Việc trang bị bảo hiểm ô tô hiện đã được các bác tài chú trọng và nghiêm chỉnh thực hiện. Tuy nhiên, để hiểu nhiều hơn các thông tin liên quan đến sản phẩm bảo hiểm xe ô tô thì bài viết sau đây sẽ phân tích và làm rõ hơn cho các bài tài.

6 Loại hình bảo hiểm xe ô tô cho các bác tài

Tổng hợp đầy đủ những thông tin liên quan đến các loại hình bảo hiểm xe ô tô hiện nay trên thị trường.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô là bảo hiểm xe ô tô mang tính chất bắt buộc các bác tài phải tham gia. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô được ban hành theo nghị định 103/2008/NĐ-CP. Bảo hiểm khi được trang bị sẽ bảo vệ cho nạn nhân khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Đồng thời, bảo hiểm này còn có ý nghĩa tài chính cho chủ xe được mua bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô quy định phạm vi bảo hiểm như sau:

• Thiệt hại ngoài hợp đồng gồm: thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ 3 do xe cơ giới gây ra.
• Thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách trên xe cơ giới có hợp đồng do xe cơ giới gây ra.
• Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong lãnh thổ nước Việt Nam.

Mức trách nhiệm bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô quy định mức trách nhiệm bảo hiểm cụ thể:

• Thiệt hại về người nhận bảo hiểm tối đa 100 triệu đồng/người/vụ tai nạn.
• Thiệt hại về tài sản, bảo hiểm quy định:
• Do xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự (kể cả xe cơ giới dùng cho người tàn tật) là tối đa 50 triệu đồng/người/vụ tai nạn.
• Do xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào Mục đích an ninh, quốc phòng (kể cả rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo) là tối đa 100 triệu đồng/người/vụ tai nạn.

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe là sản phẩm bảo hiểm xe ô tô tự nguyện. Bảo hiểm dành cho đối tượng là lái phụ xe và người ngồi trên xe khi tham gia giao thông chẳng may gặp tai nạn giao thông.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe quy định phạm vị bảo hiểm:

• Đối với phụ lái xe: thiệt hại về thân thể liên quan trực tiếp đến việc sử dụng xe khi xảy ra tai nạn.
• Đối với người ngồi cùng trên xe: thiệt hại về thân thể khi đang ở trên xe hoặc lên xuống khi xảy ra tai nạn.

Quyền lợi bảo hiểm

Sản phẩm chi trả quyền lợi bảo hiểm theo từng công ty cung cấp sản phẩm. Bác tài tham khảo quyền lợi chi trả:

• Tử vong: chi trả theo số tiền ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc từ 50 đến 100 triệu đồng.
• Thương tật hoặc tàn tật vĩnh viễn: chi trả theo bảng tỷ lệ hoặc theo chi phí thực tế nhưng không vượt bảng tỷ lệ quy định hoặc từ 50 đến 100 triệu đồng.
• Chi phí y tế: từ 10 đến 20 triệu đồng.

Bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là sản phẩm bảo hiểm xe ô tô tự nguyện có chức năng bảo vệ thân, vỏ bên ngoài của xe ô tô.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm vật chất xe ô tô của các công ty bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm thường là:

• Đâm va, lật, đổ, rơi.
• Hoả hoạn, cháy, nổ.
• Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên.
• Mất cắp, mất cắp toàn bộ xe.
• Các rủi ro ngẫu nhiên khác.
• Thiệt hại về thân thể đối với lái xe và những người được chở trên xe.

Quyền lợi bảo hiểm

Công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô để phục hồi sửa chữa trả lại trạng thái xe như ban đầu trước khi xảy ra tai nạn. Quyền lợi này được giám định và thỏa thuận với mức phí bồi thường phù hợp.

Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

Mức phí của gói sản phẩm bảo hiểm vật chất xe ô tô tuỳ vào công ty bảo hiểm. Thông thường, mức phí này ở mức giao động từ 1,4% đến 1,7%/ giá trị xe. Hiện cũng có công ty bảo hiểm quy định mức phí này lên đến 2% giá trị xe. Cho nên, mức phí tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô còn phụ thuộc vào giá trị bồi thường nhận được khi có tai nạn xảy ra.

Ví dụ: Bạn sở hữu chiếc ô tô có giá trị 500 triệu đồng thì mức phí bảo hiểm vật chất xe ô tô được tính là từ 1.4% đến 2% cho giá trị 500 triệu đồng. Nghĩa là mức phí tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô trong ví dụ này là từ 7 triệu đồng đến 10 triệu đồng/năm.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện là sản phẩm bảo hiểm xe ô tô tự nguyện bảo vệ thêm cho chủ xe trước những rủi ro do tai nạn gây ra ngoài mức bảo vệ của bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô bắt buộc theo quy định của nhà nước.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện có phạm vi bảo hiểm tương đương theo bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô bắt buộc. Theo đó, phạm vi bảo hiểm là:

• Thiệt hại ngoài hợp đồng gồm: thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ 3 do xe cơ giới gây ra.
• Thiệt hại về thân thể, tính mạng của hành khách trên xe cơ giới có hợp đồng do xe cơ giới gây ra.
• Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong lãnh thổ nước Việt Nam.

Quyền lợi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự tự nguyện chi trả quyền lợi bảo hiểm khi có tai nạn xảy trong trường hợp vượt quá quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô bắt buộc chi trả. Công ty bảo hiểm sẽ căn cứ để thực hiện nghĩa vụ chi trả cụ thể:

• Về người: sau khi chi trả phần quyền lợi theo bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô bắt buộc thì tiếp tục chi trả theo mức độ phạm lỗi và số tiền chủ xe chi trả cho bên bị hại. Tổng giá trị chi trả không vượt quá giá trị bảo hiểm tham gia.
• Về tài sản: sau khi bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô bắt buộc chi trả hết mức thì tiếp tục chi trả theo mức độ lỗi và phần chênh lệch mà chủ xe trả cho người bị hại theo quy định.

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa là sản phẩm bảo hiểm xe ô tô tự nguyện được trang bị để bảo vệ hàng hóa trong quá trình di chuyển của chủ xe với chủ hàng hoá,.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa có phạm vi bảo hiểm là tai nạn được xác định trong quá trình di chuyển làm hư hỏng, mất mát hàng hoá trên xe.

Quyền lợi bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự hàng hóa chi trả bồi thường liên quan đến hàng hoá khi xảy ra tai nạn trong quá trình di chuyển. Cụ thể:

• Chi phí ngăn ngừa giảm nhẹ tổn thất.
• Chi phí bảo quản, xếp dỡ, lưu kho, lưu bãi hàng hoá do hậu quả của tai nạn.
• Chi phí giám định tổn thất thuộc trách nhiệm của công ty bảo hiểm.
• Giá trị hàng hoá bị tổn thất.
• Tổng số các chi phí trên không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm cho hàng hoá chuyên chở trên xe.

Bảo hiểm ô tô hai chiều

Bảo hiểm ô tô hai chiều là bảo hiểm xe ô tô tự nguyện nhằm mục đích bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô và bảo hiểm vật chất xe ô tô. Theo đó, khi có tai nạn thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả bồi thường cho người thứ 3 và bên thứ 3 cho chính chiếc xe bị tai nạn.

Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm ô tô hai chiều có phạm vi bảo hiểm:

• Sự cố, tai nạn hoặc tai nạn, thiệt hại do thiên nhiên đem lại.
• Thiệt hại về thân thể, tài sản bị gây ra bởi xe cơ giới đã tham gia bảo hiểm thân vỏ, vật chất, bắt buộc.

Cần lưu ý, với sản phẩm bảo hiểm xe ô tô hai chiều, công ty bảo hiểm sẽ có điểm loại trừ riêng cũng như phạm vi bồi thường và mức độ bồi thường của bảo hiểm ô tô.

Quyền lợi bảo hiểm

Tham gia bảo hiểm ô tô hai chiều sẽ nhận được quyền lợi bảo hiểm khi có sự cố, tai nạn hay va chạm xảy ra gây thiệt hại, hư hỏng hoặc bị mất cắp sẽ được phía công ty bảo hiểm chi trả và khắc phục những thiệt hại cho chủ xe ô tô.

Phí bảo hiểm ô tô hai chiều

Phí tham gia bảo hiểm ô tô hai chiều được xác định dựa trên giá trị xe, hoặc theo thoả thuận của công ty bán bảo hiểm và chủ xe. Thông thường, mức phí tương đương như phí tham gia bảo hiểm vật chất xe từ 1,4% đến 2% giá trị xe.
Trong 6 loại hình bảo hiểm xe ô tô thì bác tài cần trang bị ngay sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ô tô. Vì đây là sản phẩm bảo hiểm mang tính chất bắt buộc phải có khi tham gia giao thông. 5 loại hình còn lại, nếu có điều kiện, bác tài tham gia thêm để gia tăng quyền lợi bảo hiểm cũng như bảo vệ bản thân trước những rủi ro không may.