KYC là gì? Điều kiện và quy trình xác thực KYC hiện nay

KYC là gì?

KYC là gì? KYC là một quy trình mà các ngân hàng/tổ chức tài chính sử dụng để xác minh danh tính của khách hàng. Đây cũng công cụ giúp các tổ chức này đánh giá các giao dịch của khách hàng, hạn chế rủi ro, gian lận, hoạt động giao dịch vi phạm pháp luật.

KYC gồm 2 quy trình chính:

• Nhận dạng thông tin cá nhân (PII): Quy trình này tiến hành dựa trên các giấy tờ tùy thân của công dân được cấp bởi chính phủ.
• Xác thực khách hàng (PEP): Quy trình này giúp xác thực các đối tượng tội phạm hoặc rủi ro liên quan. 

Quy trình xác minh KYC yêu cầu giấy tờ, hồ sơ gì?

Khi tiến hành xác minh KYC, khách hàng đảm bảo đầy đủ giấy tờ, hồ sơ sau: 

• CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực sử dụng.
• Các giấy tờ cần thiết như sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú, bằng lái xe, bảng lương,…

Yêu cầu các giấy tờ, hồ sơ trên phải rõ nét, đầy đủ thông tin, nguyên vẹn, không rách nát, xóa, chắp vá, giấy tờ thật và còn hiệu lực sử dụng.

Quy trình xác thực KYC chính xác, chi tiết

Quy trình KYC thường được chia thành 2 giai đoạn chính:

1. Thu thập thông tin khách hàng:

• Thông tin cơ bản: Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân như: họ và tên, ngày sinh, số chứng minh nhân dân, địa chỉ, số điện thoại, nghề nghiệp,...
• Thông tin bổ sung: Tùy thuộc vào loại hình sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn sử dụng, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm thông tin như: nguồn gốc thu nhập, mục đích sử dụng tài khoản,...

2. Thực hiện đánh giá khách hàng:

• Xác minh thông tin: Ngân hàng sẽ so sánh thông tin bạn cung cấp với các cơ sở dữ liệu có liên quan để xác minh tính chính xác.
• Đánh giá rủi ro: Ngân hàng sẽ đánh giá mức độ rủi ro của bạn dựa trên các thông tin đã thu thập được.

• Đánh giá tiêu chuẩn (SDD): Áp dụng cho đa số khách hàng.
• Đánh giá tăng cường (EDD): Áp dụng cho các khách hàng có rủi ro cao hơn, ví dụ như những người có liên quan đến các hoạt động kinh doanh có rủi ro hoặc những người có nguồn gốc từ các quốc gia có rủi ro cao.
• Ngân hàng cũng thường xuyên cập nhật đánh giá định kỳ các rủi ro và có cái nhìn chung, rõ ràng về các hoạt động tài chính của khách hàng.

Hy vọng các thông tin trong bài viết trên hữu ích với bạn đọc. Qua đó, bạn có thể nắm được KYC là gì và quy trình xác minh KYC nhé!