5 Tiêu chí đánh giá để chọn các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Theo nhịp phát triển của cuộc sống, con người cũng dần quan tâm hơn đến giải pháp chăm sóc sức khỏe cho tương lai. Chính vì thế, nhu cầu khách hàng tìm mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình ngày càng tăng cao. Thế nhưng trên thị trường hiện nay có đa dạng các gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau. Vậy làm thế nào để chọn được gói bảo hiểm tốt nhất ? Hãy cùng Money24H tìm hiểu ngay các tiêu chí đánh giá để lựa chọn các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trong bài viết sau!

1. Ưu tiên chọn lựa các gói bảo hiểm nhân thọ chăm sóc sức khỏe toàn diện

Điều đầu tiên giúp bạn lựa chọn ra các gói bảo hiểm nhân thọ tốt là bạn hãy ưu tiên các gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe một cách toàn diện. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, các gói bảo hiểm sức khỏe có 3 loại, bao gồm:

• Bảo hiểm tai nạn con người: Loại hình bảo hiểm này được áp dụng trong các trường hợp rủi ro liên quan đến tai nạn. Chẳng hạn như trường hợp tử vong hay những thương tật thân thể thuộc phạm vi được bảo hiểm.
• Bảo hiểm y tế thương mại: Đây là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe độc lập của các công ty phi nhân thọ. Mọi đối tượng đều có thể tham gia, nhưng các bé muốn tham gia cần có bố/mẹ đi kèm. Mức hưởng bảo hiểm có tỉ lệ thuận với phí bảo hiểm và được thỏa thuận giữa hai bên.
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Là sản phẩm của các công ty nhân thọ, chỉ được tham gia kèm với các gói bảo hiểm nhân thọ chính. Bảo hiểm này giúp khách hàng được hưởng những quyền lợi chăm sóc y tế tốt nhất. Ví dụ như điều trị nội trú, ngoại trú, thai sản, điều trị ung thư,...Hơn nữa, loại hình bảo hiểm này không phân biệt đúng hay trái tuyến, bệnh viện công hay tư, trong hay ngoài nước.

Chúng ta có thể thấy mỗi loại bảo hiểm đều đem lại những quyền lợi riêng. Không phải các gói bảo hiểm nhân thọ nào cũng giải quyết hết toàn bộ những rủi ro mà bạn gặp phải. Gói bảo hiểm sức khỏe cơ bản sẽ chỉ đáp ứng quyền lợi điều trị nội trú. Trong khi đó, các gói bảo hiểm nhân thọ chăm sóc sức khỏe nâng cao sẽ giúp bạn tiếp cận được các quyền lợi vượt trội hơn. Có thể thấy, để đem lại sự bảo vệ sức khỏe toàn diện, bạn nên ưu tiên gói bảo hiểm nâng cao. Tuy nhiên, bạn cũng cần xem xét khả năng tài chính và nhu cầu của bản thân để đưa ra lựa chọn phù hợp khi tham gia bảo hiểm. >>Xem thêm: Bảo hiểm phi nhân thọ: Đặc điểm và các loại hình phổ biến

2. Chú ý đến phạm vi vùng bảo hiểm và hệ thống bảo lãnh của các gói bảo hiểm nhân thọ

Phạm vi vùng được bảo hiểm cũng như hệ thống và mạng lưới cơ sở y tế liên kết của gói bảo hiểm đó rộng hay hẹp sẽ tùy thuộc vào công ty bảo hiểm. Đây đều là những yếu tố tăng cao giải pháp chăm sóc và bảo vệ sức khỏe toàn diện cho khách hàng. Do đó, khi tiến hành tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ, bạn nên lưu ý lựa chọn những sản phẩm và công ty có phạm vi và hệ thống rộng, để yên tâm hơn trong những trường hợp rủi ro. Hiện nay ở nước ta, phần lớn các gói bảo hiểm nhân thọ toàn diện thường có phạm vi vùng bảo hiểm trải rộng khắp các phòng khám, bệnh viện trên toàn quốc và thậm chí mở rộng ra nước ngoài. Điển hình như sản phẩm Món quà sức khỏe của Manulife. Sản phẩm bảo hiểm này có hệ thống bảo lãnh viện phí trải khắp các cơ sở y tế tuyến đầu như bệnh viện Việt Pháp Hà Nội, Bệnh viện Nhiệt đới Trung ương, Bệnh viện quốc tế Vinmec…Thêm vào đó, khách hàng còn có thể tiếp cận với hệ thống y tế hiện đại của 101 bệnh viện trên thời gian ở Thái Lan, Úc, Singapore…

