Việc hiểu hết những quyền lợi bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo lợi ích khi tham gia bảo hiểm của bạn. Bên cạnh nhận sự tư vấn từ đại lý bảo hiểm hay chủ động tìm hiểu thông tin này.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm hoặc một nghiệp vụ của bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm khi có những rủi ro xảy như tử vong, bệnh tật, tai nạn. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bồi thường hoặc quyền lợi đáo hạn theo đúng quy định đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm được ký kết với người tham gia bảo hiểm trước đó.
Bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính chất bảo vệ, tích lũy và đầu tư sinh lời. Đây là giải pháp tài chính an toàn có ý nghĩa được nhiều người lựa chọn để hoạch định tài chính cho bản thân và gia đình.
Người tham gia bảo hiểm nhân thọ thông qua các đại lý bảo hiểm hoặc liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để nhận được hỗ trợ nhanh chóng. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của khách hàng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ từ 5 năm, 10 năm, 20 năm hoặc theo khoảng thời gian thoả thuận của bên tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm.
Mức phí tham gia bảo hiểm linh hoạt theo nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi cá nhân. Hình thức đóng phí cũng được hỗ trợ đa dạng như đóng theo tháng, quý hoặc năm bằng tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán thông qua các ứng dụng ví điện tử được liên kết.
Tại Việt Nam, bạn có thể dễ dàng tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hiện thị trường có đến 18 công ty bảo hiểm nhân thọ với đa dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Những công ty tiên phong hàng đầu như: Bảo Việt, Manulife, Dai-Ichi, AIA, FWD, Cathay Life…
Bảo hiểm nhân thọ có những loại nào?
Đi sâu vào tìm hiểu, có thể nhận thấy rằng, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khá đa dạng. Sản phẩm này được phân thành từng loại khác nhau. Các công ty kinh doanh bảo hiểm sẽ vào những sản phẩm chính này để thiết kế nên sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cụ thể chi tiết cho khách hàng. Tuỳ vào chiến lược phát triển của mỗi công ty mà sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ mang lại quyền lợi bảo vệ, tiết kiệm và tích lũy đầu tư tối ưu.
Tuỳ vào cách phân loại mà bảo hiểm nhân thọ được chia thành các loại cụ thể. Nhưng người dùng cần tìm hiểu để nắm rõ các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà mình nhận được.
Đối tượng tham gia
Dựa vào đối tượng tham gia, bảo hiểm nhân thọ phân thành 2 đối tượng cụ thể
Cá nhân: Sản phẩm bảo hiểm cho đích danh cá nhân tự nguyện tham gia bảo hiểm. Trên hợp đồng, cá nhân là người đứng tên chính. Cá nhân có thể mua thêm các sản phẩm hỗ trợ cho người thân trên cùng hợp đồng này.
Nhóm người, hộ gia đình: Sản phẩm bảo hiểm cho một nhóm người. Hợp đồng bảo hiểm sẽ bao gồm danh sách người tham gia. Quyền lợi bảo hiểm nhóm của các thành viên là như nhau.
Phạm vi bảo hiểm
Trong phạm vi bảo hiểm, hiện có 7 loại bảo hiểm nhân thọ trên thị trường:
Bảo hiểm sinh kỳ là bảo hiểm mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm nếu sống đến một khoản thời gian thỏa thuận. Theo đó, trong thời hạn bảo hiểm, nếu gặp rủi ro tử vong thì người tham gia bảo hiểm không nhận được bất cứ quyền lợi nào. Đây chính là quyền lợi bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ. Phí bảo hiểm sinh kỳ đóng một lần. Hiện nay, loại hình bảo hiểm này đã không còn được các công ty bảo hiểm kinh doanh.
Bảo hiểm tử kỳ
Ngược với sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ là sản phẩm bảo hiểm tử kỳ. Sản phẩm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cho người tham gia bảo hiểm nếu chẳng may gặp phải tử vong trong thời gian bảo hiểm thỏa thuận. Ngược lại, nếu trong thời hạn bảo hiểm hoặc tại thời điểm đáo hạn hợp đồng bảo hiểm không xảy ra sự kiện tử vong thì người tham gia bảo hiểm không nhận được bất cứ quyền lợi nào.
Bảo hiểm hỗn hợp
Là sản phẩm kết hợp ưu điểm của 2 sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ. Người tham gia bảo hiểm nhận được quyền lợi bảo hiểm nhân thọ bao gồm tiết kiệm và bảo vệ. Theo đó, đến thời hạn đáo hạn hợp đồng và thời gian bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm được chi trả quyền lợi nếu còn sống hoặc bị tử vong. Bảo hiểm hỗn hợp vừa bảo vệ người tham gia bảo hiểm trước những rủi ro trong cuộc sống. Đồng thời cũng hoạch định tiết kiệm cho người tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm trọn đời
Là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ người tham gia bảo hiểm suốt cuộc đời. Trong trường hợp xảy ra cái chết trong thời gian này thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ trọn đời cho người tham gia. Thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời được nhiều công ty tăng lên đến 99 tuổi.
Bảo hiểm định kỳ
Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ định kỳ là bạn sẽ được chi trả một số tiền định kỳ sau thời gian bảo hiểm nếu không xảy ra sự kiện tử vong. Hoặc bạn có thể hiểu người tham gia bảo hiểm sinh kỳ nếu sống đến một thời hạn thỏa thuận thì sẽ nhận được quyền lợi chi trả tiền mặt định kỳ theo các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm hiểm liên kết đầu tư
Là sản phẩm kết hợp 2 yếu tố bảo vệ và đầu tư. Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu từ vừa được bảo vệ trước những rủi ro được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Đồng thời còn được tham gia đầu tư tài chính. Tuy nhiên, 2 phần này là riêng biệt tách rời. Khi tham gia, công ty bảo hiểm sẽ trừ hết các khoản phí liên quan đến quyền lợi bảo vệ trước rồi dư ra mới đi đầu tư. Việc đầu tư này người tham gia bảo hiểm phải chấp nhận những rủi ro nếu có.
Bảo hiểm hưu trí
Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ hưu trí là chi trả định kỳ một khoản tiền cho người tham gia bảo hiểm khi đạt được độ tuổi nhất định. Trong thời gian đợi đạt độ tuổi theo quy định, nếu xảy ra tử vong thì người tham gia bảo hiểm không được chi trả quyền lợi.
Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ
Cùng với sự đa dạng của các loại hình bảo hiểm nhân thọ thì quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cũng đa dạng theo. Nhưng sẽ tập trung chủ yếu ở việc bảo vệ tài chính, tử vong, tích lũy tiết kiệm. Tuỳ vào sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được công ty bảo hiểm thiết kế thì quyền lợi nhận được sẽ khác nhau. Có các quyền lợi người tham gia bảo hiểm được nhận là:
Quyền lợi bảo vệ tử vong
Quyền lợi bảo vệ bệnh ung thư, hiểm nghèo
Quyền lợi bảo vệ tai nạn, thương tật
Quyền lợi bảo vệ chăm sóc y
Quyền lợi đầu tư
Quyền lợi cho con
Quyền lợi đáo hạn
Quyền lợi gia tăng
Quyền lợi thoả thuận theo hợp đồng
Cần hiểu rằng, không có sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào có đồng thời tất cả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ kể trên. Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ căn cứ vào loại hình bảo hiểm nhân thọ để thiết kế sản phẩm gồm các quyền lợi bảo hiểm tương ứng. Dù thiết kế như thế nào thì sẽ đảm bảo mục đích bảo vệ tài chính, bảo vệ sinh mạng, tiết kiệm và đầu tư tối ưu nhất cho người tham gia bảo hiểm.
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Căn cứ vào quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có thể nhận thấy ý nghĩa của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là tập trung bảo vệ tài chính, tính mạng và tài sản của người tham gia bảo hiểm. Và rộng hơn là hướng đến việc chia sẻ rủi ro với cộng đồng.
Sống trách nhiệm
Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là thể hiện trách nhiệm của bản thân với chính bản thân, người thân và xã hội. Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm thì gánh nặng tài chính đã được công ty bảo hiểm san sẻ. Điều này giảm áp lực tài chính lớn cho chính bản thân, gia đình và xã hội. Đặc biệt, nếu người tham gia bảo hiểm là trụ cột chính trong gia đình thì điều này lại vô cùng ý nghĩa.
Hoạch định tài chính cho tương lai
Cuộc sống được đảm bảo hơn với những kế hoạch tài chính rõ ràng mang mục đích bảo vệ và tiết kiệm. Điều đó góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống. Để bản thân người tham gia bảo hiểm và người thân an tâm hưởng thụ cuộc sống và đón chờ tương lai tốt hơn.
Chung tay chia sẻ cộng đồng
Mang tính nhân văn khi chung tay xây dựng quỹ dự phòng tài chính của các công ty bảo hiểm.Quỹ này được chi trả cho những người kém may mắn. Lấy chỗ nhiều chi trả cho số ít những trường hợp rủi ro. Ngoài ra, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ còn gián tiếp thúc đẩy sự phát triển kinh tế của nước nhà thông qua các hình thức đầu tư đầy tiềm lực tài chính.
Trên đây là những thông tin liên quan đến quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia bảo hiểm cần biết. Để đảm bảo thông tin chính xác, hãy liên hệ các công ty bảo hiểm để được cung cấp thông tin liên quan mới nhất.
