Cách rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

Dù chưa đến hạn tất toán hợp đồng nhưng nhiều người vẫn muốn rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn. Liệu điều này có được hay không, việc thực hiện có phức tạp không và quyền lợi của người gửi bị ảnh hưởng thế nào. Để giải đáp những thắc mắc trên, tham khảo ngay bài viết sau từ Money24h.

• Chưa đổi mã pin có rút tiền được không
• Rút tiền tiết kiệm không cần sổ
• Cách rút tiền thẻ ATM

Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn là gì?

Rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn được xem là hoạt động của người có tài khoản tiết kiệm yêu cầu rút tiền trong tài khoản tiết kiệm của mình. Số tiền rút có thể là toàn bộ hoặc một phần của tài khoản tiết kiệm.

Có được rút tiền gửi tiết kiệm trước thời hạn không?

Ngân hàng nhà nước Việt Nam có quy định về việc rút tiền tiết kiệm trước thời hạn. Theo quy định thì người có tài khoản tiết kiệm được quyền yêu cầu ngân hàng nơi gửi tiết kiệm thực hiện rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn cho mình kèm các điều kiện theo quy định.

Theo Điều 16, Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN, khách hàng tại các ngân hàng sẽ được rút tiết kiệm nếu đảm bảo các điều kiện dưới đây:

1. Người gửi tiền được rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn nếu có thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm khi gửi tiền và phải thông báo trước yêu cầu rút tiền trước hạn theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
2. Trường hợp người gửi tiền có nhu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn đáp ứng đủ quy định tại Khoản 1 Điều 16, người gửi tiền được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và lãi suất áp dụng tối đa không vượt quá mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn hiện hành của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
3. Trường hợp người gửi tiền có nhu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn nhưng không đáp ứng đủ quy định tại Khoản 1 Điều 16, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm có thể vẫn cho phép người gửi tiền rút tiền trước hạn. Trong trường hợp này, người gửi tiền được hưởng lãi theo quy định tại Khoản 2 Điều 16 nhưng phải chịu một mức phí đối với khoản tiền gửi tiết kiệm rút trước hạn theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.
4. Người gửi tiền tại các tổ chức tín dụng phi ngân hàng chỉ được rút gốc tiền gửi tiết kiệm trước hạn đối với các khoản tiền đã có thời gian gửi từ một năm trở lên.
5. Tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm quy định thời hạn tối thiểu người gửi tiền phải thông báo trước yêu cầu rút tiền trước hạn, lãi suất và mức phí áp dụng đối với tiền gửi tiết kiệm rút trước hạn

Các trường hợp không được rút tiền tiết kiệm trước hạn

Có hai trường hợp, ngân hàng sẽ từ chối thực hiện rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn là:

• Sổ tiết kiệm được dùng để thế chấp đi vay.
• Sản phẩm tiết kiệm đang tham gia có điều khoản điều kiện không được rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn.

>>> Có thể bạn quan tâm: Sổ tiết kiệm là gì?

Rủi ro, bất lợi khi rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Một khi người gửi tiết kiệm quyết định rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn thì sẽ phải đối diện với việc nhận lại số tiền lãi thấp hơn so với số tiền lãi dự kiến được nhận ban đầu. Bởi tại thời điểm yêu cầu thực hiện rút tiền, thì số tiền gửi tiết kiệm sẽ được tính lãi suất gửi tiết kiêm theo lãi suất không thời hạn. Lãi suất này rất thấp, chỉ khoảng 0,5%.

Ví dụ: Bạn gửi tiết kiệm 200 triệu cho ngân hàng với thời hạn 6 tháng, lãi suất 6%.

Nếu sau 05 tháng bạn yêu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn thì lãi suất nhận được sẽ là: tiền lãi = 200.000.000 x (0,5%/12)x5= 416.666 đồng.

Số tiền lãi thấp hơn rất nhiều so với dự kiến số tiền lãi nhận được khi gửi đúng hạn là:  tiền lãi = 200.000.000 x (6%/12)x6= 6.000.000 đồng.

Thủ tục và cách rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn

Để đảm bảo việc rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn thực hiện suôn sẻ nhanh chóng, người gửi tiền cần chú ý:

Thủ tục rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

• Cung cấp cho ngân hàng: đơn yêu cầu rút tiền theo mẫu của ngân hàng quy định với chữ ký theo chữ ký khi mở tài khoản tiết kiệm; giấy tờ cá nhân gồm chứng minh nhân dân, hoặc căn cước công dân, hộ khẩu; sổ tiết kiệm bản chính.
• Nhân viên ngân hàng tiến hành xác nhận hồ sơ yêu cầu rút tiền và trình duyệt.
• Hồ sơ rút tiền tiết kiệm được duyệt theo quy định sẽ thông báo cho người yêu cầu rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn.
• Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản theo yêu cầu của người gửi tiết kiệm.

Cách rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

Tuỳ vào điều kiện của mình mà người gửi tiền tiết kiệm có thể chọn cách rút tiền tiết gửi kiệm trước kỳ hạn phù hợp.

• Giao dịch trực tiếp với ngân hàng. Tại đây, các nhân viên của ngân hàng sẽ hướng dẫn các thủ tục liên quan để rút tiền tiết kiệm cho người gửi tiết kiệm.
• Thực hiện rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn ngay trên ứng dụng ngân hàng hoặc dịch vụ internet banking Tại mỗi ứng dụng, người rút tiền thực hiện theo hướng dẫn của hệ thống để rút tiền trong tài khoản tiền kiệm nhanh chóng. Với cách này bạn có thể rút tiền tiết kiệm không cần sổ tiết kiệm.
• Bạn cũng có thể thực hiện rút tiền tiết kiệm tại cây ATM. Giao dịch được thực hiện khi có mã xác nhận OTP gửi về số điện thoại mà bạn đã đăng ký với ngân hàng.

Làm sao để giảm bất lợi khi rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn

Mất đi khoản tiền lãi là bất lợi lớn nhất cho người gửi tiết kiệm khi rút tiền gửi tiết kiệm trước kỳ hạn. Nên để hạn chế bất lợi này bạn có thể tham khảo biện pháp dùng sổ tiết kiệm thế chấp để vay tiền. Với biện pháp này, bạn sẽ:

• Vay số tiền bằng số tiền trong sổ tiết kiệm.
• Thời gian vay tiền bằng thời gian còn lại của hợp đồng tiết kiệm.
• Bạn sẽ mất một khoản tiền cho thời gian vay khoản tiền này. Số tiền này đảm bảo nhỏ hơn rất nhiều số tiền lãi bạn nhận được khi tất toán sổ tiết kiệm đúng hạn.

Nếu rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn thì bạn sẽ không được đảm bảo quyền lợi về lãi suất như ban đầu. Vì vậy, bạn nên cân nhắc trước khi đưa ra quyết định rút tiền và chọn biện pháp tốt hơn để đảm bảo quyền lợi tài chính của mình.