Hướng dẫn cách tính lãi suất trả góp ngân hàng chính xác

Hiện nay, hình thức vay ngân hàng trả góp là một dịch vụ tiện ích phổ biến được nhiều khách hàng quan tâm. Thế nhưng không phải ai cũng biết cách tính lãi suất vay trả góp như thế nào. Việc nắm rõ cách tính không chỉ giúp bạn có lợi thế lớn khi lựa chọn kỳ hạn mà còn giúp bạn lập kế hoạch trả nợ chính xác. Vậy cách tính lãi suất trả góp ngân hàng như thế nào?

• Bảo hiểm thất nghiệp
• Cách tính bảo hiểm thất nghiệp
• Làm bảo hiểm thất nghiệp cần những giấy tờ gì

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Trước khi tìm hiểu về cách tính lãi suất trả góp, khách hàng cần hiểu rõ khái niệm về lãi suất cho vay của ngân hàng. Lãi suất vay trả góp ngân hàng là phần tiền lãi nhất định mà khách hàng (người đi vay) có nghĩa vụ phải trả cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán định kỳ mỗi tháng. Số lãi phải trả công với dư nợ gốc được chia ra để thanh toán hàng tháng. Tùy ngân hàng mà mức lãi suất này sẽ có sự chênh lệch khác nhau.

Cách tính lãi suất trả góp luôn là vấn đề khách hàng rất quan tâm. Bởi lẽ, số tiền lãi sẽ được tính dựa trên dư nợ gốc kèm kỳ hạn trả nợ. Thông thường kỳ hạn trả nợ càng dài thì số tiền lãi càng cao. Số tiền này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng cho vay. Vì thế, khách hàng cần nắm rõ cách tính lãi suất trả góp để không bị thiệt thòi.

Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?

1. Lãi suất cố định

Mức lãi suất cố định có nghĩa là khách hàng phải đóng một khoản tiền giống hệt nhau trong suốt thời gian vay vốn. Loại hình lãi suất này giúp khách hàng giảm tránh được vấn đề biến động lãi suất.

Ví dụ: Anh B vay số tiền 30.000.000 VNĐ trong kỳ hạn 12 tháng với mức lãi suất cố định là 10%/năm. Như vậy số tiền lãi Anh B phải trả hàng tháng là: 30.000.000 x (10%/12)) = 250.000đ.

2. Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi chính là mức giá có sự biến động tùy theo quy định và chính sách riêng của từng ngân hàng. Cách tính lãi suất trả góp theo loại hình lãi suất thả nổi là:

Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định

Hoặc:

Chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi

Chẳng hạn ví dụ chị Thanh vay thế chấp số tiền 20.000.000đ trong 12 tháng, với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu và sau 6 tháng đó là lãi suất thả nổi.

Theo cách tính lãi suất trả góp phía trên thì số tiền lãi mà chị Thanh phải đóng trong 6 tháng đầu tiên là: 20.000.000 x 1% = 200.000đ. Sang tháng thứ 7 thì chị Thanh phải đóng lãi suất dựa trên mức lãi suất của thị trường (có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với mức lãi ghi trong hợp đồng. Tùy theo từng ngân hàng, từng thời kỳ, mức lãi suất áp dụng sẽ thay đổi.

Loại hình lãi suất này đem lại nhiều rủi ro chịu lỗ nếu mức lãi suất sau 6 tháng tăng cao. Tuy nhiên, nếu bạn có thể dự đoán được xu thế lãi suất, nắm rõ thời kỳ điều chỉnh tăng/giảm thì đây có thể là lựa chọn khôn ngoan.

3. Lãi suất hỗn hợp

Đúng như tên gọi, lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Cách hoạt động là trong khoảng thời gian đầu, khoản vay sẽ được áp dụng mức lãi suất cố định và sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng sẽ được thỏa thuận và ghi rõ trong hợp đồng.

Ví dụ: Chị Thanh vay $100 theo lãi suất hỗn hợp là 10%. Sau một năm thì chị Thanh sẽ có $100, $10 lãi suất. Tổng số tiền là $110. Trong năm tiếp theo thì lãi suất 10% sẽ được áp dụng ($100 -> $10 lãi) và lãi suất tích lũy ($10 - $1).

Như vậy, tổng cộng bạn phải chi trả $11 cho lãi suất trong năm đó và $21 đô cho cả 2 năm.

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp

Vay trả góp ngân hàng là một giải pháp cứu cánh tài chính hiệu quả, thế nhưng bạn cũng cần nắm rõ cách tính lãi suất trả góp để đưa ra những lựa chọn tốt nhất cho bản thân. Tùy ngân hàng khác nhau mà mức lãi suất đưa ra cũng có sự chênh lệch. Bạn có thể thực hiện 2 cách tính đơn giản, chính xác dưới đây:

1. Cách tính lãi suất trả góp dựa trên dư nợ gốc

Đây là cách tính lãi suất trả góp được tính theo số tiền dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Đồng nghĩa với việc dù tiền nợ gốc có giảm thì lãi suất vẫn giữ nguyên đến cuối kỳ hạn vay. Công thức tính như sau:

• Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
• Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất tháng
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 100 triệu trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm. Áp dụng công thức phía trên, ta biết được:

• Lãi suất tháng =  12%/12 tháng = 0.01
• Tiền lãi phải trả hàng tháng = 100.000.000 * 0.01 = 1.000.000 VNĐ
• Tổng số tiền bạn phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ.

2. Cách tính lãi suất trả góp dựa trên dư nợ giảm dần

Theo cách tính lãi suất trả góp này thì số tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền gốc bạn còn nợ, sau khi trừ ra số tiền nợ gốc bạn đã trả ở tháng trước đó. Lãi suất ngân hàng được tính theo công thức:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay + Số tiền vay * lãi suất cố định hàng tháng

VD: Bạn vay 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 12 tháng theo lãi suất 12%/năm. Áp dụng công thức:

• Lãi suất tháng =  12%/12 tháng = 0.01
• Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 100.000.000/12 + 100.000.000*0.01 = 9.333.333 VNĐ
• Tháng thứ 2, tổng tiền bạn phải trả = 100.000.000/12 + (100.000.000 - 9.333.333)*0.01 = 9.240.000 VNĐ
• Tháng thứ ba = 100.000.000/12 + (100.000.000 - 9.333.333 - 9.240.000)*0.01= 9.147.600 VNĐ

Các tháng tiếp theo cũng áp dụng theo cách tính này cho đến khi bạn tất toán xong khoản nợ của mình.

Công cụ tính lãi suất vay trả góp ngân hàng

Để có thể tính toán lãi suất vay đơn giản, hỗ trợ người dùng tiện lợi, các ngân hàng đều có công cụ tính lãi suất vay trả góp online trên website của mình. Tùy vào ngân hàng bạn đang sử dụng mà lựa chọn công cụ phù hợp, dưới đây là một số công cụ tính lãi suất vay trả góp ngân hàng bạn có thể tham khảo.

• Công cụ tính lãi suất ngân hàng BIDV : https://www.bidv.com.vn
• Công cụ tính lãi suất ngân hàng Techcombank : https://www.techcombank.com.vn
• Công cụ tính lãi suất ngân hàng ACB : https://acb.com.vn/wps/portal/Home/loan
• Công cụ tính lãi suất ngân hàng Agribank : https://www.agribank.com.vn/vn/cong-cu-tinh-toan
• Công cụ tính lãi suất ngân hàng Vietcombank : https://portal.vietcombank.com.vn
• Công cụ tính lãi suất ngân hàng Vietinbank : https://www.vietinbank.vn

Trên đây là một số thông tin về cách tính lãi suất trả góp của ngân hàng. Bạn có thể tham khảo để chủ động hơn trong việc lựa chọn phương thức tính lãi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân.

Xem thêm: bảo hiểm sức khỏe cho bé dưới 1 tuổi, ứng dụng chuyển tiền qua điện thoại, cách thanh toán tiền điện qua internet banking, mua hàng bằng thẻ tín dụng, vay thế chấp lãi suất thấp, quy trình vay thế chấp sổ đỏ, hợp đồng chênh lệch là gì