Thẻ tín dụng ngân hàng là gì? Hướng dẫn cách sử dụng chi tiết

Thẻ tín dụng đã và đang là một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Với loại thẻ này, ngoài thanh toán linh hoạt mọi lúc mọi nơi, người dùng còn được hưởng rất nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Vậy thẻ tín dụng ngân hàng là gì? Đâu là chức năng và lợi ích chính của nó? Hãy cùng HDBank khám phá ngay trong bài viết dưới đây.

>>> Có thể bạn quan tâm: Trả Góp 0% Qua Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Mua Hàng Trả Góp Qua Thẻ Tín Dụng

Thẻ tín ngân hàng dụng là gì? Các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Thẻ tín dụng (Credit Card) là loại thẻ cho phép người dùng thực hiện giao dịch trong hạn mức nhất định đã được thỏa thuận với ngân hàng. quý khách có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán khi mua hàng trực tuyến, đặt vé máy bay hay chi trả hóa đơn tại trung tâm thương mại. Đồng thời, quý khách có nghĩa vụ hoàn lại số tiền đã chi tiêu và tiền lãi cho ngân hàng khi đến ngày thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.

Khi đăng ký mở thẻ  tín dụng ngân hàng, khách hàng nên lưu ý những thông tin sau:

• Hạn mức thẻ tín dụng: Số tiền tối đa người dùng được sử dụng theo thỏa thuận với ngân hàng, phụ thuộc vào năng lực tài chính của mỗi cá nhân. 
• Bảng sao kê thẻ tín dụng: Một dạng hóa đơn ngân hàng phát hành vào cuối kỳ sao kê, bao gồm tất cả các giao dịch, số dư nợ và hạn thanh toán. 
• Thanh toán tối thiểu dư nợ thẻ tín dụng: Số tiền tối thiểu chủ thẻ cần thanh toán để không bị tính phí phạt và nợ xấu, dao động từ khoảng 5% trên tổng số dư nợ (tùy thuộc quy định của từng ngân hàng).
• Lãi suất thẻ tín dụng: Mức lãi suất trên số dư nợ còn lại của chủ thẻ (sau khi hết thời gian miễn lãi).

Thẻ tín dụng thường được phân loại dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau. Những loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay bao gồm: 

• Phân loại theo hạng thẻ: hạng vàng, hạng chuẩn hạng bạch kim với những những yêu cầu và hạn mức tín dụng khác nhau.
• Phân loại theo chủ thể: thẻ tín dụng doanh nghiệp (cung cấp cho các tổ chức, doanh nghiệp) và thẻ tín dụng cá nhân (sử dụng trong phạm vi từng cá nhân).
• Phân loại theo phạm vi: thẻ tín dụng nội địa (thanh toán phạm vi trong nước) và thẻ tín dụng quốc tế (thực hiện giao dịch tại các quốc gia khác).
• Phân loại theo mục đích sử dụng: thẻ tích điểm, thẻ dùng khi du lịch, thẻ đặc quyền,...

Chức năng của thẻ tín dụng ngân hàng

Thẻ tín dụng đang dần trở thành xu hướng trong xã hội hiện đại thông qua những chức năng vượt trội sau:

- Thanh toán chậm: Chức năng thanh toán chậm cho phép chủ thẻ thanh toán giao dịch nhanh chóng khi không có sẵn tiền trong tài khoản. Điều này có nghĩa quý khách sẽ “tạm vay” ngân hàng một khoản tiền, từ đó giảm bớt gánh nặng kinh tế. Và quý khách sẽ thanh toán số tiền đó trong vòng 45 - 60 ngày (tùy thuộc chính sách của từng ngân hàng).

- Rút tiền mặt: Người dùng có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại các máy ATM với số tiền rút tối đa tương đương với hạn mức của thẻ.

- Trả góp: Thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán trả góp với mức lãi suất chỉ 0% tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử (đối tác của ngân hàng quý khách đang sử dụng thẻ tín dụng). 

Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng

- Tiện lợi trong thanh toán: Với thẻ tín dụng, quý khách có thể dễ dàng thanh toán hóa đơn mọi lúc, mọi nơi kể cả trong nước lẫn ngoài nước, online lẫn offline.

- Linh hoạt trong chi tiêu: Thẻ tín dụng giúp người dùng thanh toán những khoản phí lớn nhỏ trong cuộc sống mà không cần lo về số dư trong tài khoản.

- Đơn giản hoá việc theo dõi chi tiêu: Vào cuối kỳ, ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ thẻ một bảng sao kê bao gồm chi tiết các giao dịch. Từ những thông tin này, quý khách sẽ dễ dàng theo dõi chi tiêu, đồng thời cân đối tài chính cho từng tháng. 

