Một trong những tiện ích của thẻ tín dụng là bạn có thể được miễn phí lãi suất cho khoản nợ tín dụng lên đến 45 ngày (tùy ngân hàng). Tuy nhiên, bạn có thể không cần hoàn trả đầy đủ khoản nợ đó mà chỉ cần thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là được. Vậy thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Có nên hay không? và cách sử dụng thẻ tín dụng như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu ngay trong bài viết sau.• Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm
• Thẻ tín dụng hết hạn
• Lãi suất thẻ tín dụng
Khái niệm thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Khi mới bắt đầu tìm hiểu cách mở thẻ tín dụngvàcách sử dụng thẻ tín dụng, khá nhiều bạn chưa nắm vững các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng và hiểu rõ về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng.
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là khoản dư nợ tối thiểu mà bạn phải trả khi đến thời hạn thanh toán. Thông thường khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ được miễn phí lãi suất cho khoản tiền đã chi trong 45 ngày (tùy ngân hàng). Đến ngày cuối cùng miễn lãi, bạn phải thanh toán cho ngân hàng số tiền bạn đã chi.
Bạn có thể chọn cách thanh toán thẻ tín dụng trả hết tổng dư nợ hoặc chỉ thanh toán mức dư nợ tối thiểu. Mức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng thường dao động từ 5% - 10% tổng dư nợ trong kỳ tùy ngân hàng quy định. Khi chọn một trong hai hình thức thanh toán tín dụng này, bạn đều được ngân hàng ghi nhận là đã thanh toán đúng hạn.
Việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng tối thiểu là điều bắt buộc bạn phải thực hiện nếu không có đủ khả năng chi trả toàn bộ dư nợ. Nếu không bạn sẽ phải chịu phí phạt quá hạn theo lãi suất. Bên cạnh đó, trong trường hợp số tiền chi tiêu trong kỳ không lớn hoặc bạn có đầy đủ khả năng chi trả, thì việc thanh toán toàn bộ dư nợ là lựa chọn tối ưu. Bởi nếu không thanh toán toàn bộ thì bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi. Thời hạn trả nợ càng dài, tiền lãi phát sinh sẽ càng lớn.
>>>Xem thêm: Sang ngang thẻ tín dụng là gì? Điều kiện và thủ tục
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng – nên hay không?
Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán nợ tín dụng tiện ích giúp khách hàng linh độngThanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán nợ tín dụng tiện ích giúp khách hàng linh động và có nhiều thời gian chuẩn bị tiền hơn khi đến kỳ thanh toán. Tuy nhiên khá nhiều khách hàng khi tìm hiểu cách sử dụng thẻ tín dụng thắc mắc có nên sử dụng hình thức thanh toán tối thiểu này không?
Ưu điểm của thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Không bị tính phí phạt trả chậm: Nếu bạn không thanh toán khoản nợ tiêu dùng khi đến hạn, bạn sẽ phải trả phí phạt trả chậm theo quy định của ngân hàng. Thông thường mức phí sẽ dao động 5% tổng dư nợ trong tháng. Tuy nhiên, khi bạn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng thì sẽ được công nhận là thanh toán đúng hạn và không phải chịu phí phạt.
Không bị tính vào nhóm nợ xấu:Khi để quá hạn thanh toán, bạn không chỉ bị tính phí phạt và lãi suất mà còn bị đánh giá thuộc nhóm nợ xấu. Điều này ảnh hưởng lớn đến uy tín và lịch sử tín dụng của bạn, khiến bạn khó vay lại các khoản vay khác ở các ngân hàng. Việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng giúp bạn tránh được rủi ro này.
Nhược điểm của thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Mặc dù thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng sẽ đem lại một số ưu điểm, nhưng hình thức này vẫn tồn tại những nhược điểm sau:
Vẫn bị áp lãi suất trả chậm: Khi áp dụng cách thanh toán tín dụng đúng hạn số tiền tối thiểu của khoản dư nợ, bạn sẽ không bị tính phí phạt nhưng vẫn phải chịu mức lãi suất sau 45 ngày miễn lãi. Thông thường mức lãi suất này khá cao, tùy ngân hàng quy định, dao động khoảng 20% - 30%/năm.
Không được hưởng miễn lãi suất 45 ngày đối với khoản chi tiêu tiếp theo: Bên cạnh đó, khoản chi tiêu tiếp theo của bạn cũng sẽ không được miễn phí lãi suất nữa. Mức lãi suất vẫn sẽ được tính cho đến khi bạn thanh toán đủ dư nợ.
