8 Lợi ích thẻ tín dụng và 4 bất lợi khi sử dụng thẻ tín dụng bạn nên biết

Hiện nay cách sử dụng thẻ tín dụng đã không còn quá xa lạ trong cuộc sống hằng ngày. Đây được đánh giá là công cụ thanh toán mang lại tiện ích lớn. Tuy nhiên bên cạnh lợi ích thẻ tín dụng, khách hàng cũng dễ dàng gặp phải những bất lợi khi sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách.

• cách mở thẻ tín dụng
• cách thanh toán thẻ tín dụng
• số thẻ tín dụng
• Thẻ tín dụng Golf và đặc quyền của thẻ tín dụng HDBank Priority

Thẻ tín dụng là gì?

Trước khi tìm hiểu về lợi ích thẻ tín dụng và cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, bạn cần hiểu rõ về khái niệm thẻ tín dụng là gì. Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ ATM được cấp bởi ngân hàng, hoạt động theo cơ chế “Thanh toán trước, trả tiền sau”, cho phép chủ thẻ tiến hành các giao dịch thanh toán mà không cần tiền mặt. Ngân hàng sẽ dựa vào khả năng tài chính của bạn để đưa ra hạn mức tín dụng phù hợp.

Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các hóa đơn tiêu dùng, mua sắm trực tiếp hoặc online....Sau khoảng thời gian miễn lãi (thường là 45 ngày), bạn sẽ thanh toán tổng dư nợ được sao kê.

Lợi ích thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng bởi những lợi ích thẻ tín dụng mang lại.

1. An toàn

Các loại thẻ tín dụng hiện nay có trang bị bảo mật hiện đại giúp bảo vệ an toàn số tiền trong thẻ của bạn khi vay tiền qua thẻ tín dụng. Nếu không may bị mất thẻ, bạn chỉ cần báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ mà không cần phải lo số tiền trong thẻ bị lấy cắp. Lợi ích thẻ tín dụng này sẽ giúp bạn bảo vệ tiền của mình tốt hơn là mang tiền mặt trong người.

2. Là giải pháp dự phòng tài chính hữu hiệu

Lợi ích thẻ tín dụng tiếp theo là đảm bảo khả năng tài chính cho bạn. Nếu không may gặp trường hợp khẩn cấp cần tiền gấp hoặc không có tiền mặt bên người, thẻ tín dụng là công cụ tài chính “cứu cánh” hiệu quả.

3. Chi tiêu ngắn hạn được miễn lãi

Một lợi ích thẻ tín dụng hấp dẫn phải kế đến là bạn có thể được miễn lãi suất thẻ tín dụng trong 45 ngày (tùy ngân hàng). Nếu bạn thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn thì không cần phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào.

4. Thuận tiện khi thanh toán

Chỉ cần quẹt thẻ tín dụng tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ thì bạn có thể tận dụng lợi ích thẻ tín dụng thanh toán hóa đơn nhanh chóng.

5. Hưởng nhiều chương trình ưu đãi

Hiện nay, các ngân hàng thường liên kết với trang thương mại điện tử, nhà hàng, khách sạn...để đưa các lợi ích thẻ tín dụng như ưu đãi hoàn tiền khi thanh toán, giảm giá khi mua sắm, đặt phòng,.... Điều này giúp bạn tiết kiệm một khoản khi giao dịch bằng thẻ tín dụng.

6. Quản lý chi tiêu dễ dàng

Mỗi tháng bạn sẽ nhận được bảng sao kê về các khoản tiền đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi lịch sử chi tiêu và cân đối tài chính hợp lý.

7. Khả năng mua trả góp lãi suất 0%

Rất nhiều thẻ tín dụng có ưu đãi trả góp với lãi suất 0%. Bạn có thể tận dụng lợi ích thẻ tín dụng này để mua sắm các món đồ có giá trị lớn như máy tính, điện thoại, tủ lạnh...

8. Mua sắm trực tuyến

Chỉ cần đăng ký Internet Banking/Mobile Banking là bạn có thể thoải mái trải nghiệm lợi ích thẻ tín dụng để mua sắm trực tuyến ở sàn thương mại điện tử, thậm chí là mua sản phẩm nước ngoài.

Bất lợi khi thực hiện sai cách sử dụng thẻ tín dụng

Bên cạnh những lợi ích thẻ tín dụng, việc thực hiện cách sử dụng thẻ tín dụng sai cách có thể dẫn đến những bất lợi sau đây:

1. Rủi ro về thông tin

Mặc dù thẻ tín dụng hiện nay được tích hợp các công nghệ bảo mật hiện đại nhưng khi bạn thanh toán bằng hình thức quẹt thẻ tín dụng thì lại không yêu nhập mã PIN. Vì thế, nếu bạn vô tình làm mất thẻ mà không báo khóa thẻ kịp thời, người khác có thể dễ dàng đánh cắp các thông tin của bạn và sử dụng các lợi ích thẻ tín dụng của bạn.

2. Lãi suất trả chậm cao

Một trong những lợi ích của thẻ tín dụng hấp dẫn là bạn có thể miễn lãi suất trong 45 ngày (tùy ngân hàng). Thế nhưng nếu sau 45 ngày mà bạn không thanh toán đúng hạn sẽ bị tính phí phạt và lãi suất trả chậm. Mức lãi suất thẻ tín dụng cho việc trả chậm này thường rất cao và bạn có thể bị ghi nhận là nợ xấu.

>>>Xem thêm: Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Cách xóa nợ xấu

3. Phải trả phí khi dùng thẻ

Thông thường bạn sẽ phải chi trả các chi phí của thẻ tín dụng như phí thường niên. Mức phí này thường khá cao, tùy ngân hàng quy định và tùy hạng thẻ. Với các loại thẻ của ngân hàng quốc tế, bạn thường phải trả từ 300.000 - 500.000đ/năm. Trong khi các ngân hàng trong nước từ 50.000 - 100.000đ/năm. Nếu bạn sử dụng thẻ có phí thường niên cao, bạn hãy đảm bảo rằng mình sẽ nhận được những lợi ích thẻ tín dụng cao hơn số tiền thường niên đó. Nếu không hãy chuyển sang loại thẻ khác có mức phí thấp hơn.

Một loại phí khác mà bạn phải trả là phí rút tiền mặt. Phí rút tiền mặt của thẻ tín dụng rất cao và bạn sẽ bị tính lãi suất kể từ lúc rút tiền. Lãi suất thẻ tín dụng khi rút tiền mặt rơi vào khoảng 1% - 4% tùy ngân hàng.

4. Bị phạt khi chi tiêu vượt mức

Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu vượt hạn mức đã được xét duyệt nhưng bạn sẽ phải chịu một mức tiền phạt theo quy định. Số tiền này sẽ được tính trực tiếp vào khoản tiền của bạn. Vì thế, bạn nên cân đối chi tiêu khi sử dụng thẻ tín dụng, tránh trường hợp xài vượt hạn mức.

>>>Xem thêm: Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Điều kiện và thủ tục

Những lưu ý khi sử dụng để đảm bảo lợi ích thẻ tín dụng

Để cách sử dụng thẻ tín dụng đạt hiệu quả và đảm bảo lợi ích thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những vấn đề sau đây:

• Luôn bảo mật thông tin trên thẻ tín dụng, đặc biệt là số CVC/CVV ở mặt sau thẻ. Bạn tuyệt đối không tiết lộ mã bảo mật cho bất kỳ ai và cẩn thận khi thanh toán online để tránh rủi ro bị mất tiền.
• Cẩn thận bảo mật về mã PIN thẻ tín dụng. Trong trường hợp bị lộ mã PIN, bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng và yêu cầu khóa thẻ nhằm tránh mất tiền oan khi vô tình làm mất thẻ.
• Chủ thẻ tín dụng nên chú ý thời gian thanh toán nợ tín dụng đúng hạn để tránh bị phạt phí trễ hạn và đảm bảo lợi ích thẻ tín dụng về việc miễn lãi cho những chu kỳ sử dụng tiếp theo.
• Bạn không nên cho người khác mượn thẻ, bởi thẻ tín dụng có thể thanh toán mà không cần nhập mã PIN. Điều này khiến bạn dễ bị ăn cắp thông tin và mất tiền oan. Hơn nữa, khi bạn cho người khác mượn thẻ và có vấn đề xảy ra với giao dịch, ngân hàng mở thẻ sẽ không đủ khả năng pháp lý để bảo vệ khách hàng.
• Bạn nên chú ý kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng và đảm bảo chỉ ký nhận khi các thông tin đó đầy đủ và chính xác. Ngoài ra, bạn cũng nên giữ lại các hóa đơn thanh toán để dễ dàng tra soát khiếu nại sau này (nếu có) hoặc kiểm tra chi tiết các khoản tiền đã chi được liệt kê trong sao kê.

Trên đây là những lợi ích thẻ tín dụng và một số bất lợi khi sử dụng sai cách. Bạn nên tính toán và cân đối hợp lý, sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh để đảm bảo tài chính tốt nhất cho bản thân.