Thẻ ngân hàng là sản phẩm của ngân hàng hoặc công ty tài chính phát hành cho người dùng. Các loại thẻ ngân hàng là công cụ để người dùng sử dụng cho các dịch vụ thanh toán tài chính. Người dùng dùng thẻ trực tiếp hoặc trực tuyến đều được. Nếu dùng trực tiếp thì thẻ ngân hàng được dùng tại máy ATM hoặc máy Pos.
Thẻ ngân hàng có quy chuẩn về kích thước chung. Các loại thẻ ngân hàng có chất liệu thẻ chủ yếu là nhựa. Trên bề mặt thẻ có in thông tin thẻ, thông tin chủ thẻ. Tuỳ vào loại thẻ mà thẻ ngân hàng được gắn chip hoặc dải từ đằng sau thẻ.
Phân biệt các loại thẻ ngân hàng hiện nay
Hiện trên thị trường có 3 dòng thẻ chính:
Thẻ ATM/ thẻ ghi nợ nội địa
Là dòng thẻ phổ biến nhất trong các loại thẻ ngân hàng. Nếu ai sử dụng thẻ ngân hàng thì đều sở hữu dòng thẻ này đầu tiên. Bạn chỉ được dùng số tiền có trong thẻ, và một số ngân hàng còn yêu cầu duy trì số dư tối thiểu là 50.000 đồng.
Thẻ do các ngân hàng phát hành là chính yếu.
Các loại thẻ ngân hàng dùng để giao dịch các hoạt động tài chính như: chuyển tiền, rút tiền, thanh toán hoá đơn trực tiếp hoặc trực tuyến...
Thẻ tín dụng
Trong các loại thẻ ngân hàng thì đây là dòng thẻ mang tính chất “vay tiền” của ngân hàng hoặc công ty tài chính để phục vụ nhu cầu tài chính. Bạn cũng có thể hiểu là mua hàng bằng thẻ tín dụng với dùng trước trả sau. Mức hạn mức sẽ theo thỏa thuận ban đầu với ngân hàng, tổ chức tài chính phát hành thẻ.
Thẻ tín dụng do công ty tài chính hoặc ngân hàng phát hàng.
Thẻ tài chính được dùng để thực hiện giao dịch tài chính như: thanh toán hoá đơn, rút tiền…
Hạn mức tiền được người dùng nạp sẵn trong thẻ. Thẻ chỉ sử dụng khi còn hạn mức. Hết hạn mức thẻ không dùng để thanh toán được.
Thẻ do ngân hàng phát hành là chính yếu.
Thẻ trả trước dùng để thực hiện các dịch vụ tài chính như thanh toán hoá đơn, rút tiền…
Phân biệt các điểm khác nhau cơ bản của các loại thẻ ngân hàng
Bạn có thể phân biệt các loại thẻ ngân hàng theo các yếu tố sau:
Phạm vi sử dụng
Nội địa: là giới hạn phạm vi sử dụng trong nước. Thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ trả trước đều có thẻ phát hành nội địa.
Quốc tế: là giới hạn phạm vi sử dụng ở nước ngoài. Thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ trả trước đều có thẻ phát hành quốc tế.
Hạn mức sử dụng
Thẻ ghi nợ: Sử dụng theo hạn mức khách hàng nạp vào thẻ. Còn hạn mức là còn sử dụng được.
Thẻ tín dụng: Sử dụng theo hạn mức ngân hàng, tổ chức tài chính cấp cho khách hàng. Xài quá hạn mức được cấp thì thẻ không dùng được.
Thẻ trả trước: Sử dụng theo đúng số hạn mức người dùng đã nạp vào thẻ trước đó. Hết hạn mức là thẻ không dùng được nữa.
Phí thẻ ngân hàng
Cả 3 dòng thẻ: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước có những mức phí liên quan đến thẻ khi sử dụng thẻ. Tuỳ theo chính sách của ngân hàng mà phí thẻ áp dụng khác nhau.
Thẻ ghi nợ: phí phát hành thẻ, phí giao dịch, phí cấp lại thẻ, phí dịch vụ sử dụng thẻ...
Thẻ tín dụng: phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí dịch vụ sử dụng thẻ...
Thẻ trả trước: phí phát hành thẻ, phí dịch vụ sử dụng thẻ...
Kỹ thuật sản xuất thẻ
Tuy cùng là thẻ do ngân hàng, tổ chức tài chính phát hành nhưng các loại thẻ ngân hàng sẽ có kỹ thuật khác nhau
Thẻ ghi nợ: phần lớn chính yếu là thẻ từ, băng từ được thiết kế ở mặt sau thẻ.
Thẻ tín dụng: tích hợp con chip bảo mật đằng trước và dải băng từ đằng sau.
Thẻ trả trước: sử dụng thẻ từ hoặc thẻ chip.
Loại thẻ Ngân hàng nào ưu đãi nhất?
Trong các loại thẻ ngân hàng thì thẻ nào mới có nhiều ưu đãi? Phần lớn các chương trình kích cầu sử dụng được phát triển ở dòng thẻ tín dụng là chủ yếu. Khách hàng dùng thẻ tín dụng được hoàn trả tiền, tích luỹ điểm thưởng, đổi voucher giảm giá hoặc được hưởng các chương trình giảm giá trực tiếp khi sử dụng thẻ.
Nên mở thẻ của ngân hàng nào?
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ phát hành cả 3 loại thẻ: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước. Riêng tổ chức tài chính cung cấp thẻ tín dụng phổ biến hơn. Để đưa ra lựa chọn mở thẻ ở ngân hàng nào thì bạn có thể dựa vào các tiêu chí:
Uy tín của ngân hàng/tổ chức tài chính.
Cách thức hay quy trình, điều kiện phát hành thẻ ngân hàng.
Các loại phí áp dụng.
Các chương trình ưu đãi.Người tiêu dùng nên hiểu rõ về các loại thẻ ngân hàng để xác định được loại thẻ nào phù hợp với nhu cầu của bản thân. Hơn nữa, việc hiểu biết này còn đảm bảo cho người dùng cách dùng thẻ sao cho đúng đắn và hiệu quả nhất.