Ví dụ: Hạn mức thẻ tín dụng của bạn là 10 triệu, bạn chi 5 triệu và trả được 1 triệu, thì bạn sẽ bị tính lãi theo số tiền đã dùng là 5 triệu. Sau đó bạn mượn thêm 2 triệu là 7 triệu thì bạn sẽ phải chịu lãi suất như bình thường cho khoản vay sau. (Nếu bạn thanh toán đầy đủ thì theo quy định bạn sẽ được miễn lãi 45 ngày cho khoản vay 2 triệu sau)
Do đó, chúng ta có thể thấy việc thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng chỉ là cách giải quyết tạm thời trong trường hợp bạn không đủ khả năng chi trả toàn bộ dư nợ.
>>> Có thể bạn quan tâm: Trả Góp 0% Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Mua Hàng Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng
Cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng
Khi đến hạn thanh toán hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một bảng sao kê gồm các khoản chi tiêu phát sinh và tổng dư nợ cần thanh toán
Khi đến hạn thanh toán hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một bảng sao kê thẻ tín dụng gồm các khoản chi tiêu phát sinh và tổng dư nợ cần thanh toán. Trên bảng sao kê còn có thông tin % số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Nhờ đó bạn có thể tiến hành thanh toán tiền tối thiểu dễ dàng. Một số cách thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là:
Thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng mở thẻ
Thanh toán tiền qua Internet Banking/Mobile Banking
Thanh toán bằng ví điện tử Momo, Viettel Pay,...
Tự động thanh toán dư nợ qua tài khoản thanh toán
Chuyển khoản từ ngân hàng khác vào số tài khoản thẻ tín dụng
Nên chọn thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng hay thanh toán toàn bộ số dư
Thẻ tín dụng quả là một công cụ tốt giúp bạn hỗ trợ chi tiêu thuận tiện hơn trong cuộc sống. Tuy nhiên đôi khi bạn sẽ gặp vấn đề không kiểu soát được chi tiêu và điều đó giảm bớt khả năng chi trả thẻ tín dụng của bạn. Lúc này bạn nên chọn hình thức thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng để giảm thiểu rủi ro.
Việc sử dụng hình thức thanh toán toàn bộ thẻ tín dụng nếu đến hạn mà bạn chưa thanh toán sẽ chuyển sang nợ quá hạn, và dần dần sau 90 ngày khoản nợ này có thể sẽ chuyển sang nhóm nợ xấu 3.
>>>Xem thêm: Bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Cách xóa nợ xấu
Cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả
Ngoài tìm hiểu chi tiết về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, bạn cũng cần nắm rõ cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, an toàn.
Ngoài tìm hiểu chi tiết về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng, bạn cũng cần nắm rõ cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, an toàn
Xây dựng thói quen chi tiêu khoa học, tránh lãng phí
Hạn mức thẻ tín dụng có thể gấp mấy lần thu nhập của bạn. Bạn cần chú ý xây dựng thói quen chi tiêu hợp lý, không nên quá 30% hạn mức của thẻ để tránh tình trạng không thanh toán dư nợ đúng hạn.
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng thời hạn
Bạn cũng cần chú ý đến thời hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trên sao kê để kịp thời thanh toán đúng hạn. Điều này giúp bạn không bị tính phí phạt hay lãi suất phát sinh. Đồng thời còn giúp bạn tránh rủi ro ảnh hưởng xấu đến lịch sử và uy tín tín dụng.
Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng lúc
Hiện nay việc mở thẻ tín dụng đã trở nên dễ dàng và nhanh chóng. Nhưng bạn cũng không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng các ngân hàng cùng lúc. Điều này dễ khiến bạn chi tiêu mất kiểm soát, dẫn đến nợ tín dụng quá nhiều, không có khả năng thanh toán. Hơn nữa, phí thường niên của các loại thẻ tín dụng thường khá cao. Nếu bạn mở quá nhiều thẻ, mỗi năm bạn sẽ gánh một khoản phí thường niên không nhỏ.
Phía trên là những thông tin về tiện ích thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng giúp quá trình thanh toán nợ tín dụng dễ dàng, linh hoạt hơn. Bên cạnh đó, bạn cũng nên lưu ý và nắm rõ cách sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, an toàn.
>>> Xem thêm:
