Hiện nay, số lượng người tham gia bảo hiểm y tế ngày càng nhiều bởi sự gia tăng của các rủi ro liên quan đến sức khỏe trong sinh hoạt và môi trường làm việc. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ các thông tin về loại bảo hiểm này, những quyền lợi mình sẽ được hưởng cũng như nơi mua bảo hiểm y tế uy tín. Nhiều người chọn mua bảo hiểm y tế online nhằm tiết kiệm thời gian cho mình nhưng lại ngại giá dịch vụ hơi cao hơn khi mua trực tiếp. Vậy những lợi ích và rủi ro khi mua bảo hiểm online là gì?
Bảo hiểm y tế là gì?
Bảo hiểm y tế là một chính sách xã hội thuộc lĩnh vực chăm sóc sức khỏe cộng đồng do Nhà nước tổ chức và quản lý. Nhằm huy động sự đóng góp của cá nhân, tập thể, xã hội để phục vụ mục đích chăm lo sức khỏe, khám và chữa bệnh cho nhân dân mà không nhằm vào lợi nhuận.
Mua bảo hiểm y tế
Người mua bảo hiểm sẽ được cơ quan bảo hiểm trả thay một phần hoặc toàn bộ chi phí chăm sóc sức khỏe, chi phí liên quan đến việc điều trị, phục hồi, thuốc men…trong các trường hợp xảy ra tai nạn, ốm đau...
Người dân có trách nhiệm và quyền lợi khi tham gia bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Tùy theo nhóm đối tượng và tuyến khám bệnh mà mức hưởng bảo hiểm là 100%, 95%, 80% hoặc 40%.
Có những loại bảo hiểm y tế nào?
Hiện nay, bảo hiểm y tế có hai loại hình là BHYT bắt buộc và BHYT tự nguyện.
Bảo hiểm y tế bắt buộc
Là hình thức bảo hiểm được áp dụng đối với các đối tượng theo Luật định để chăm sóc sức khỏe. Các đối tượng đó thuộc 6 nhóm sau:
Nhóm do người lao động và người sử dụng lao động đóng: Là người lao động làm việc theo hợp đồng thời hạn đủ 3 tháng trở lên; Nhà quản lý doanh nghiệp; Cán bộ, công chức, viên chức.
Nhóm do cơ quan BHXH đóng: Cán bộ xã, phường, thị trấn đã nghỉ việc đang hưởng BHXH hàng tháng; Người lao động trong thời gian nghỉ hưởng chế độ thai sản; Người đang hưởng trợ cấp thất nghiệp.
Nhóm do ngân sách Nhà nước đóng: Cán bộ đã nghỉ việc được hưởng trợ cấp hàng tháng từ ngân sách nhà nước; Người có công với cách mạng; Trẻ em dưới 6 tuổi; Người thuộc hộ nghèo, là dân tộc thiểu số vùng kinh tế xã hội khó khăn...
Nhóm được ngân sách Nhà nước hỗ trợ mức đóng: Người thuộc hộ cận nghèo, nghèo đa chiều; Học sinh, sinh viên.
Nhóm tham gia BHYT theo hộ gia đình.
Nhóm do người sử dụng lao động đóng: thân nhân của công nhân viên chức quốc phòng đang phục vụ trong Quân đội, Công an nhân dân, công tác trong tổ chức cơ yếu.
Mức đóng bảo hiểm y tế
Được xác định theo tỷ lệ 4,5% tiền lương làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc theo quy định. Từng đối tượng khác nhau có quy định riêng về mức đóng như dưới đây:
Nhóm thứ nhất, đối với các đối tượng do người lao động và người sử dụng lao động đóng, nhóm do Quỹ Bảo hiểm xã hội đóng và nhóm do Ngân sách Nhà nước đóng thì mức đóng Bảo hiểm y tế là 4,5% tiền lương tháng làm căn cứ đóng bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp hàng tháng.
Nhóm thứ hai, đối với các đối tượng tham gia Bảo hiểm y tế theo hình thức hộ gia đình, mức đóng bảo hiểm được tính như sau:
Người thứ nhất đóng bằng 4,5% mức lương cơ sở.
Người thứ hai đóng bằng 70% mức đóng của người thứ nhất.
Người thứ ba đóng bằng 60% mức đóng của người thứ nhất.
Người thứ tư đóng bằng 50% mức đóng của người thứ nhất.
Người thứ năm trở đi đóng bằng 40% mức đóng của người thứ nhất.
Nhóm thứ ba, đối với nhóm do Ngân sách nhà nước đóng: Người thuộc hộ gia đình cận nghèo có mức hỗ trợ tối thiểu là 70% tiền lương cơ sở; học sinh, sinh viên; Hộ gia đình làm nông, lâm, ngư, diêm, nghiệp có mức thu nhập trung bình có mức hỗ trợ tối thiểu là 30% tiền lương cơ sở.
Bảo hiểm y tế tự nguyện
Là hình thức bảo hiểm được áp dụng trong lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, do người dân tự nguyện tham gia. Theo quy định mới nhất thì những người không thuộc nhóm tham gia bảo hiểm y tế bắt buộc đều có thể tham gia bảo hiểm y tế tự nguyện.
Vai trò của bảo hiểm y tế
Cùng với chính sách bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế đã, đang và từng bước khẳng định, phát huy vai trò là một trong những trụ cột chính của hệ thống an sinh xã hội. Cụ thể, theo quy định của Luật BHYT, việc tham gia BHYT sẽ đem lại những lợi ích to lớn cho người dân như sau:
Giúp người dân giảm bớt gánh nặng về chi phí khi gặp rủi ro: ốm đau, tai nạn, đặc biệt đối với những trường hợp bệnh nặng, bệnh mãn tính điều trị kéo dài hay những bệnh cần phẫu thuật… Để có thể nhanh chóng trở lại trạng thái sức khỏe ban đầu cũng như sớm có việc làm, ổn định cuộc sống.
Trẻ em dưới 6 tuổi được cấp thẻ BHYT miễn phí.
Người tham gia BHYT được Nhà nước hỗ trợ một phần kinh phí khi tham gia (với các đối tượng thuộc hộ nghèo; hộ cận nghèo; tham gia theo hộ gia đình; người dân tộc thiểu số; học sinh, sinh viên…).
Người tham gia BHYT được khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế có ký hợp đồng khám chữa bệnh BHYT trên toàn quốc; được lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh gần địa chỉ nơi đang sinh sống để đăng ký khám chữa bệnh ban đầu và có thể thay đổi nơi đăng ký khám chữa bệnh ban đầu.
Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm y tế còn thể hiện sự gắn kết trách nhiệm giữa các thành viên trong xã hội. Khi người lao động có việc làm, khỏe mạnh sẽ đóng góp một phần thu nhập của mình vào quỹ bảo hiểm y tế. Từ đó tạo cơ hội được chăm sóc sức khỏe cho tất cả mọi người, đặc biệt là người nghèo, cận nghèo và đồng bào các dân tộc vùng sâu vùng xa.
Xem thêm: Hướng dẫn cách đăng ký mua, gia hạn BHYT online
Những lợi ích khi mua bảo hiểm y tế online
Hiện nay chưa có một trang bán bảo hiểm y tế online chính thống nào do nhà nước công bố chính( trang Cổng dịch vụ công Quốc gia chỉ hỗ trợ đăng kí, đăng kí lại, gia hạn… chứ không bán). Vì thế mà người dân chưa thể mua bảo hiểm y tế online trực tiếp từ Nhà nước mà chủ yếu thông qua trung gian. Đó là các Đại lý thu BHYT đăng bán BHYT trên các trang mạng xã hội. Khi người mua có nhu cầu thì liên hệ để người bán sẽ trực tiếp và hướng dẫn thực hiện các thủ tục, giấy tờ.
Đây là một trong những hình thức mua bảo hiểm y tế còn khá mới, chưa thực sự phổ biến nhưng đang nhận được những sự phản hồi tích cực từ người dân. Trong tương lai có thể hình thức mua bảo hiểm y tế này sẽ rất phát triển, đặc biệt là ở các thành phố lớn và đông đúc. Và việc mua bảo hiểm online sẽ mang lại hai lợi ích nổi bật sau:
Tiết kiệm thời gian công sức đi lại: Người bán có thể đến tận nơi để giúp người mua thực hiện các thủ tục mua bảo hiểm. So với việc mua bảo hiểm y tế truyền thống khi bạn cần phải đến các địa điểm được cơ quan Nhà Nước chỉ định vào ngày hành chính thì cách thức này đơn giản, tiện lợi hơn rất nhiều.
Được người bán tư vấn và hướng dẫn tỉ mỉ, giảm thiểu sai sót: Việc đăng ký có thể được thực hiện thông qua Cổng dịch vụ công Quốc gia. Tuy nhiên vẫn sẽ phải trải qua khá nhiều thao tác, thủ tục và bạn cần tự nghiên cứu, thực hiện. Còn khi đăng ký mua bảo hiểm y tế online, những nhân viên thuộc đại lý bảo hiểm sẽ đến trực tiếp để hướng dẫn bạn. Từ cách thức điền thông tin, hoàn thành các thủ tục, nộp đủ các giấy tờ cần thiết, đóng tiền… Từ đó hạn chế những nhầm lẫn đáng tiếc so với việc tự đăng ký.
Những rủi ro khi mua bảo hiểm y tế online
Tuy nhiên, hình thức mua bảo hiểm này vẫn ẩn chứa một vài những rủi ro sau:
Người mua dễ bị lừa
Việc bán bảo hiểm y tế đòi hỏi các đại lý thu và nhân viên của đại lý thu bảo hiểm y tế phải đáp ứng đầy đủ điều kiện theo quy định của Pháp luật. Tuy nhiên, vì người mua thường không đủ kiến thức về vấn đề này nên dễ xảy ra hiện tượng bị bên bán lừa. Có thể là phải mua với mức giá cao hơn, hoặc mua phải thẻ bảo hiểm y tế giả.
Số lượng người bán nhiều
Trên trang web xuất hiện tràn lan những bài quảng cáo, những thông tin từ các đơn vị bán bảo hiểm online với thao tác đơn giản. Nhưng làm thế nào để xác thực được mức độ uy tín, đáng tin cậy của những đơn vị này là điều không hề đơn giản.
Phí dịch vụ cao hơn
Đây là chi phí tăng thêm cho việc các nhân viên đại lý khi dành thời gian, công sức để đến tận nơi giúp người mua hoàn thành được các thủ tục mua bảo hiểm. Mức phí này tùy thuộc theo từng đại lý và thỏa thuận giữa đại lý với người mua.
Bài viết trên đã cung cấp những thông tin bổ ích về bảo hiểm y tế cũng như vai trò của nó đối với cuộc sống mỗi người. Hi vọng bạn có thể nắm vững để thực hiện đúng nghĩa vụ, đảm bảo quyền lợi của mình. Đồng thời có sự cân nhắc để lựa chọn được hình thức mua bảo hiểm y tế online hay trực tiếp nhé.