3. Quan tâm đến giá trị bồi thường – quyền lợi bảo hiểm của các gói bảo hiểm nhân thọ

Các gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau sẽ có giá trị bồi thường khác nhau, phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Hiện nay hầu hết các sản phẩm bảo hiểm đều có mức phí và quyền lợi được quy định sẵn theo nhiều mức độ. Người tham gia bảo hiểm có thể tùy chọn mức phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân. Khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, bạn cần lưu ý rằng các công ty bảo hiểm sẽ chi trả các quyền lợi bảo hiểm theo chi phí thực tế dựa trên hạn mức mà bạn lựa chọn tham gia. Thông thường, giá trị bồi thường của các gói bảo hiểm nhân thọ cơ bản chỉ dao động từ vài chục đến trăm triệu đồng. Trong khi các gói bảo hiểm nhân thọ toàn diện có phí chi trả cho các quyền lợi bảo hiểm lên đến hàng tỷ đồng. Do đó, khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm, bạn hãy xem xét đến tiêu chí về giá trị bồi thường. Điều này đem đến sự hỗ trợ về tài chính tốt hơn cho tương lai sau này.

4. Lựa chọn các gói bảo hiểm nhân thọ có dịch vụ bồi thường nhanh chóng

Bên cạnh giá trị bồi thường cao hay thấp thì khi gặp rủi ro không may, hầu hết người tham gia đều quan tâm đến dịch vụ bồi thường bảo hiểm nhanh hay chậm, thủ tục có đơn giản không. Chính vì vậy, việc lựa chọn công ty bảo hiểm có dịch vụ bồi thường quyền lợi của các gói bảo hiểm nhân thọ nhanh chóng sẽ giúp bạn được san sẻ gánh nặng tài chính kịp thời. Hiện nay, đa phần các công ty bảo hiểm đều có trung tâm bồi thường bảo hiểm với chất lượng dịch vụ tốt. Tốc độ bồi thường cũng tương đối nhanh chóng trong vòng 15 ngày làm việc. Ví dụ khi tham gia bảo hiểm Manulife, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành chi trả quyền lợi nhanh chóng cho khách hàng trong 60 phút sau khi nhận được yêu cầu bồi thường cho quyền lợi bảo hiểm hỗ trợ chi phí điều trị bệnh lý nghiêm trọng.

5. Lựa chọn các gói bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm uy tín

Nên tham gia các gói bảo hiểm nhân thọ của công ty nào tốt nhất là câu hỏi thường gặp nhất của các khách hàng muốn tham gia bảo hiểm. Bạn nên dành nhiều thời gian để tìm hiểu và so sánh các gói bảo hiểm khác nhau của từng công ty bảo hiểm khác nhau. Bởi lẽ mỗi công ty đều có những ưu điểm riêng, việc bạn cân nhắc và lựa chọn các quyền lợi mong muốn là điều nên làm. Ngoài ra, uy tín được xem là yếu tố hàng đầu khi lựa chọn công ty bảo hiểm. Bạn có thể xem xét các khía cạnh sau để xác định mức độ uy tín của công ty đó:

• Năng lực, hiệu quả tài chính công ty gồm tổng doanh thu, lợi nhuận sau thuế, hiệu quả sử dụng vốn… theo báo cáo tài chính gần nhất.
• Xem xét mức độ uy tín trên truyền thông của các kênh có ảnh hưởng đối với công ty bảo hiểm.
• Khảo sát các mức độ hài lòng của khách hàng khác về sản phẩm bảo hiểm của công ty.

Một số công ty bảo hiểm uy tín, đáp ứng đầy đủ các tiêu chí ở trên là: Tổng công ty Bảo Việt nhân thọ, PRUDENTAIL Việt Nam... Trên đây chính là 5 tiêu chí để đánh giá các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất. Hy vọng những thông tin mà Money24H chia sẻ phía trên sẽ giúp bạn lựa chọn các gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất và phù hợp với điều kiện của bản thân.