- An toàn và bảo mật cao: Trong trường hợp bị mất cắp, mật khẩu và chức năng khóa thẻ góp phần không nhỏ trong việc bảo toàn số tiền trong thẻ tín dụng cũng như thông tin của quý khách.

- Ưu đãi hấp dẫn: Hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng hay giảm giá là một phần trong số rất nhiều ưu đãi hấp dẫn khi đăng ký mở thẻ tín dụng. 

Trường hợp không nên dùng thẻ tín dụng

- Rút tiền mặt: Tiền lãi sẽ được tính ngay khi rút tiền bằng thẻ tín dụng tại các cây ATM. Do đó, quý khách chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền trong các trường hợp cấp bách. 

- Giao dịch lớn: Lãi suất “tạm vay” tiền từ thẻ tín dụng của ngân hàng thường khá cao. Vì vậy, khi cần chi trả cho một giao dịch lớn, quý khách nên ưu tiên đăng ký một khoản vay cá nhân thay vì sử dụng loại thẻ trên. 

Lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

- Điều chỉnh chi tiêu: Người dùng thẻ tín dụng thường phải đối mặt với nguy cơ chi tiêu “quá tay”. Để vượt qua vấn đề này, quý khách nên lựa chọn loại thẻ với hạn mức phù hợp, đồng thời đặt ra một số quy tắc tiêu dùng đơn giản. Ví dụ, chi tiêu mỗi tháng không vượt quá 5,000,000 đồng hay chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những giao dịch ở nước ngoài.

- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng: Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều miễn lãi suất nếu nếu quý khách thanh toán dư nợ trong 45 ngày đầu. Đặc biệt, với thẻ tín dụng HDBank Vietjet Platinum, chủ thẻ sẽ được miễn lãi lên đến 55 ngày. Vậy nên, quý khách cần ghi nhớ ngày thanh toán hoặc sử dụng tính năng thanh toán tự động bằng cách ghi nợ tự tài khoản thanh toán.

- Phí và lệ phí: Chi phí mở thẻ tín dụng bao gồm phí ngoại tệ, phí vượt hạn mức, phí trả trễ,... Việc thanh toán chậm trễ một trong những khoản phí trên có thể ảnh hưởng đến cơ hội vay vốn của chủ thẻ trong tương lai.

Hướng dẫn đăng ký mở thẻ tín dụng ngân hàng HDBank 

Nếu quý khách đang quý khách khoăn không biết có nên làm thẻ tín dụng hay nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào, HDBank chính là lựa chọn lý tưởng dành cho quý khách. Tại HDBank, điều kiện mở thẻ tín dụng tương đối đơn giản. Theo đó, cá nhân có nhu cầu đăng ký cần đáp ứng những yêu cầu sau:

• Công dân Việt Nam/người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam;
• Độ tuổi từ đủ 18 đến 65 tuổi;
• Có thu nhập ổn định hàng tháng từ 4,000,000 đồng trở lên;
• Có tài sản hợp pháp đảm bảo (sổ tiết kiệm, tài khoản,...);
• Và một số điều kiện khác tùy thuộc vào loại thẻ mà quý khách muốn đăng ký.

Để tiến hành thủ tục làm thẻ tín dụng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết sau:

• Giấy đề nghị phát hành thẻ tín dụng do HDBank cung cấp;
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân;
• Hộ chiếu/Hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú;
• Hợp đồng lao động và sao kê lương (nếu có);
• Hồ sơ khác.

Sau đó, quý khách chỉ cần di chuyển đến chi nhánh HDBank gần nhất để tiến hành quá trình đăng ký thẻ. Ngoài ra, với định hướng Ngân hàng số hạnh phúc, HDBank còn cung cấp phương thức làm thẻ tín dụng miễn phí online thông qua đường link HDBank Vietjet Platinum. Vậy nên, quý khách chỉ cần truy cập đường link trên, điền các thông tin theo yêu cầu, quý khách đã có thể sở hữu thẻ tín dụng của HDBank.

Bài viết trên đã cung cấp thông tin liên quan đến chức năng, lợi ích cùng một số lưu ý về thẻ tín dụng ngân hàng. Sự thuận tiện của loại thẻ này trong xã hội hiện đại là điều không thể phủ nhận. Tuy nhiên, thẻ tín dụng vẫn tồn tại nhiều rủi ro khi người dùng chưa có một kế hoạch chi tiêu hợp lý. Do đó, quý khách nên cân nhắc kỹ lưỡng khi chọn lựa chọn thẻ hoặc đặt ra một số quy tắc đơn giản để cân đối tài chính.