LÃI SUẤT VAY Ngân hàng OCB

·   Tên đầy đủ: OCB: Ngân Hàng TMCP Phương Đông ·   Trụ sở chính: 41-45 Lê Duẩn, Bến Nghé, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh ·   Hotline: 028 3822 0960 ·   Số Fax:  (84-8) 38 220 963 ·   Website: Ocb.com.vn

Giới thiệu

Ngân hàng TMCP Phương Đông – Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) được thành lập từ ngày 10/06/1996, trải qua 25 năm hoạt động và phát triển, OCB hiện có hơn 200 đơn vị kinh doanh trải dài tại khắp các tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm trên cả nước. Và được đánh giá là một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tốt và ổn định trong nhiều năm liền OCB được Ngân hàng Nhà nước công nhận là một trong ba ngân hàng đầu tiên hoàn thành các hạng mục quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế Basel II vào cuối năm 2018. Moody’s Investors Service, một trong 3 tổ chức xếp hạng tín nhiệm uy tín nhất thế giới, tăng bậc xếp hạng đánh giá rủi ro đối tác (CRA) và xếp hạng rủi ro đối tác (CRR) lên mức Ba3 vào tháng 7/2019. Đây là mức xếp hạng thuộc Top cao nhất tại Việt Nam hiện nay.

Lịch sử

Được thành lập từ năm 1996 cho đến nay OCB Ra mắt OCB OMNI – Ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam Moody’s tăng mức tín nhiệm và xếp hạng lên B1 đối với xếp hạng rủi ro đối tác (CRR) và xếp hạng tiền gửi Đạt top 100 Doanh nghiệp Sao Vàng Đất Việt Đạt giải thưởng Ngân Hàng Có Sản Phẩm Dịch Vụ Sáng Tạo Tiêu Biểu (VOBA 2018) Đạt giải thưởng của IFM: Best New Omni Channel Platform 2018 và Most Innovative Digital Bank 2018 Đạt giải thưởng “Thương hiệu Tin & Dùng” hạng mục Dịch vụ bán lẻ.

Hoạt động kinh doanh

CB tiếp tục nâng cao nội lực để làm tiền đề cho việc phát triển, xây dựng định hướng chiến lược giai đoạn 2019 - 2022. Theo đó, Khối CB xác định sẽ phát triển theo hướng là đối tác tài chính uy tín của khách hàng doanh nghiệp, cung cấp cho khách hàng các gói giải pháp tài chính phù hợp thông qua các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, đầy đủ, chuyển đổi mô hình từ độc canh tín dụng và thu lãi sang mô hình cung cấp giải pháp ngân hàng toàn diện.

Sản phẩm tài chính của ngân hàng OCB

Thẻ ghi nợ

Gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế. Thẻ ghi nợ nội địa OCB Natural kết nối với tài khoản tiền gửi thanh toán giúp bạn dễ dàng quản lý chi tiêu, kiểm soát tài chính hiệu quả và giảm thiểu rủi ro do mang quá nhiều tiền mặt trong người. Sản phẩm đã được nâng cấp hơn với công nghệ giao dịch không tiếp xúc (Chip Contactless), giúp tăng cường bảo mật, tiện dụng và an toàn. >>> Xem thêm:

• Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?
• Cách mở thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

Nhiều chương trình ưu đãi giảm giá lên đến 50% các dịch vụ mua sắm, khách sạn, du lịch, vé máy bay,….từ các đơn vị chấp nhận thẻ có liên kết với OCB/JCB. Dịch vụ trả góp lãi suất 0% hoàn toàn miễn phí tại hơn 4000 địa điểm liên kết. Thanh toán thẻ tín dụng, dễ dàng kiểm soát mọi giao dịch với dịch vụ SMS Banking, Internet Banking và  ứng dụng Ngân hàng số OCB OMNI. >>> Xem thêm:

• Trả góp 0% qua thẻ tín dụng
• Lãi suất thẻ tín dụng
• Phí thường niên thẻ tín dụng

Gửi tiết kiệm

Lãi suất gửi tiết kiệm OCB hấp dẫn, kỳ hạn gửi linh hoạt theo ngày, tuần, tháng, quý, năm và tự động tái tục tiền gửi. Lãi suất cạnh tranh và tuân thủ quy định của NHNN. Phương thức nhận lãi linh hoạt đầu kỳ, cuối kỳ hoặc hàng tháng, hàng ba tháng, hàng sáu tháng. Được rút gốc trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Cho vay

Nhiều hình thức vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thấu chi...Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, kỳ hạn cho vay linh hoạt...

Ngân hàng điện tử

Tra cứu thông tin tài khoản, truy vấn giao dịch tài khoản thanh toán, quản lý tài khoản thụ hưởng. Tra cứu tài khoản ngân hàng, chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản khác ngân hàng, mở tài khoản tiết kiệm, thanh toán online...

Bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ Ngân hàng OCB là một giải pháp tài chính ưu việt kết hợp linh hoạt giữa bảo hiểm và đầu tư, giúp khách hàng chủ động kế hoạch tài chính lâu dài giúp bạn Bảo vệ tài chính trọn đời, tích lũy an toàn, hiệu quả, chủ động hoạch định tương lai.

Mua bán, thu đổi ngoại tệ

Ngân hàng OCB có thực hiện mua bán ngoại tệ và cập nhật tỷ giá ngoại tệ thường xuyên mỗi ngày, gồm: AUD - Đô la Úc, USD- Đô la Mỹ, Euro, GBP - Bảng Anh, JPY - Yên Nhật, CNY - Nhân dân tệ,  CHF - FRANCE Thụy Sỹ, DKK - KRONE Đan Mạch, CAD - Đô Canada, HKD - Đô HongKong, INR - Rupi Ấn Độ, KRW - Won Hàn Quốc, KWD - Kuwaiti Dinar, MYR - Ringgit Mã Lay, NOK - Krone Na Uy, RUB - Rúp Nga, SAR - Saudi  Rial, SEK - Krone Thụy Điển, SGD - Đô Singapore, THB - Bạt Thái Lan. Để tra cứu tỷ giá mới nhất, hãy click vào tỷ giá ngoại tệ OCB để xem tỷ giá hôm nay!

C. Biểu phí dịch vụ, sản phẩm OCB

1. Biểu phí thẻ tín dụng quốc t, thẻ ghi nợ nội địa - quốc tế của OCB

2. Biểu phí ngân hàng điện tử OCB

3. Biểu phí dịch vụ mở tài khoản thanh toán OCB số đẹp

4. Biểu phí dịch vụ tài khoản tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá OCB

5. Biểu phí dịch vụ chuyển tiền trong nước OCB

6. Biểu phí dịch vụ chuyển tiền nước ngoài OCB

7. Bảng biểu dịch vụ Ngân quỹ - Bảo Lãnh - Điện phí của OCB

8. Bảng biểu dịch vụ tài khoản vay

Bạn có thêm xem bảng biểu phí dịch vụ ngân hàng OCB TẠI ĐÂY.

D. Cách tính lãi suất vay của ngân hàng OCB :

Thông thường, cách tính lãi suất vay của ngân hàng OCB sẽ được áp dụng tính theo số dư nợ ban đầu hoặc số dư nợ giảm dần.

1. Cách tính lãi suất OCB theo dư nợ ban đầu:

Với cách tính lãi suất ngân hàng theo số dư nợ ban đầu, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ ban đầu hàng tháng: Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc phải trả mỗi tháng + Số tiền lãi phải trả hàng tháng Trong đó: Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền vay / Kỳ hạn vay Số tiền lãi phải trả = Số tiền vay x lãi suất tháng Ví dụ: Khách hàng A vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 12% trong suốt thời gian vay. cách tính lãi suất ngân hàng OCB theo số dư nợ ban đầu như sau: Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 120.000.000/12= 10.000.000 đồng Số tiền lãi phải trả = 120.000.000 x 12%/12 = 1.200.000 đồng Số tiền phải trả hàng tháng = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng

2. Cách tính lãi suất OCB theo dư nợ giảm dần:

Lãi suất OCB theo số dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa theo số dư nợ thực tế. Mỗi tháng số dư nợ thực tế sẽ giảm dần, chính bằng số tiền gốc ban đầu trừ đi số tiền gốc khách hàng đã trả mỗi kỳ. Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần hàng tháng: - Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay - Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng - Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: Khách hàng A vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 12% trong suốt thời gian vay. cách tính lãi suất ngân hàng OCB theo số dư nợ giảm dần như sau: Tiền gốc hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng Tiền lãi tháng đầu = 120.000.000 x 12%/12 = 1.200.000 đồng Tiền lãi tháng tiếp theo = (120.000.000 - 10.000.000) x 12%/12 = 1.100.000 đồng Như vậy: Số tiền phải trả tháng đầu = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng Số Số tiền phải trả tháng thứ 2 = 10.000.000 + 1.100.000 = 11.100.000 đồng Để hiểu hơn về chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng OCB , hãy sử dụng công cụ tính lãi suất vay của Money24h!

E. Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng OCB

1. Lãi suất vay ngân hàng OCB

Mức lãi suất vay ngân hàng OCB khá ổn định, ít biến động. Ở thời điểm hiện tại, mức lãi suất cho vay của OCB với mức ưu đãi chỉ từ 6.79%/năm. Riêng mức lãi suất cho vay mua nhà xã hội sẽ còn có mức hấp dẫn hơn chỉ từ 5%/năm. Lưu ý: Mức lãi suất trên có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng OCB từng thời kỳ.

2. Điều kiện vay ngân hàng OCB

Có hai hình thức vay ngân hàng OCB là vay thế chấp và vay tín chấp. Để có thể vay ngân hàng OCB nhanh chóng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện vay ngân hàng như sau:

• Khách hàng vay OCB có quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi 20-65 tuổi
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu, nợ tín dụng hay nợ ngân hàng
• Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
• Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý, không dùng cho mục đích bất hợp pháp
• Khi vay thế chấp: Khách hàng có đầy đủ giấy tờ chứng minh giá trị tài sản thế chấp (sổ hồng, sổ đỏ, hoặc giấy tờ khác) theo đúng quy định pháp luật

3. Hồ sơ, thủ tục vay ngân hàng OCB

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng OCB
• Hộ khẩu thường trú hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3, CMND, CCCD hoặc hộ chiếu.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương 3-6 tháng mới nhất, hóa đơn điện nước, giấy phép kinh doanh,...
• Hồ sơ pháp lý giấy tờ chứng minh giá trị tài sản thế chấp đảm bảo: sổ đỏ, giấy đăng ký quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe, chứng chỉ tiền gửi,...
• Giấy tờ ghi rõ phương án sử dụng vốn vay ngân hàng OCB

4. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng OCB

Để được thực hiện thủ tục vay tín chấp, vay thế chấp sổ đỏ, tài sản đặc biệt tại ngân hàng OCB sớm nhất, bạn cần nắm rõ quy trình như sau: Bước 1: Nhân viên OCB xác định thông tin và nhu cầu của khách hàng Bước 2: Nhân viên tư vấn về hồ sơ, thủ tục vay Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định tài sản thế chấp Bước 4: Sau khi thẩm định xong, nếu khách hàng đảm bảo điều kiện vay ngân hàng sẽ được duyệt cho vay. Bước 5: Ngân hàng ra quyết định và duyệt giải ngân cho vay.

Những câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm và vay tại ngân hàng OCB

1. Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ OCB được không?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều e ngại và hạn chế cho vay thế chấp hay tín chấp khi khách hàng có nợ xấu. Tuy nhiên, ở một số ngân hàng, nếu bạn nằm trong nhóm dư nợ chuẩn - khoản nợ trả chậm dưới 10 ngày thì có thể vay được ngân hàng.

2. Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp OCB là bao lâu?

Vay thế chấp OCB sẽ được giải ngân chậm nhất là 3 ngày làm việc. Tùy theo, hồ sơ cung cấp đầy đủ và đạt điều kiện vay sẽ được giải ngân sớm. Nếu không đủ hồ sơ thì giải ngân rất chậm.

3. Bảo hiểm khoản vay OCB có bắt buộc mua khi vay tín chấp không?

Theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, không quy định khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay. Như vậy, việc mua bảo hiểm khoản vay không có bắt buộc và là sự thỏa thuận trên cơ sở tự nguyện của các bên. Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay chính là bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn có lợi cho khách hàng. Trường hợp người vay gặp tai nạn, nguy hiểm đến tính mạng thì người nhà của người vay sẽ không phải lo về khoản vay mà bên bảo hiểm sẽ trả nợ thay. Đối với tổ chức tín dụng cho vay, khi đã có bảo hiểm khoản vay đảm bảo khả năng chi trả sẽ yên tâm và duyệt cho vay sớm hơn.

4. Bảo hiểm khoản vay tín chấp OCB có được trả lại không?

Bảo hiểm khoản vay tín chấp OCB được trả lại khi:

• Trong thời gian thực hiện hợp đồng, bên mua/ bên bán chấm dứt hợp đồng trước thời hạn sẽ được trả lại:  Nếu bên mua bảo hiểm vay yêu cầu chấm dứt sẽ được trả lại 30 - 70% phí bảo hiểm thời gian còn lại. Nếu bên bán bảo hiểm vay yêu cầu chấm dứt sẽ hoàn lại 100% phí bảo hiểm thời gian còn lại. Bên mua cần lưu ý đọc rõ điều khoản để xem lại được trả lại tỷ lệ bao nhiêu % gói bảo hiểm khoản vay. Vì hầu hết, chấm dứt hợp đồng bảo hiểm khoản vay trước hạn sẽ không được hoàn trả 100%.
• Bên mua trả hết nợ khoản vay và đóng đầy đủ tiền gói bảo hiểm: Thực tế, bảo hiểm khoản vay chính là các loại bảo hiểm nhân thọ và có lợi hoàn toàn cho người mua. Khi bên mua trả xong nợ và hoàn tất đóng hết tiền bảo hiểm trong thời gian quy định sẽ được trả loại phần tiền bảo hiểm khoản vay. Ví dụ: Bạn muốn vay 5 tỷ. Ngân hàng để xuất bạn mua gói bảo hiểm nhân  thọ (bảo hiểm khoản vay) có giá 100 triệu trong 10 năm với mức đảm bảo khả năng chi trả tối đa của bên bảo hiểm là 5 tỷ. Trường hợp, tử vong hoặc tai nạn đến tính mạng, bên bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ khoản vay 5 tỷ cho bạn. Ngược lại, nếu bạn trả hết nợ và đóng đủ 100 triệu tiền bảo hiểm trong 10 năm (với mỗi năm 10 triệu) thì sau 10 năm, bạn sẽ nhận được 100% số tiền bảo hiểm vay là 100 triệu và lời thêm cả phần lãi suất tiền gửi. Thông thường mức lãi suất thấp nhất sẽ là 5%, nên bạn sẽ nhận thêm được vài chục triệu đồng nữa. Đây sẽ là một khoản tiết kiệm sau 10 năm để bạn thực hiện những việc đang ấp ủ và mơ ước.
• Trường hợp bên mua bảo hiểm gặp sự cố, tai nạn: Dư nợ khoản vay của người mua nhỏ hơn số tiền bảo hiểm chi trả thì: bên bảo hiểm sẽ trả hết phần dư nợ khoản vay, số dư còn lại (sau khi trừ phần dư nợ) sẽ trả cho người mua hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm thứ 2.

5. Mức phí bảo hiểm khoản vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Tùy theo từng ngân hàng quy định, mức phí bảo hiểm khoản vay ngân hàng OCB sẽ từ 3-6% giá trị khoản vay (theo chính sách từng thời kỳ). Hoặc mức phí bảo hiểm khoản vay sẽ có giá trị tùy theo các gói bảo hiểm mà bạn mua.

6. Vay tín chấp OCB không trả được sẽ như thế nào

Khi vay tín chấp OCB nếu không trả đúng hạn, bạn sẽ bị phạt tính thêm lãi chậm trả. Nếu không chi trả đầy đủ cả tiền gốc, lãi suất và lãi phạt chậm thì bạn sẽ bị xét xử chiếm đoạt tài sản theo Bộ luật hình sự năm 2015.