Saigonbank: Ngân Hàng TMCP Công Thương

·   Tên đầy đủ: Saigonbank: Ngân Hàng TMCP Công Thương

·     Tên viết tắt: Saigonbank

·   Trụ sở chính: 2C Phó Đức Chính, Quận 1, TPHCM

·   Hotline: (84-28) 39-143-183

·   Số Fax: (84-28) 39-143-193

·   Website: Saigonbank.com.vn

Giới thiệu

Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Công Thương là một ngân hàng tại Việt Nam, đây là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên được thành lập tại Việt Nam.

Lịch sử

Là Ngân hàng cổ phần Việt Nam đầu tiên được thành lập trong hệ thống Ngân hàng cổ phần tại Việt Nam hiện nay, ra đời ngày 16 tháng 10 năm 1987, trước khi có Luật Công ty và Pháp lệnh Ngân hàng với vốn điều lệ ban đầu là 650 triệu đồng.

Sau hơn 30 năm thành lập, Saigonbank đã tăng vốn điều lệ từ 650 triệu đồng lên 3.080 tỷ đồng.

Hoạt động kinh doanh

Ngoài việc đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động… với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Saigonbank còn quan tâm và mở rộng các hoạt động đến các đối tượng khách hàng là các cá nhân, công ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngoài… hoạt động trong các khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ sự phát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành nghề truyền thống tại các địa phương trong cả nước.

Sản phẩm tài chính của ngân hàng Saigonbank

Thẻ ghi nợ

Với mạng lưới chấp nhận thẻ trải dài trên toàn quốc bao gồm khoảng 14.000 máy ATM và 77.000 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS) sẽ tạo cho người sử dụng thẻ sự thuận tiện khi giao dịch rút tiền mặt hay thanh toán hàng hoá dịch vụ, bảo đảm an toàn tài chính, tránh tiền giả, tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.

>>> Xem thêm:

• Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?
• Cách mở thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

Chấp nhận tại nhiều điểm giao dịch tại Việt Nam và thế giới. Thanh toán trực tiếp trên phạm vi toàn cầu và qua hình thức giao dịch trực truyến trên Internet. Hạn mức tín dụng cao. Hoàn toàn tín chấp, không cần ký quỹ hay tài sản bảo đảm. Mua trước, trả sau, tận hưởng nhiều ưu đãi.

>>> Xem thêm:

• Điều kiện mở thẻ tín dụng
• Lãi suất thẻ tín dụng
• Phí thường niên thẻ tín dụng

Gửi tiết kiệm

Lãi suất gửi tiết kiệm SaigonBank hấp dẫn. Tối ưu hóa lợi ích tiền nhàn rỗi trên tài khoản thanh toán. Miễn phí chuyển tiền giữa tài khoản thanh toán và tài khoản thông minh. Truy vấn số dư / chuyển tiền online trên app Mobile Banking

>>> Xem thêm:

• Cách mở sổ tiết kiệm
• Gửi tiết kiệm online
• Bao nhiêu tiền thì có thể gửi tiết kiệm

Cho vay

Nhiều hình thức vay: Vay tiêu dùng, vay tín chấp, vay thấu chi...Vay nhanh không thế chấp với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu nhanh chóng, thuận tiện, kỳ hạn cho vay linh hoạt...

Ngân hàng điện tử

Ngân hàng trực tuyến Internet Banking. Miễn hoàn toàn phí sử dụng, phí đăng ký và phí chuyển tiền. Lãi suất tiết kiệm hấp dẫn. Nhanh chóng, thuận tiện, an toàn. Công nghệ bảo mật cao.

Bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ với nhiều quyền lợi cho khách hàng.

Mua bán, thu đổi ngoại tệ

Ngân hàng SaigonBank có thực hiện mua bán ngoại tệ và cập nhật tỷ giá ngoại tệ thường xuyên mỗi ngày, gồm: AUD - Đô la Úc, USD- Đô la Mỹ, Euro, GBP - Bảng Anh, JPY - Yên Nhật, CNY - Nhân dân tệ,  CHF - FRANCE Thụy Sỹ, DKK - KRONE Đan Mạch, CAD - Đô Canada, HKD - Đô HongKong, INR - Rupi Ấn Độ, KRW - Won Hàn Quốc, KWD - Kuwaiti Dinar, MYR - Ringgit Mã Lay, NOK - Krone Na Uy, RUB - Rúp Nga, SAR - Saudi  Rial, SEK - Krone Thụy Điển, SGD - Đô Singapore, THB - Bạt Thái Lan.

Để tra cứu tỷ giá mới nhất, hãy click vào tỷ giá ngoại tệ SaigonBank để xem tỷ giá hôm nay!

C. Biểu phí dịch vụ, sản phẩm SaigonBank

1. Biểu phí dịch vụ bảo lãnh và ngân quỹ SaigonBank

2. Biểu phí mở quản lý tài khoản và giao dịch VND Saigonbank

3. Biểu phí giao dịch SEC, ngoại tệ, chuyển tiền nước ngoài Saigonbank

4. Biểu phí dịch vụ Internet Banking SaigonBank

5. Biểu phí dịch vụ khác SaigonBank

Bạn có thêm xem bảng biểu phí dịch vụ ngân hàng SaigonBank TẠI ĐÂY.

D. Cách tính lãi suất vay của ngân hàng SaigonBank:

Thông thường, cách tính lãi suất vay của ngân hàng SaigonBank sẽ được áp dụng tính theo số dư nợ ban đầu hoặc số dư nợ giảm dần.

1. Cách tính lãi suất SaigonBank theo dư nợ ban đầu:

Với cách tính lãi suất ngân hàng theo số dư nợ ban đầu, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ ban đầu hàng tháng:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc phải trả mỗi tháng + Số tiền lãi phải trả hàng tháng

Trong đó:

Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = Số tiền vay / Kỳ hạn vay

Số tiền lãi phải trả = Số tiền vay x lãi suất tháng

Ví dụ:

Khách hàng A vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 12% trong suốt thời gian vay. cách tính lãi suất ngân hàng SaigonBank theo số dư nợ ban đầu như sau:

Số tiền gốc phải trả mỗi tháng = 120.000.000/12= 10.000.000 đồng

Số tiền lãi phải trả = 120.000.000 x 12%/12 = 1.200.000 đồng

Số tiền phải trả hàng tháng = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng

2. Cách tính lãi suất SaigonBank theo dư nợ giảm dần:

Lãi suất SaigonBank theo số dư nợ giảm dần sẽ được tính dựa theo số dư nợ thực tế. Mỗi tháng số dư nợ thực tế sẽ giảm dần, chính bằng số tiền gốc ban đầu trừ đi số tiền gốc khách hàng đã trả mỗi kỳ.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần hàng tháng:

- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ:

Khách hàng A vay 120 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất 12% trong suốt thời gian vay. cách tính lãi suất ngân hàng SaigonBank theo số dư nợ giảm dần như sau:

Tiền gốc hàng tháng = 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng

Tiền lãi tháng đầu = 120.000.000 x 12%/12 = 1.200.000 đồng

Tiền lãi tháng tiếp theo = (120.000.000 - 10.000.000) x 12%/12 = 1.100.000 đồng

Như vậy:

Số tiền phải trả tháng đầu = 10.000.000 + 1.200.000 = 11.200.000 đồng

Số Số tiền phải trả tháng thứ 2 = 10.000.000 + 1.100.000 = 11.100.000 đồng

Để hiểu hơn về chi tiết cách tính lãi suất vay ngân hàng SaigonBank, hãy sử dụng công cụ tính lãi suất vay của Money24h!

E. Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng SaigonBank

1. Lãi suất vay ngân hàng SaigonBank

Mức lãi suất vay ngân hàng SaigonBank khá ổn định, ít biến động. Ở thời điểm hiện tại, mức lãi suất cho vay của SaigonBank với mức ưu đãi chỉ từ 6.79%/năm. Riêng mức lãi suất cho vay mua nhà xã hội sẽ còn có mức hấp dẫn hơn chỉ từ 5%/năm.

Lưu ý: Mức lãi suất trên có thể thay đổi tùy theo chính sách của ngân hàng SaigonBank từng thời kỳ.

2. Điều kiện vay ngân hàng SaigonBank

Có hai hình thức vay ngân hàng SaigonBank là vay thế chấp và vay tín chấp. Để có thể vay ngân hàng SaigonBank nhanh chóng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện vay ngân hàng như sau:

• Khách hàng vay SaigonBank có quốc tịch Việt Nam, có độ tuổi 20-65 tuổi
• Khách hàng không có lịch sử nợ xấu, nợ tín dụng hay nợ ngân hàng
• Có nguồn thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
• Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý, không dùng cho mục đích bất hợp pháp
• Khi vay thế chấp: Khách hàng có đầy đủ giấy tờ chứng minh giá trị tài sản thế chấp (sổ hồng, sổ đỏ, hoặc giấy tờ khác) theo đúng quy định pháp luật

3. Hồ sơ, thủ tục vay ngân hàng SaigonBank

• Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng SaigonBank
• Hộ khẩu thường trú hoặc giấy chứng nhận tạm trú KT3, CMND, CCCD hoặc hộ chiếu.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê bảng lương 3-6 tháng mới nhất, hóa đơn điện nước, giấy phép kinh doanh,...
• Hồ sơ pháp lý giấy tờ chứng minh giá trị tài sản thế chấp đảm bảo: sổ đỏ, giấy đăng ký quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe, chứng chỉ tiền gửi,...
• Giấy tờ ghi rõ phương án sử dụng vốn vay ngân hàng SaigonBank

4. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng SaigonBank

Để được thực hiện thủ tục vay tín chấp, vay thế chấp sổ đỏ, tài sản đặc biệt tại ngân hàng SaigonBank sớm nhất, bạn cần nắm rõ quy trình như sau:

Bước 1: Nhân viên SaigonBank xác định thông tin và nhu cầu của khách hàng

Bước 2: Nhân viên tư vấn về hồ sơ, thủ tục vay

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định tài sản thế chấp

Bước 4: Sau khi thẩm định xong, nếu khách hàng đảm bảo điều kiện vay ngân hàng sẽ được duyệt cho vay.

Bước 5: Ngân hàng ra quyết định và duyệt giải ngân cho vay.

Những câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm và vay tại ngân hàng SaigonBank

1. Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ SaigonBank được không?

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều e ngại và hạn chế cho vay thế chấp hay tín chấp khi khách hàng có nợ xấu. Tuy nhiên, ở một số ngân hàng, nếu bạn nằm trong nhóm dư nợ chuẩn - khoản nợ trả chậm dưới 10 ngày thì có thể vay được ngân hàng.

2. Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp SaigonBank là bao lâu?

Vay thế chấp SaigonBank sẽ được giải ngân chậm nhất là 3 ngày làm việc. Tùy theo, hồ sơ cung cấp đầy đủ và đạt điều kiện vay sẽ được giải ngân sớm. Nếu không đủ hồ sơ thì giải ngân rất chậm.

3. Bảo hiểm khoản vay SaigonBank có bắt buộc mua khi vay tín chấp không?

Theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, không quy định khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay. Như vậy, việc mua bảo hiểm khoản vay không có bắt buộc và là sự thỏa thuận trên cơ sở tự nguyện của các bên.

Trên thực tế, bảo hiểm khoản vay chính là bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn có lợi cho khách hàng. Trường hợp người vay gặp tai nạn, nguy hiểm đến tính mạng thì người nhà của người vay sẽ không phải lo về khoản vay mà bên bảo hiểm sẽ trả nợ thay. Đối với tổ chức tín dụng cho vay, khi đã có bảo hiểm khoản vay đảm bảo khả năng chi trả sẽ yên tâm và duyệt cho vay sớm hơn.

4. Bảo hiểm khoản vay tín chấp SaigonBank có được trả lại không?

Bảo hiểm khoản vay tín chấp SaigonBank được trả lại khi:

• Trong thời gian thực hiện hợp đồng, bên mua/ bên bán chấm dứt hợp đồng trước thời hạn sẽ được trả lại:  Nếu bên mua bảo hiểm vay yêu cầu chấm dứt sẽ được trả lại 30 - 70% phí bảo hiểm thời gian còn lại. Nếu bên bán bảo hiểm vay yêu cầu chấm dứt sẽ hoàn lại 100% phí bảo hiểm thời gian còn lại. Bên mua cần lưu ý đọc rõ điều khoản để xem lại được trả lại tỷ lệ bao nhiêu % gói bảo hiểm khoản vay. Vì hầu hết, chấm dứt hợp đồng bảo hiểm khoản vay trước hạn sẽ không được hoàn trả 100%.
• Bên mua trả hết nợ khoản vay và đóng đầy đủ tiền gói bảo hiểm: Thực tế, bảo hiểm khoản vay chính là các loại bảo hiểm nhân thọ và có lợi hoàn toàn cho người mua. Khi bên mua trả xong nợ và hoàn tất đóng hết tiền bảo hiểm trong thời gian quy định sẽ được trả lại phần tiền bảo hiểm khoản vay. Ví dụ: Bạn muốn vay 5 tỷ. Ngân hàng để xuất bạn mua gói bảo hiểm nhân  thọ (bảo hiểm khoản vay) có giá 100 triệu trong 10 năm với mức đảm bảo khả năng chi trả tối đa của bên bảo hiểm là 5 tỷ. Trường hợp, tử vong hoặc tai nạn đến tính mạng, bên bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ khoản vay 5 tỷ cho bạn. Ngược lại, nếu bạn trả hết nợ và đóng đủ 100 triệu tiền bảo hiểm trong 10 năm (với mỗi năm 10 triệu) thì sau 10 năm, bạn sẽ nhận được 100% số tiền bảo hiểm vay là 100 triệu và lời thêm cả phần lãi suất tiền gửi. Thông thường mức lãi suất thấp nhất sẽ là 5%, nên bạn sẽ nhận thêm được vài chục triệu đồng nữa. Đây sẽ là một khoản tiết kiệm sau 10 năm để bạn thực hiện những việc đang ấp ủ và mơ ước.
• Trường hợp bên mua bảo hiểm gặp sự cố, tai nạn: Dư nợ khoản vay của người mua nhỏ hơn số tiền bảo hiểm chi trả thì: bên bảo hiểm sẽ trả hết phần dư nợ khoản vay, số dư còn lại (sau khi trừ phần dư nợ) sẽ trả cho người mua hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm thứ 2.

5. Mức phí bảo hiểm khoản vay ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Tùy theo từng ngân hàng quy định, mức phí bảo hiểm khoản vay ngân hàng SaigonBank sẽ từ 3-6% giá trị khoản vay (theo chính sách từng thời kỳ). Hoặc mức phí bảo hiểm khoản vay sẽ có giá trị tùy theo các gói bảo hiểm mà bạn mua.

6. Vay tín chấp SaigonBank không trả được sẽ như thế nào

Khi vay tín chấp SaigonBank nếu không trả đúng hạn, bạn sẽ bị phạt tính thêm lãi chậm trả. Nếu không chi trả đầy đủ cả tiền gốc, lãi suất và lãi phạt chậm thì bạn sẽ bị xét xử chiếm đoạt tài sản theo Bộ luật hình sự năm 2015.