Khi tham gia bất kỳ loại hình bảo hiểm nào, việc cân nhắc giữa quyền lợi nhận được và những gì bỏ ra hẳn là điều ai cũng gặp phải, đặc biệt là đối với bảo hiểm nhân thọ. Đắn đo là thế, và liệu mình nên mua bảo hiểm nhân thọ nào phù hợp thì với bản thân nhất? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn giải đáp hết những thắc mắc này.
>>>Xem thêm: Bảo hiểm sinh kỳ là gì? Những điều cần lưu ý trước khi mua
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của công ty bảo hiểm có chức năng là bảo vệ người mua. Khi tham gia bảo hiểm bạn sẽ đóng những khoản phí định kỳ trong một thời gian thỏa thuận trước (5 năm, 10 năm hay 15 năm) vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm quản lý. Đồng thời công ty bảo hiểm có trách nhiệm chi trả một khoản tiền như đã thoả thuận trong hợp đồng khi người mua gặp rủi ro về sức khỏe. Trong trường hợp khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm, mà người mua không gặp bất cứ rủi ro nào về sức khỏe thì công ty bảo hiểm sẽ hoàn trả phí bảo hiểm theo hợp đồng.
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Đối với gia đình
Bù đắp những rủi ro tài chính khi gặp tai nạn
Một trong những lợi ích quan trọng mà bảo hiểm nhân thọ mang lại chính là sự bù đắp, đền bù những rủi ro khi người tham gia bảo hiểm chẳng may gặp tai nạn. Bởi như đã biết, bảo hiểm nhân thọ sẽ thực hiện chi trả quyền lợi hay nói cách khác là bồi thường cho những thiệt hại, rủi ro bất ngờ mà khách hàng gặp phải. Số tiền bồi thường này sẽ giúp gia đình giảm bớt gánh nặng về tài chính và có thể vực dậy sau những biến cố.
Hỗ trợ chi trả viện phí
Một trong những ý nghĩa tuyệt vời nhất của bảo hiểm nhân thọ chính là đáp ứng nhu cầu bảo vệ sức khỏe. Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, ngoài những bù đắp khi xảy ra tai nạn thì người tham gia còn được hưởng các quyền lợi về chăm sóc sức khỏe như chi phí nằm viện, chi phí điều trị,.. Nhờ đó, ngay cả khi suy sụp về tài chính, khách hàng có thể an tâm hơn khi có cơ hội được tiếp cận những phương thức điều trị hiện đại. Tham gia bảo hiểm nhân thọ cho cả gia đình, đem lại niềm tin và sự an yên trong cuộc sống hằng ngày.
Tiết kiệm kỷ luật, tạo nguồn vốn dự trữ cho gia đình
Bảo vệ bản thân trước những rủi ro trước mắt là thế, tham gia bảo hiểm nhân thọ được xem là một hình thức gửi tiền tiết kiệm lâu dài có kỷ luật. Và đây cũng là lợi ích thiết thực, lâu dài khiến nhiều người cân nhắc nhất khi quyết định có tham gia bảo hiểm nhân thọ hay không. Bằng việc đóng các mức phí hàng tháng vào tài khoản bảo hiểm nhân thọ của mình, theo quy định của hợp đồng, khách hàng coi như đã gửi tiết kiệm một cách có kỷ luật như gửi ngân hàng vậy. Hình thức này thực hiện theo nguyên tắc và nguyên tắc giảm thiểu chi tiêu không cần thiết, gia tăng số tiền tích lũy và hưởng lãi khi đến kỳ đáo hạn.
Khi đáo hạn hợp đồng, khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ phí đóng và nhận thêm một khoản lãi dựa trên quy định của từng loại sản phẩm, dịch vụ. Số tiền này là kết quả tiết kiệm trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ và sẽ là nguồn vốn cho bạn thực hiện các dự định to lớn như mua xe, xây nhà, kinh doanh,..
Chuẩn bị tài chính cho tuổi già an nhàn
Sẽ không phải lo lắng vấn đề tiền nong khi tuổi đã xế chiều, bảo hiểm nhân thọ cũng sẽ giúp khách hàng có được sự an tâm khi đồng hành cùng những gói bảo hiểm hưu trí, đầu tư. Thực trạng người già 70, 80 tuổi vẫn phải vất vả kiếm kế sinh nhai từng ngày tại Việt Nam vẫn đang diễn ra không hiếm. Với sự giúp sức của bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được để đảm bảo cuộc sống hưu trí an nhàn cho bản thân và không trở thành gánh nặng cho con cái khi về già. Có thể nói, bảo hiểm nhân thọ chính là một chìa khóa hữu dụng trang bị cho người lao động trước khi về già, nhất là những đối tượng ít hoặc không có con cái chăm sóc.
Đảm bảo trách nhiệm đối với các thành viên trong gia đình
Tham gia bảo hiểm nhân thọ, không chỉ đảm bảo quyền lợi, có trách nhiệm với bản thân cũng đồng nghĩa với việc có trách nhiệm với gia đình.
Khi rủi ro xảy ra, không chỉ có bản thân người tham gia bảo hiểm được hỗ trợ chi phí mà cả gia đình sẽ được hưởng ích lợi trực tiếp từ khoản tiền mà công ty bảo hiểm chi trả. Bởi trách nhiệm với các thành viên trong gia đình không chỉ là lời nói yêu thương mà còn phải thực hiện bằng hành động. Hành động đơn giản ở đây là tham gia bảo hiểm xã hội, khi bản thân được lợi ích thì các thành viên trong gia đình cũng được hưởng những lợi ích tương đương.
Chuẩn bị tương lai cho con cái
Làm cha làm mẹ ai cũng mong chăm lo cho con cái được học tập và phát triển đầy đủ cả về vật chất lẫn tinh thần. Đây cũng là một trong những mục tiêu, mong muốn của các công ty bảo hiểm. Nên họ thường xuyên cho ra đời các gói bảo hiểm tiện ích nhất và không bó buộc về độ tuổi tham gia, giúp cha mẹ có thể đầu tư bảo hiểm cho con cái của mình. Đặc biệt với bảo hiểm nhân thọ, con bạn sẽ được chuẩn bị một tương lai tươi sáng với sự tích lũy đầu tư ngay từ bây giờ.
Vì nếu những chuyện không mai ập đến, khi cha mẹ không đủ sức chăm lo cho con thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là một trợ thủ đắc lực đảm bảo cho con trẻ tiếp tục con đường học vấn, tiếp tục theo đuổi ước mơ, hoài bão của chúng.
Đối với xã hội
Góp phần hỗ trợ tài chính trong cộng đồng
Có thể nói, đầu tư tại công ty bảo hiểm nhân thọ là một hình thức đầu tư an toàn vì phí đóng của khách hàng luôn được trích vào một phần vào Quỹ dự phòng theo quy định của Bộ Tài chính để đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi khách hàng. Điều này đồng nghĩa với bạn đang đóng góp một phần vào việc bù đắp sự mất mát cho những người không may mắn khác trong xã hội. Quỹ dự phòng này mang một ý nghĩa vô cùng nhân văn mà bảo hiểm nhân thọ mang đến cho xã hội.
Đối với nền kinh tế
Huy động nguồn vốn nhàn rỗi
Những số tiền đóng vào bảo hiểm xã hội là khoảng tiền mà cá nhân,gia đình có khả năng trích ra từ mức thu nhập của mình nhằm tích lũy cho tương lai. Thông thường, mức phí tham gia bảo hiểm hiệu quả nhất của mỗi gia đình sẽ là 30-40% số tiền số tiền tích lũy, nghĩa là đây là nguồn tiền nhàn rỗi của mỗi gia đình sau khi trừ đi các chi phí trong cuộc sống.
Chính vì thế, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là bạn đang góp phần huy động nguồn vốn nhàn rỗi của mình cho xã hội nhằm thực hiện những kế hoạch đầu tư dài hạn cho sự phát triển thịnh vượng của kinh tế xã hội đất nước.
Góp phần giảm gánh nặng cho ngân sách quốc gia
Bằng cách tham gia bảo hiểm, tiếp cận điều kiện khám chữa bệnh tốt hơn, chuẩn bị tài chính vững vàng cho tuổi già, chăm lo tương lai học tập tốt hơn cho thế hệ tương lai cũng chính là cách người tham gia bảo hiểm cùng công ty bảo hiểm góp phần nâng cao phúc lợi xã hội. Ở nước ta, nền kinh tế đang trong quá trình phát triển, chính sách phúc lợi đã bước đầu được quan tâm nhưng chưa có chính sách đồng bộ. Việc mỗi người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng đã đem lại những ý nghĩa lớn lao cho nền kinh tế nước nhà.
Nên mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bản thân như thế nào?
Về tài chính
Khả năng tài chính vẫn là yếu tố quan trọng khiến nhiều người đắn đo không biết nên mua bảo hiểm nhân thọ nào là phù hợp. Khi nguồn thu nhập ổn định và khá dư dả về tài chính thì bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho tất cả các thành viên trong gia đình. Vì những lợi ích mà nó mang lại thật sự rất thiết thực. Ngược lại, nếu không mấy linh hoạt trong kinh tế thì nên tham gia cho người trụ cột trước, nhằm bảo vệ nguồn thu nhập chính của gia đình trước những rủi ro bất ngờ của cuộc sống.
Và cũng tùy vào điều kiện tài chính mà nên cân nhắc lựa chọn gói bảo hiểm cho phù hợp mà vẫn đảm bảo được quyền lợi. Chẳng hạn, với khách hàng có thu nhập trung bình nên tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ khoảng 7 triệu – 15 triệu/ năm. Còn với mức thu nhập khá hoặc tốt hơn có thể đóng phí bảo hiểm cho 1 năm khoảng 15 triệu – 30 triệu. Lý tưởng là bạn nên tham gia gói bảo hiểm chỉ đóng 10-15% thu nhập hằng tháng để dễ dàng trả phí cho bảo hiểm mà vẫn đảm bảo nhu cầu cuộc sống.
Đối với sức khỏe
Trước khi tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ, việc quan trọng nhất vẫn là xem xét tình trạng sức khỏe của bản thân người tham gia. Nếu có những biểu hiện tình trạng sức khỏe kém, bạn nên quan tâm nhiều đến các gói bảo hiểm hỗ trợ về y tế, viện phí,.. Nếu sức khỏe vẫn còn rất tốt, những gói bảo hiểm mang ý nghĩa đầu tư sinh lợi sẽ là lựa chọn tốt hơn, thiết thực hơn.
Lưu ý phân biệt Bên mua bảo hiểm, Người được bảo hiểm và Người thụ hưởng
Một lưu ý khi tham gia bất kỳ loại hợp đồng bảo hiểm nào, đặc biệt với bảo hiểm nhân thọ là phải phân biệt được các bên liên quan để tránh sự nhầm lẫn khi giải quyết các quyền lợi bảo hiểm. Một số khái niệm mà bạn cần nắm rõ như là:
Bên mua bảo hiểm: là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
Người được bảo hiểm là đối tượng trực tiếp được hưởng các quyền lợi bảo hiểm
Người thụ hưởng là người nhận được tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời.
Với những ý nghĩa thiết thực mà bảo hiểm nhân thọ mang lại, việc đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ đã không còn là vấn đề cân nhắc của nhiều người. Và mong rằng, với những chia sẻ bổ ích trên đây, việc nên mua bảo hiểm nhân thọ nào là phù hợp nhất với bản thân nhất sẽ trở nên dễ dàng hơn. Money 24h chúc bạn và gia đình thật nhiều sức khỏe!
