng phí thời gian và công sức.

• Có kế hoạch trả nợ trước khi vay:

Trước khi tiến hành vay tiền với thẻ tín dụng, bạn nên suy nghĩ và lên kế hoạch kỹ càng để sử dụng khoản vay hợp lý và có kế hoạch trả nợ. Điều này giúp bạn tránh được rủi ro trả nợ trễ hạn. Khi đó, bạn không chỉ bị tính phí trễ hạn mà còn ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

• Cân nhắc về số tiền vay phù hợp với khả năng:

Bên cạnh lên kế hoạch trả nợ, bạn cũng cần cân nhắc theo tình hình tài chính của bản thân để xác định số tiền vay phù hợp. Vay số tiền quá lớn sẽ khiến bạn phải gánh mức lãi suất khá cao và dễ gặp rủi ro không thể thanh toán khoản nợ.

• Lựa chọn thời gian vay phù hợp:

Ngân hàng hiện nay đưa ra các kỳ hạn vay tiền với thẻ tín dụng khá đa dạng. Bạn nên dựa trên tình hình tài chính và nhu cầu của bản thân để lựa chọn thời gian vay phù hợp.

• Đảm bảo thanh toán đúng hạn hàng tháng:

Bạn nên tự mình ghi nhớ kỹ lịch thanh toán hàng tháng và đảm bảo thanh toán đúng hạn để tránh bị tính phí phạt do trễ hạn.

• Chú ý đến tất cả những chi phí đi kèm:

Những khoản chi phí phát sinh khác như bảo hiểm khoản vay,...sẽ được ghi rõ trong hợp đồng. Bạn cũng có thể trao đổi rõ ràng với nhân viên tư vấn để đảm bảo bản thân hiểu rõ hết các loại phí, tránh phiền phức về sau.

• Tất toán trước hạn (trả nợ sớm):

Thông thường các ngân hàng sẽ bị thiệt nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn. Vì thế, ngân hàng thường đưa ra % số tiền mà khách hàng phải chịu thêm nếu muốn trả nợ sớm. Bạn nên tính toán kỹ, xem số tiền lãi bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi trả trước hạn so với số % phí mà bạn phải trả.

• Kiểm tra hợp đồng trước khi đặt bút:

Khi tiến hành ký hợp đồng vay tiền, bạn nên trao đổi kỹ với nhân viên tư vấn, hiểu rõ quá trình thanh toán dư nợ, mức lãi suất, thời hạn tất toán và quy trình tất toán như thế nào. Hãy đảm bảo bạn đã nắm rõ toàn bộ thông tin trước khi đặt bút ký hợp đồng vay tiền qua thẻ tín dụng.

Hy vọng những thông tin trên đây sẽ giúp bạn nắm rõ về điều kiện, thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng. Hãy cân nhắc theo khả năng tài chính cá nhân để đưa ra số tiền cần vay và thời gian vay phù hợp nhất.

>>> Có thể bạn quan tâm: Trả Góp 0% Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Mua Hàng Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng