Công việc tư vấn bảo hiểm là gì? Cơ hội và thách thức của nghề tư vấn

Bạn đã hiểu gì về công việc tư vấn bảo hiểm? Công việc này có mang lại cơ hội như những lời chia sẻ với số lương ngất ngưởng? Thách thức lớn nhất khi tham gia công việc này mà bạn phải đương đầu là gì?

Công việc tư vấn bảo hiểm là gì?

Công việc tư vấn bảo hiểm nhân thọ là công việc mang các gói sản phẩm, các dịch vụ bảo hiểm của công ty bảo hiểm đến với khách hàng thông qua hình thức tư vấn trực tiếp. Theo đó, khi tham gia công việc tư vấn bảo hiểm là bạn trở thành nhân viên tư vấn bảo hiểm đại diện công ty trước khách hàng. Công việc tư vấn bảo hiểm bao gồm tư vấn sản phẩm, dịch vụ; ký hợp đồng bảo hiểm; tiếp nhận yêu cầu bồi thường.

Với công ty bảo hiểm, đội ngũ tư vấn vô cùng quan trọng. Doanh số của công ty chính là do bộ phận này tạo nên. Đặt nhân viên tư vấn bảo hiểm ở vị trí là đối tác hoạt động vì họ mang lợi ích cho công ty bảo hiểm.

Mô tả công việc tư vấn bảo hiểm

Do đặc thù mỗi công ty bảo hiểm là khác nhau nên phần mô tả công việc tư vấn bảo hiểm cũng có sự khác nhau. Tuy nhiên, về cơ bản, những yêu cầu chung thì hầu hết các công ty bảo hiểm đều có yêu cầu như nhau.

Bạn có thể tham khảo những yêu cầu chung cho công việc tư vấn bảo hiểm hiện nay:

• Tìm kiếm và phát triển danh sách khách hàng.
• Đánh giá nhu cầu và tình hình tài chính của khách hàng để tư vấn cho họ những gói bảo phù hợp nhất.
• Phát triển các chiến lược marketing và quảng bá tất cả các loại hình bảo hiểm.
• Giới thiệu tư vấn các gói sản phẩm dịch vụ bảo hiểm.
• Thuyết phục khách hàng ký hợp đồng.
• Chăm sóc khách hàng.
• Xây dựng niềm tin của khách hàng với bảo hiểm.
• Xây dựng và duy trì mối quan hệ với khách hàng tiềm năng thông qua nhiều kênh khác nhau như gọi điện chào hàng, qua người giới thiệu, ...
• Đưa ra gợi ý bổ sung, thay đổi điều khoản đối với những gói bảo hiểm hiện có.
• Tư vấn, hỗ trợ khách hàng thực hiện các chiến lược quản lý rủi ro để bảo toàn lợi ích cá nhân và lợi ích cho doanh nghiệp.
• Viết báo cáo hàng tuần, hàng tháng.
• Quản lý, duy trì hệ thống cơ sở dữ liệu, báo cáo và sổ sách.
• Giám sát các yêu cầu bảo hiểm để đảm bảo lợi ích của cả hai bên.
• Đảm bảo mục tiêu tăng trưởng doanh số và sự hài lòng của khách hàng.
• Liên tục cập nhật, học hỏi những kiến thức mới trong ngành, dịch vụ, sản phẩm bảo hiểm mới.
• Hoàn thành tất cả các điều khoản, yêu cầu trong hợp đồng bảo hiểm.

Lương của nhân viên tư vấn bảo hiểm

Mức lương của công việc tư vấn bảo hiểm khá hấp dẫn. Đây chính là một trong những yếu tố được nhiều người lựa chọn phát triển sự nghiệp với công việc này. Khi trở thành nhân viên tư vấn bảo hiểm mức lương bạn nhận được sẽ bao gồm:

• Lương cơ bản: là mức lương mà công ty bảo hiểm chi trả. Tuỳ vào chính sách mà mức lương này dao động từ 5 -7 triệu đồng/tháng.
• Hoa hồng hợp đồng: là khoản tiền bạn nhận được khi ký kết hợp đồng thành công với khách hàng.
• Phụ cấp: làm lâu năm ở các vị trí cao hơn bạn sẽ nhận thêm các khoản phụ cấp như: tuyển dụng, quản lý…

Trung bình với công việc tư vấn bảo hiểm ở những năm đầu thì mức lương dao động trên dưới 10 triệu đồng/tháng, sau 1-2 năm mức lương tăng khoảng 15-20 triệu đồng/tháng… càng về sau, mức lương càng không giới hạn tuỳ theo hoạt động của bạn với công việc tư vấn bảo hiểm. Hiện thống kê cho thấy có những trường hợp thu nhập cả trăm triệu/tháng với công việc này.

Con đường trở thành tư vấn viên bảo hiểm

Điều kiện để trở thành tư vấn viên bảo hiểm nhìn chung cũng không có quá nhiều ràng buộc. Phần lớn điều kiện tập trung ở trình độ văn hoá, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng quản lý công việc, quản lý đội nhóm.

Bạn có thể tham khảo những điều kiện cụ thể như:

• Trình độ văn hoá: tốt nghiệp tự hệ Cao đẳng trở lên.
• Ưu tiên ngành nghề liên quan đến bảo hiểm: tài chính, quản trị, đầu tư, kinh doanh…
• Có kiến thức về bảo hiểm, phân tích tài chính.
• Đầu óc nhạy bén, linh hoạt.
• Kỹ năng giao tiếp với khách hàng, nhân viên và đồng nghiệp...

Khi đã đáp ứng được đầy đủ các điều kiện tuyển dụng vị trí công việc tư vấn bảo hiểm thì bạn sẽ phải trải qua các hoạt động khác theo quy định của công ty bảo hiểm như:

• Đạt vòng phỏng vấn tại công ty bảo hiểm.
• Học và thi đạt chứng chỉ hành nghề tư vấn bảo hiểm theo quy định của pháp luật.
• Hoàn thành các khóa huấn luyện ban đầu do công ty bảo hiểm tổ chức.

Kỹ năng cần có của nhân viên tư vấn bảo hiểm

Có thể nói, ở vị trí công việc tư vấn bảo hiểm bạn như một nhân viên đa năng. Bạn sẽ là người tư vấn viên, là người quảng cáo tiếp thị, là người quản lý, là người đào tạo, là người chăm sóc khách hàng.... Lúc này, buộc bạn phải có rất nhiều kỹ năng để đảm bảo thực hiện được công việc của bản thân một cách thuận lợi.

Những kỹ năng bạn nên có nếu muốn trở thành tư vấn viên bảo hiểm xuất sắc:

• Kỹ năng sử dụng máy tính và phân tích thống kê cơ bản.
• Kỹ năng quản lý công việc.
• Kỹ năng lập kế hoạch và tự tạo động lực hoàn thành mục tiêu trong công việc.
• Kỹ năng làm việc nhóm.
• Kỹ năng giao tiếp, thuyết trình, thuyết phục và tạo ảnh hưởng với người nghe.
• Kỹ năng đào tạo.
• Kỹ năng chốt sale, chốt hợp đồng.
• Kỹ năng xử lý từ chối.
• Kỹ năng tạo dựng mối quan hệ.
• Kỹ năng giải quyết vấn đề.

Trách nhiệm, Vai trò của một người Tư vấn bảo hiểm

Đối với tư vấn bảo hiểm, một khi đã ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm thì cũng đồng nghĩa bạn mang trên mình những trách nhiệm và vai trò rõ ràng. Lúc này, để đảm bảo quyền lợi bạn phải thực hiện đúng đủ vai trò và trách nhiệm của bản thân với nghề nghiệp với công ty và với chính khách hàng của mình.

Những trách nhiệm mà người tư vấn bảo hiểm theo thông tư số 46-TC/CĐTC và nghị định 100/NĐ-CP:

• Phải thực hiện đúng các điều khoản quy định trong hợp đồng đại lý đã ký với DNBH.
• Không được đồng thời nhận làm đại lý cho một DNBH khác nếu không được sự đồng ý của DNBH mà mình đang làm đại lý.
• Không được phép tiến hành đồng thời các hoạt động khác có quyền lợi đối lập với quyền lợi của DNBH mà mình đang làm đại lý và Thông tư số 76-TC/CĐTC ngày 25/10/1995 quy định về tỷ lệ hoa hồng phí của ĐLBH.

Ở vai trò là người trung gian kết nối khách hàng và công ty bảo hiểm, tư vấn bảo hiểm cũng phải thể hiện rõ vị trí này của mình:

• Luôn luôn là người đồng hành cũng khách hàng từ lúc tìm hiểu đến lúc ký kết hợp đồng và nhận quyền lợi.
• Luôn luôn là cầu nối nhanh chóng các thông tin quy định của công ty bảo hiểm với khách hàng.
• Luôn luôn lắng nghe giải đáp mọi thắc mắc từ phía khách hàng với sản phẩm dịch vụ.
• Phản hồi, góp ý đầy đủ mọi thông tin từ khách hàng đến công ty để có hướng cải thiện sản phẩm và dịch vụ tốt hơn.

Vai trò của tư vấn bảo hiểm vô cùng quan trọng với khách hàng và công ty bảo hiểm. Người tư vấn bảo hiểm tốt là người hoàn thành tốt trách nhiệm và vai trò của mình trong mọi trường hợp. Khi quyền lợi của công ty được đảm bảo, quyền lợi của khách hàng được đảm bảo thì tỷ lệ thuận với quyền lợi của  tư vấn bảo hiểm được đảm bảo. Mối quan hệ này có ý nghĩa hỗ trợ bổ sung cùng nhau phát triển bền vững lâu dài.

Tâm sự của tư vấn viên bán bảo hiểm về những thách thức của nghề

Thách thức và khó khăn của nghề tư vấn bảo hiểm có nhiều đặc thù. Một khi đã quyết định trở thành tư vấn bảo hiểm thì bạn phải xác định trước những điều này để có biện pháp xử lý.

• Phải có kiến thức rõ ràng, chính xác. Không thể tư vấn sai, lệch nội dung làm ảnh hưởng đến quyền lợi của công ty và khách hàng.
• Phải có nhiều kỹ năng mềm để xử lý công việc hiệu quả.
• Đối diện với định kiến quan điểm còn chưa đúng về nghề  tư vấn bảo hiểm nói riêng và ngành bảo hiểm nói chung.
• Phải có kiên trì, nhẫn nại cao. Tư vấn bảo hiểm chưa bao giờ là nghề dễ dàng. Trên con đường bạn trở thành tư vấn bảo hiểm xuất sắc sẽ gặp muôn vàn khó khăn. Nếu bạn bỏ cuộc sẽ không nhận được thành quả mà mình đã gầy dựng. Cũng như các công việc khác, có làm mới có hưởng, tư vấn bảo hiểm thành công bạn mới có hợp đồng, mới có hoa hồng.
• Bạn sẽ phải đầu tư rất nhiều vào công việc tư vấn bảo hiểm để có được thành quả như mình mong đợi từ thời gian, công sức, các mối quan hệ, sở thích…

Công việc tư vấn bảo hiểm mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng không ít những thách thức. Nếu đã quyết định chọn công việc này thì hãy quyết tâm hoàn thành thực tốt. Chúc bạn trở thành tư vấn bảo hiểm xuất sắc với nhiều thành tựu trong sự nghiệp mang giá trị cho bản thân, gia đình và xã hội.